क्रेडिट समझौता
क्रेडिट समझौता क्या है?
एक ऋण समझौता एक कानूनी रूप से बाध्यकारी अनुबंध है जो ऋण समझौते की शर्तों का दस्तावेजीकरण करता है; यह एक व्यक्ति या पार्टी के बीच उधार पैसा और एक ऋणदाता के बीच किया जाता है। ऋण समझौता ऋण से जुड़ी सभी शर्तों को रेखांकित करता है । क्रेडिट समझौते खुदरा और संस्थागत ऋण दोनों के लिए बनाए जाते हैं। उधारकर्ता द्वारा प्रदान किए गए धन का उपयोग करने से पहले ऋण समझौतों की अक्सर आवश्यकता होती है।
चाबी छीन लेना
- एक ऋण समझौता एक कानूनी रूप से बाध्यकारी अनुबंध है जो ऋण समझौते की शर्तों का दस्तावेजीकरण करता है; यह एक व्यक्ति या पार्टी के बीच उधार पैसा और एक ऋणदाता के बीच किया जाता है।
- एक क्रेडिट समझौता कई अलग-अलग प्रकार के ऋणों को सुरक्षित करने की प्रक्रिया का हिस्सा है, जिसमें बंधक, क्रेडिट कार्ड, ऑटो ऋण और अन्य शामिल हैं।
- उधारकर्ता द्वारा प्रदान किए गए धन का उपयोग करने से पहले क्रेडिट समझौतों की अक्सर आवश्यकता होती है।
कैसे क्रेडिट समझौतों काम करते हैं
खुदरा ग्राहक क्रेडिट समझौते ग्राहक को जारी किए जा रहे क्रेडिट के प्रकार से भिन्न होंगे। ग्राहक क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण, बंधक ऋण, और घूमने वाले क्रेडिट खातों के लिए आवेदन कर सकते हैं। प्रत्येक प्रकार के क्रेडिट उत्पाद के अपने उद्योग ऋण समझौते के मानक हैं। कई मामलों में, खुदरा ऋण उत्पाद के लिए एक क्रेडिट समझौते की शर्तें उधारकर्ता को उनके क्रेडिट आवेदन में प्रदान की जाएंगी । इसलिए, क्रेडिट एप्लिकेशन क्रेडिट समझौते के रूप में भी काम कर सकता है।
ऋणदाता ऋण समझौते में ऋण की सभी शर्तों का पूरा खुलासा करते हैं। क्रेडिट एग्रीमेंट में शामिल महत्वपूर्ण उधार शर्तों में वार्षिक ब्याज दर, ब्याज को बकाया शेष राशि, खाते से जुड़ी कोई भी फीस, ऋण की अवधि, भुगतान की शर्तें और देर से भुगतान के लिए कोई परिणाम शामिल हैं।
परिक्रामी क्रेडिट खातों में आमतौर पर गैर-परिक्रामी ऋणों की तुलना में अधिक सरलीकृत अनुप्रयोग और क्रेडिट समझौता प्रक्रिया होती है। नॉन-रिवॉल्विंग लोन- जैसे पर्सनल लोन और मॉर्गेज लोन- अक्सर अधिक व्यापक क्रेडिट एप्लिकेशन की आवश्यकता होती है। इस प्रकार के ऋणों में आमतौर पर एक अधिक औपचारिक ऋण समझौता प्रक्रिया होती है। इस प्रक्रिया को लेनदार और ग्राहक दोनों द्वारा लेन-देन की प्रक्रिया के अंतिम चरण में हस्ताक्षर किए जाने और सहमति देने की आवश्यकता हो सकती है; दोनों पक्षों द्वारा हस्ताक्षर किए जाने के बाद ही अनुबंध को प्रभावशाली माना जाता है।
संस्थागत ऋण सौदों में भी क्रांतियों और गैर-क्रांतियों दोनों क्रेडिट विकल्प शामिल हैं। हालांकि, वे खुदरा समझौतों की तुलना में बहुत अधिक जटिल हैं। इनमें बॉन्ड या ऋण सिंडिकेट जारी करना भी शामिल हो सकता है, जब कई उधारदाता एक संरचित उधार उत्पाद में निवेश करते हैं।
संस्थागत ऋण समझौतों में आम तौर पर एक लीड अंडरराइटर शामिल होता है। अंडरराइटर ऋण देने के सौदे की सभी शर्तों पर बातचीत करता है। सौदे की शर्तों में ब्याज दर, भुगतान की शर्तें, ऋण की लंबाई और देर से भुगतान के लिए कोई दंड शामिल होगा। अंडरराइटर ऋण पर कई दलों की भागीदारी की सुविधा प्रदान करते हैं, साथ ही साथ किसी भी संरचित ट्रेंच को भी शामिल करते हैं जो व्यक्तिगत रूप से अपनी शर्तों के हो सकते हैं।
संस्थागत ऋण समझौतों में शामिल सभी पक्षों द्वारा सहमति और हस्ताक्षर किए जाने चाहिए। कई मामलों में, इन क्रेडिट समझौतों को भी प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) द्वारा दायर और अनुमोदित किया जाना चाहिए।
एक क्रेडिट समझौते का उदाहरण
सारा ने अपने स्थानीय बैंक के साथ 45,000 डॉलर में कार लोन लिया। वह 5.27% की ब्याज दर पर 60 महीने के ऋण अवधि के लिए सहमत हैं। क्रेडिट एग्रीमेंट कहता है कि उसे अगले पांच साल तक हर महीने की 15 तारीख को 855 डॉलर का भुगतान करना होगा। क्रेडिट एग्रीमेंट में कहा गया है कि सारा अपने लोन के जीवन पर ब्याज में $ 6,287 का भुगतान करेगी, और यह लोन से संबंधित अन्य सभी फीसों को भी सूचीबद्ध करती है (साथ ही उधारकर्ता की ओर से क्रेडिट समझौते के उल्लंघन के परिणाम) ।
सारा के क्रेडिट समझौते को अच्छी तरह से पढ़ने के बाद, वह इस समझौते पर हस्ताक्षर करके उल्लिखित सभी शर्तों से सहमत हैं। ऋणदाता भी क्रेडिट समझौते पर हस्ताक्षर करता है; दोनों पक्षों द्वारा समझौते पर हस्ताक्षर करने के बाद, यह कानूनी रूप से बाध्यकारी हो जाता है।