कैसे मेरे क्रेडिट स्कोर की गणना है?

क्रेडिट स्कोर लोगों के वित्तीय जीवन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, यह आश्चर्यचकित करना स्वाभाविक है: बस मेरे क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

क्रेडिट स्कोर अक्सर एक के रूप में भेजा FICO स्कोर FICO, डेटा विश्लेषण कंपनी पूर्व में भी कहा जाता है के द्वारा बनाई गई एक मालिकाना उपकरण है मेले इसहाक निगम ।FICO एकमात्र प्रकार का क्रेडिट स्कोर उपलब्ध नहीं है, लेकिन यह उधारदाताओं द्वारा व्यवसाय करने में शामिल जोखिम को निर्धारित करने के लिए उधारदाताओं द्वारा उपयोग किए जाने वाले सबसे आम मापों में से एक है।  यहाँ एक नज़र है कि FICO अपने क्रेडिट स्कोर के साथ आने के लिए क्या जाँच करता है।

चाबी छीन लेना

• समय पर भुगतान का इतिहास सबसे ज्यादा मायने रखता है।
• आपके द्वारा बकाया राशि एक बड़ा कारक है।
• अप्रयुक्त क्रेडिट होने से आप अच्छे दिखते हैं।
• नए क्रेडिट के लिए आवेदन करने से आपका स्कोर कम हो सकता है।

FICO क्रेडिट स्कोर परिकलित कैसे किया जाता है?

वास्तव में क्रेडिट स्कोर क्या मापता है? FICO अपने मालिकाना क्रेडिट स्कोर कैलकुलेटर फार्मूले को प्रकट नहीं करता है, लेकिन यह ज्ञात है कि गणना में महत्वपूर्ण के विभिन्न स्तरों के साथ पांच प्रमुख घटक शामिल हैं।ये श्रेणियां, उनके सापेक्ष वजन के साथ हैं:

• भुगतान इतिहास (35%)
• बकाया राशि (30%)
• क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%)
• नया क्रेडिट (10%)
• क्रेडिट मिश्रण (10%)

इन सभी श्रेणियों को आपके समग्र स्कोर में ध्यान में रखा जाता है, जो 300 से 850 तक हो सकती हैं। कोई भी कारक या घटना इसे पूरी तरह से निर्धारित नहीं करती है।

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कैसे प्रत्येक श्रेणी के कारकों में

भुगतान इतिहास

भुगतान इतिहास की श्रेणी इस बात को ध्यान में रखती है कि क्या आपने अपने क्रेडिट खातों का लगातार और समय पर भुगतान किया है।यह पिछले दिवालिया, संग्रह और विलम्ब के कारक भी हैं।यह इन समस्याओं के आकार को ध्यान में रखता है, उन्हें हल करने में लगने वाला समय, और समस्याओं के सामने आने के बाद यह कितना समय रहा।आपके क्रेडिट इतिहास में जितने अधिक भुगतान के मुद्दे हैं, आपका क्रेडिट स्कोर उतना ही कम होगा।

बकाया राशि

अगला सबसे बड़ा घटक वह राशि है जो वर्तमान में आपके पास उपलब्ध क्रेडिट के सापेक्ष बकाया है।क्रेडिट स्कोर फ़ार्मुलों का मानना ​​है कि उधारकर्ता जो लगातार अपनी क्रेडिट सीमा से ऊपर या ऊपर खर्च करते हैं वे संभावित जोखिम हैं।  ऋणदाता आमतौर पर क्रेडिट उपयोग अनुपात देखना पसंद करते हैं- उपलब्ध क्रेडिट का प्रतिशत जिसे आप वास्तव में 30% से कम उपयोग करते हैं।

जबकि क्रेडिट स्कोर का यह घटक आपके वर्तमान ऋण की राशि पर केंद्रित है, यह आपके द्वारा खोले गए विभिन्न खातों की संख्या और आपके द्वारा रखे गए विशिष्ट प्रकार के खातों को भी देखता है।कई स्रोतों से ऋण की एक बड़ी राशि आपके स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डालेगी।

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आपका क्रेडिट स्कोर केवल एक कारक है जो एक ऋणदाता विचार करेगा, लेकिन यह एक बड़ा है।

क्रेडिट इतिहास की लंबाई

आपके क्रेडिट खाते जितने लंबे समय से खुले हैं और अच्छे हैं, बेहतर हैं।सामान्य ज्ञान यह बताता है कि जो व्यक्ति 20 वर्षों में भुगतान में कभी देरी नहीं करता है, वह उस व्यक्ति की तुलना में अधिक सुरक्षित है जो दो साल से समय पर है।।

नया श्रेय

इसके अलावा, जबलोग अक्सर क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो यह संभवतः वित्तीय दबावों को इंगित करता है, इसलिए हर बार जब आप क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो आपका स्कोर थोड़ा कम हो जाता है।एक नया क्रेडिट खाता खोलने से पहले, यह विचार करना स्मार्ट है कि अतिरिक्त क्रेडिट आपके क्रेडिट स्कोर में गिरावट के लायक है या नहीं।।

क्रेडिट मिश्रण

उधारदाताओं को एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण देखना पसंद है जो दिखाता है कि आप विभिन्न प्रकार के क्रेडिट का सफलतापूर्वक प्रबंधन कर सकते हैं।यदि संभव हो तोक्रडिट क्रेडिट (क्रेडिट कार्ड, रिटेल स्टोर कार्ड, गैस स्टेशन कार्ड, क्रेडिट की लाइनें ) और किस्त क्रेडिट (बंधक, ऑटो ऋण, छात्र ऋण) दोनों का प्रतिनिधित्व किया जाना चाहिए।

क्या शामिल नहीं है

यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपका क्रेडिट स्कोर केवल आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में निहित जानकारी को दर्शाता है।आपका ऋणदाता इसके मूल्यांकन में अन्य जानकारी पर विचार कर सकता है।  आपकी क्रेडिट रिपोर्ट नहीं दिखाती है, उदाहरण के लिए, आपकी आयु, वर्तमान आय या रोजगार की लंबाई।

हालाँकि, आपका क्रेडिट स्कोर ऋण देने वाली एजेंसियों द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक महत्वपूर्ण उपकरण है। यह महत्वपूर्ण है कि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नज़र रखें । यह आपके क्रेडिट स्कोर का आधार है, इसलिए वर्ष में कम से कम एक बार इसकी समीक्षा करना और उस पर किसी भी त्रुटि को ठीक करना महत्वपूर्ण है। इसके अतिरिक्त, यदि आप पाते हैं कि आपका क्रेडिट स्कोर कम है और आपको किसी भी नकारात्मक अंक को निकालने में सहायता की आवश्यकता है, तो क्रेडिट मरम्मत कंपनियां हैं जो मदद करने में सक्षम हो सकती हैं।