क्रेडिट रेटिंग के क्या लाभ हैं?
एक क्रेडिट रेटिंग इस बात पर निर्णय लेने का कारक हो सकती है कि कोई उधारकर्ता ऋण प्राप्त करता है या नहीं। अच्छी क्रेडिट रेटिंग लोगों, कंपनियों और सरकारों को वित्तीय संस्थानों या सार्वजनिक ऋण बाजारों से आसानी से उधार लेने की अनुमति देती है। उपभोक्ता स्तर पर, बैंक आमतौर पर क्रेडिट रेटिंग या क्रेडिट स्कोर के कार्य के रूप में ऋण की शर्तों को आधार बनाते हैं; इसका आमतौर पर अर्थ है कि आपकी क्रेडिट रेटिंग जितनी बेहतर होगी, ऋण की शर्तें उतनी ही बेहतर होंगी। दूसरी ओर, यदि आपकी क्रेडिट रेटिंग खराब है, तो बैंक आपके ऋण के अनुरोध को अस्वीकार भी कर सकता है। यह आपकी बंधक या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की क्षमता को प्रभावित कर सकता है। व्यवसाय और सरकार उच्च क्रेडिट रेटिंग के साथ-साथ लाभ उठा सकते हैं।
व्यक्तिगत क्रेडिट रेटिंग
क्रेडिट स्कोर का निर्धारण क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों द्वारा किया जाता है, जो ऐसी कंपनियां हैं जो उपभोक्ता ऋण की जानकारी एकत्र करती हैं और उधारकर्ताओं की ऋण योग्यता निर्धारित करने में मदद करने के लिए उधारदाताओं को बेचती हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका में तीन प्रमुख क्रेडिट एजेंसियां हैं:
- Equifax
- एक्सपीरियन
- ट्रांसयूशन
क्रेडिट ब्यूरो ऋण लेने वाले के ऋण, समग्र ऋण शेष, और भुगतान इतिहास के आधार पर क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है।
चाबी छीन लेना
- एक क्रेडिट रेटिंग ऋणदाता को उधारकर्ता की साख निर्धारित करने में मदद करती है।
- व्यक्तिगत क्रेडिट रेटिंग कारकों द्वारा निर्धारित की जाती हैं जैसे खाता ऋण लेने का इतिहास, ऋण संतुलन और भुगतान इतिहास।
- निवेशक अक्सर कंपनी के क्रेडिट रेटिंग के आधार पर बांड और कभी-कभी स्टॉक खरीदने के बारे में अपने फैसले लेते हैं।
- उच्च क्रेडिट रेटिंग वाले देश विदेशी पूंजी के रूप में बांड खरीदारों को आकर्षित करने की अधिक संभावना रखते हैं।
यदि किसी व्यक्ति के पास समय पर ऋण वापस करने का ट्रैक रिकॉर्ड है, तो उस व्यक्ति के पास संभवतः उच्च स्कोर होगा। कम क्रेडिट स्कोर ऐसे लोगों को सौंपे जाते हैं जिनके पास देर से भुगतान करने या ऋण पर चूक करने का इतिहास है । ऋण का उच्च स्तर भी किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है। इस कारण से, अक्सर अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करना और किसी भी बकाया ऋण का भुगतान करना या अपने क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले किसी भी मुद्दे को हल करना महत्वपूर्ण है ताकि यह एक बार फिर से बढ़ना शुरू कर सके।
व्यक्तिगत क्रेडिट रेटिंग, या क्रेडिट स्कोर, की सीमा 300 से 850. 670 और ऊपर तक अच्छी मानी जाती है, जबकि 740 से 799 तक बहुत अच्छी मानी जाती है।एक खराब क्रेडिट स्कोर 580 से कम कुछ भी होगा।
कॉर्पोरेट क्रेडिट
कॉरपोरेट स्तर पर, आमतौर पर किसी कंपनी का सबसे अच्छा हित है कि वह अपने ऋण की दर के लिए क्रेडिट रेटिंग एजेंसी की तलाश करे। कंपनी के ऋण की क्रेडिट रेटिंग पर, निगम के बॉन्ड या स्टॉक को खरीदने के उनके फैसले का अक्सर निवेशक आधार बनाते हैं।
मूडीज, फिच रेटिंग्स या स्टैंडर्ड एंड पूअर्स जैसी प्रमुख क्रेडिट एजेंसियांइस रेटिंग सेवा को शुल्क के लिए करती हैं।2 जबकि मूडीज और स्टैंडर्ड एंड पूअर्स अमेरिका में स्थित हैं और रेटिंग बाजार के लगभग 80% को नियंत्रित करते हैं, फिच 30 से अधिक देशों में स्थित है और रेटिंग बाजार के लगभग 15% को नियंत्रित करता है।
निवेशक अक्सर निवेश करने का निर्णय लेने से पहले इन अंतरराष्ट्रीय एजेंसियों द्वारा दी गई क्रेडिट रेटिंग और घरेलू रेटिंग एजेंसियों द्वारा दी गई रेटिंग को देखते हैं। कॉर्पोरेट क्रेडिट रेटिंग के लिए सीमांकन लाइन निवेश ग्रेड है । निवेश ग्रेड और उससे अधिक को कम जोखिम वाला माना जाता है, जबकि नीचे निवेश ग्रेड अधिक जोखिम उठाता है, लेकिन कभी-कभी अधिक इनाम, विशेष रूप से बांड पर अधिक पैदावार के माध्यम से।
सरकार की रेटिंग
देश स्तर पर क्रेडिट रेटिंग भी महत्वपूर्ण है। कई देश अपने निवेश को खरीदने के लिए विदेशी निवेशकों पर भरोसा करते हैं, और ये निवेशक क्रेडिट एजेंसियों द्वारा दी गई क्रेडिट रेटिंग पर बहुत अधिक भरोसा करते हैं। उच्च क्रेडिट रेटिंग के लाभों में शामिल हैं अपने देश के बाहर से धन का उपयोग करना और किसी देश को वित्तपोषण के अन्य रूपों को आकर्षित करने की क्षमता, जैसे कि प्रत्यक्ष विदेशी निवेश ।
निवेश करने का निर्णय लेने से पहले इसकी स्थिरता का आकलन करने के लिए किसी विशेष देश में कारखाना खोलने की इच्छा रखने वाली कंपनी पहले देश की क्रेडिट रेटिंग देख सकती है। उदाहरण के लिए, संयुक्त राज्य अमेरिका से ट्रेजरी बिलों को कम जोखिम माना जाता है क्योंकि वे संयुक्त राज्य सरकार की क्रेडिट रेटिंग ले जाते हैं। क्योंकि अमेरिका एक मजबूत अर्थव्यवस्था और कम राजनीतिक जोखिम वाला देश है, इसलिए इन कारकों के कारण इसकी क्रेडिट रेटिंग में लाभ होता है।