प्रतिबद्ध सुविधा
एक प्रतिबद्ध सुविधा क्या है?
एक प्रतिबद्ध सुविधा एक क्रेडिट सुविधा है जिसके तहत नियमों और शर्तों को स्पष्ट रूप से उधार देने वाली संस्था द्वारा परिभाषित किया जाता है और उधार लेने वाली कंपनी पर लगाया जाता है। एक प्रतिबद्ध सुविधा क्रेडिट का एक स्रोत है जो किसी कंपनी को ऋण प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध है। प्रतिबद्ध सुविधाओं में, उधार लेने वाली कंपनी को निर्दिष्ट फंड प्राप्त करने के लिए उधार देने वाली संस्था द्वारा निर्धारित विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- एक प्रतिबद्ध सुविधा एक क्रेडिट सुविधा है जहां किसी कंपनी को ऋण प्रदान करने के लिए क्रेडिट का एक स्रोत होता है।
- सुविधा की शर्तों को स्पष्ट रूप से परिभाषित किया गया है, उधारकर्ता को धन प्राप्त करने के लिए विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करना है।
- शर्तें ऋण एक परिक्रामी ऋण दो प्रकार की प्रतिबद्ध सुविधाएं हैं।
- एक प्रतिबद्ध सुविधा के विपरीत, एक अनकम्फर्ड सुविधा एक क्रेडिट सुविधा है, जहां ऋणदाता को ऋण के लिए बाध्य नहीं किया जाता है जब उधारकर्ता से कोई अनुरोध होता है, जैसे कि बैंक गारंटी।
कैसे एक सुविधायुक्त काम करता है
कम या लंबी अवधि के समझौतों के लिए पूंजीगत निधिकरण के नियमों और शर्तों को संदर्भित करने के लिए प्रतिबद्ध और अनक्मिटेड सुविधाओं का उपयोग किया जाता है। एक प्रतिबद्ध सुविधा के साथ, एक बार ऋण अनुबंध के नियमों और शर्तों पर सहमति हो गई है, ऋणदाता को अनुरोध करने पर उधारकर्ता को धन अग्रिम करना होगा। बदले में, उधारकर्ता एक ऋणदाता को एक प्रतिबद्धता शुल्क का भुगतान करता है – जो उपलब्ध लेकिन अनचाहे राशियों पर एक ऋणदाता को देय शुल्क और समय-समय पर उन अनचाहे धन के प्रतिशत के रूप में गणना करता है।
एक प्रतिबद्ध सुविधा के साथ, बैंक निर्दिष्ट अवधि के लिए और सहमत ब्याज दर पर अधिकतम सीमा तक धन प्रदान करने के लिए सहमत है । यद्यपि निधियों का उपयोग कैसे किया जाना है, इस पर नियम और शर्तें कड़े और विशिष्ट हैं, उधार लेने वाली फर्मों को समझौते की अवधि के लिए निधिकरण का गारंटीशुदा स्रोत प्राप्त होता है।
प्रतिबद्ध सुविधाओं के प्रकार
कई प्रतिबद्ध सुविधाएं हैं जो उधारकर्ताओं को ऋण प्राप्त करने के लिए उपयोग करते हैं, जिनमें से दो टर्म ऋण हैं और क्रेडिट सुविधाओं को संशोधित करते हैं।
सावधि ऋण
एक टर्म लोन एक उधारकर्ता को समय की अवधि के लिए एकमुश्त पूंजी निकालने की अनुमति देता है, आमतौर पर पांच साल से अधिक नहीं। ऋण पूर्व निर्धारित भुगतान अनुसूची के अनुसार चुकाया जाना है और चुकौती अनुसूची में निर्दिष्ट तारीखों से पहले भाग में या पूर्ण रूप से प्रीपेड हो सकता है। हालाँकि, चुकाए गए किसी भी राशि को फिर से उधार नहीं लिया जा सकता है। चूंकि उधारकर्ता यह नियंत्रित कर सकता है कि वह प्रतिबद्ध सुविधा से कितना उधार लेता है, यह उसके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज को भी नियंत्रित करता है।
परिक्रामी ऋण
एक टर्म लोन सुविधा की तरह, एक रिवाल्विंग क्रेडिट सुविधा एक निर्दिष्ट अवधि में अधिकतम ऋण राशि प्रदान करती है। टर्म लोन के विपरीत, किसी भी राशि का पुनर्भुगतान क्रेडिट के साथ किया जा सकता है। जब भी यह ऋण की अवधि के दौरान उधार लेता है, तो उधारकर्ता पूंजी की अधिकतम राशि तक खींच सकता है और चुका सकता है।
उधारकर्ता अक्सर निडर की अवधि का चयन कर सकता है और प्रत्येक अग्रिम राशि के लिए उस अवधि में भुगतान की गई ब्याज दर को ठीक कर सकता है। रिवाल्विंग क्रेडिट के साथ, उधारकर्ताओं को उच्च प्रतिबद्धता शुल्क के साथ सामना किया जा सकता है और उस राशि पर न्यूनतम और अधिकतम सीमा हो सकती है जिसे एक बार में वापस लिया जा सकता है।
सुविधा रहित सुविधा बनाम कमिटेड सुविधा
जैसा कि एक प्रतिबद्ध सुविधा के विपरीत है, एक अनकम्फर्ड सुविधा एक क्रेडिट सुविधा है जिसमें ऋणदाता को ऋण निधियों के लिए बाध्य नहीं किया जाता है जब उधारकर्ता से अनुरोध होता है। एक अनधिकृत सुविधा का उपयोग ज्यादातर उधार लेने वाली कंपनी की अल्पकालिक जरूरतों के वित्तपोषण में अस्थायी उद्देश्यों के लिए किया जाता है। अनकम्यूटेड सुविधाओं के प्रकार में ओवरड्राफ्ट, वायदा बाजार और बैंक गारंटी शामिल हैं ।