उधार की सुविधा
क्रेडिट सुविधा क्या है?
एक क्रेडिट सुविधा एक व्यवसाय या कॉर्पोरेट वित्त संदर्भ में किए गए ऋण का एक प्रकार है। यह उधार लेने वाले व्यवसाय को हर बार जब उसे पैसे की आवश्यकता होती है, तो ऋण के लिए फिर से आवेदन करने की बजाय विस्तारित अवधि में पैसा निकालने की अनुमति देता है। वास्तव में, एक क्रेडिट सुविधा एक कंपनी को एक विस्तारित अवधि में पूंजी पैदा करने के लिए एक छाता ऋण लेने की सुविधा देती है।
विभिन्न प्रकार की ऋण सुविधाओं में ऋण सुविधा, प्रतिबद्ध सुविधाएँ, ऋण पत्र, और अधिकांश खुदरा ऋण खाते शामिल हैं।
क्रेडिट सुविधाएं कैसे काम करती हैं
क्रेडिट सुविधाओं का उपयोग वित्तीय बाजार में व्यापक रूप से विभिन्न प्रयोजनों के लिए धन प्रदान करने के लिए किया जाता है। कंपनियां अक्सर इक्विटी वित्तपोषण के एक दौर को बंद करने या अपने स्टॉक के शेयरों को बेचकर धन जुटाने के साथ संयोजन के रूप में क्रेडिट सुविधा को लागू करती हैं। किसी भी कंपनी के लिए एक महत्वपूर्ण विचार यह है कि वह अपने इक्विटी वित्तपोषण के मापदंडों पर विचार करते हुए अपनी पूंजी संरचना में ऋण को कैसे शामिल करेगी।
कंपनी संपार्श्विक के आधार पर एक क्रेडिट सुविधा ले सकती है जिसे मूल अनुबंध की शर्तों में बदलाव किए बिना बेचा या प्रतिस्थापित किया जा सकता है । सुविधा व्यवसाय में विभिन्न परियोजनाओं या विभागों पर लागू हो सकती है और कंपनी के विवेक पर वितरित की जा सकती है। ऋण चुकाने की समय अवधि लचीली होती है और अन्य ऋणों की तरह, यह व्यवसाय की क्रेडिट स्थिति पर निर्भर करता है और उन्होंने अतीत में कितने अच्छे ऋणों का भुगतान किया है।
एक सुविधा के सारांश में सुविधा की उत्पत्ति, ऋण का उद्देश्य और धन कैसे वितरित किया जाता है, की संक्षिप्त चर्चा शामिल है। विशिष्ट मिसालें जिन पर सुविधा टिकी हुई है, को भी शामिल किया गया है। उदाहरण के लिए, सुरक्षित ऋण या विशेष उधारकर्ता जिम्मेदारियों के लिए संपार्श्विक के बयानों पर चर्चा की जा सकती है।
चाबी छीन लेना
- एक क्रेडिट सुविधा एक व्यवसाय या कॉर्पोरेट वित्त संदर्भ में किए गए ऋण का एक प्रकार है।
- क्रेडिट सुविधाओं के प्रकारों में रिवाइजिंग लोन सुविधाएं, रिटेल क्रेडिट सुविधाएं (जैसे क्रेडिट कार्ड), प्रतिबद्ध सुविधाएं, क्रेडिट लेटर और अधिकांश रिटेल क्रेडिट खाते शामिल हैं।
- क्रेडिट सुविधाओं या शर्तों और क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋण की तरह, विशेष रूप से, उधार लेने वाले व्यवसाय की वित्तीय स्थिति और इसके अनूठे इतिहास पर निर्भर हैं।
क्रेडिट सुविधाओं के लिए विशेष विचार
एक क्रेडिट सुविधा समझौते में उधारकर्ता की जिम्मेदारियों, ऋण वारंटियों, उधार राशि, ब्याज दरों, ऋण अवधि, डिफ़ॉल्ट दंड और चुकौती नियमों और शर्तों का विवरण होता है। अनुबंध में शामिल प्रत्येक पक्षों के लिए बुनियादी संपर्क जानकारी के साथ खुलता है, इसके बाद क्रेडिट सुविधा का सारांश और परिभाषा होती है।
चुकौती की शर्तें
ब्याज भुगतान, पुनर्भुगतान और ऋण परिपक्वता की शर्तें विस्तृत हैं। वे ब्याज दरों और पुनर्भुगतान के लिए तारीख, अगर एक अवधि के ऋण, या न्यूनतम भुगतान राशि और आवर्ती भुगतान की तिथियां शामिल हैं, अगर एक पुनर्जीवित ऋण। समझौते का विवरण है कि ब्याज दरें बदल सकती हैं और उस तारीख को निर्दिष्ट करती हैं जिस पर ऋण परिपक्व होता है, यदि लागू हो।
कानूनी प्रावधान
क्रेडिट सुविधा समझौता उन विशिष्टताओं को संबोधित करता है जो विशिष्ट ऋण शर्तों के तहत उत्पन्न हो सकती हैं, जैसे कि कंपनी ऋण भुगतान में चूक या रद्द करने का अनुरोध करना। खंड एक डिफ़ॉल्ट की स्थिति में उधारकर्ता के चेहरे को दंडित करता है और उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट को मापने के लिए कदम उठाता है। कानून खंड का एक विकल्प भविष्य के अनुबंध विवादों के मामले में परामर्शित विशेष कानूनों या न्यायालयों को मापता है।
क्रेडिट सुविधाओं के प्रकार
क्रेडिट सुविधाएं विभिन्न रूपों में मिलती हैं। कुछ सबसे आम में शामिल हैं:
एक खुदरा ऋण सुविधा, वित्तपोषण का एक तरीका है – अनिवार्य रूप से, एक प्रकार का ऋण या ऋण की रेखा – जिसका उपयोग खुदरा विक्रेताओं और रियल एस्टेट कंपनियों द्वारा किया जाता है। क्रेडिट कार्ड खुदरा ऋण सुविधा का एक रूप है।
एक परिक्रामी ऋण सुविधा वाले एक वित्तीय संस्थान नीचे आकर्षित करने के लिए या वापस लेने, चुकाने, और फिर से वापस लेने के लचीलेपन के साथ उधारकर्ता प्रदान करता है द्वारा जारी किए गए ऋण का एक प्रकार है। एक चर (उतार-चढ़ाव) ब्याज दर के साथ अनिवार्य रूप से यह ऋण की एक पंक्ति है।
एक प्रतिबद्ध सुविधा अल्पकालिक या दीर्घकालिक वित्तपोषण समझौतों के लिए एक स्रोत है जिसमें लेनदार किसी कंपनी को ऋण प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध है – बशर्ते कंपनी ऋण संस्था द्वारा निर्धारित विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करती हो। निधियों को एक निर्दिष्ट अवधि के लिए और सहमत ब्याज दर पर अधिकतम सीमा तक प्रदान किया जाता है। सावधि ऋण एक विशिष्ट प्रकार की प्रतिबद्ध सुविधा है।