डेलाइट ओवरड्राफ्ट
डेलाइट ओवरड्राफ्ट क्या है?
एक दिन का ओवरड्राफ्ट तब होता है जब कोई बैंक भुगतान करने के लिए अपने फेडरल रिजर्व खाते की तुलना में अधिक पैसा निकालता है; ओवरड्राफ्ट को कारोबारी दिन के अंत तक निपटाया जाना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- दिन के उजाले के साथ, एक बैंक एक दिन में अपने स्थान से अधिक शुद्ध बाहर स्थानांतरित करता है, यह एक कार्रवाई है क्योंकि इसे भुगतान करने की आवश्यकता है।
- आमतौर पर, बैंक रात भर के उधार बाजार में आरक्षित असंतुलन का निपटान करते हैं, लेकिन एक दिन का ओवरड्राफ्ट सामान्य व्यावसायिक घंटों के दौरान होता है।
- कुछ बैंकों को फेडरल रिजर्व द्वारा ओवरड्राफ्ट की अनुमति दी जाती है बशर्ते कि आने वाले भुगतान उन्हें दिन के अंत तक धनराशि चुकाने में सक्षम बनाएंगे।
- एक बैंक की वित्तीय स्थिति यह निर्धारित करती है कि क्या फेडरल रिजर्व द्वारा इसे ओवरड्राफ्ट करने की अनुमति दी जाएगी, अकेले कितना भी दें।
डेलाइट ओवरड्राफ्ट को समझना
फेडरल रिजर्व बैंक संचालित Fedwire, एक भुगतान प्रणाली है कि बैंकों के हजारों के बीच में निधि निपटान सक्षम बनाता है। इन बैंकों में से कुछ को अपने खातों को इस समझ के आधार पर ओवरराइड करने की अनुमति है कि आने वाले भुगतान उन्हें दिन के अंत तक धनराशि को फिर से भरने में सक्षम करेंगे। इन ओवरड्राफ्ट को इंट्राडे या डेलाइट ओवरड्राफ्ट के रूप में जाना जाता है।
फेड बैंक की वित्तीय स्थिति के आधार पर दिन के उजाले की ओवरड्राफ्ट सीमाएं प्रदान करता है। कुछ बैंकों को अपने खातों को ओवरड्राइव करने की अनुमति नहीं है, जबकि अन्य अपने पूंजीगत उपायों के 187.5% से अधिक कर सकते हैं, फेड एक मेट्रिक जोखिम-आधारित पूंजी मानकों को पूरा करने के लिए बैंक की क्षमता का विश्लेषण करने के लिए उपयोग करता है।
बैंकों को दिन के उजाले के लिए शुल्क दिया जाता है, ताकि वे इस तरह के सुरक्षा पर अत्यधिक निर्भर होने से हतोत्साहित हों। जबकि दिन के उजाले में ओवरड्राफ्ट वित्तीय प्रणाली की तरलता और दक्षता को बढ़ाने में मदद करते हैं, वे संभावित रूप से एक प्रणालीगत जोखिम भी पैदा कर सकते हैं। जोखिम यह है कि बहुत से बैंक एक ही समय में अपने खातों को ओवरराइड करते हैं, जो वित्तीय प्रणाली और अर्थव्यवस्था के माध्यम से धन के प्रवाह को प्रभावित करेगा। जब कोई बैंक बहुत सारे दिन के उजाले का ओवरड्राफ्ट करता है, तो फेडरल रिजर्व अतिरिक्त निरीक्षण कर सकता है।
सामान्य तौर पर, बैंक रिजर्व असंतुलन को निपटाने के लिए कारोबार बंद होने तक इंतजार करेंगे। रातोंरात उधार देने वाले बाजार का उपयोग करके, आरक्षित सुविधाओं को पूरा करने के लिए उधार देने की सुविधा के साथ वित्तीय सुविधाएं प्रदान की जाती हैं । केंद्रीय बैंक अधिक अवधि तक तरलता बढ़ाने के लिए उधार देने की सुविधाओं का उपयोग कर सकते हैं। वे आम तौर पर टर्म नीलामी सुविधाओं का उपयोग करके इसे पूरा करते हैं ।
फेडरल रिजर्व एक शुल्क लेता है जब एक बैंक दिन के उजाले को ओवरड्राफ्ट के रूप में लागू करता है, बैंकों को अक्सर ऐसी कार्रवाई करने से हतोत्साहित करने का एक तरीका है।
डेलाइट ओवरड्राफ्ट उदाहरण
काल्पनिक रूप से, बैंक एबीसी के पास संपत्ति में $ 250 मिलियन हो सकते हैं, फेडरल रिजर्व के लिए आवश्यक है कि बैंक 10%, या $ 25 मिलियन, भंडार में रखे। लेकिन एक निश्चित दिन पर, बैंक को अपने विभिन्न खातों से $ 30 मिलियन स्थानांतरित करना पड़ सकता है। यदि यह उस राशि को स्थानांतरित करता है, तो उसने $ 5 मिलियन का डेलाइट ओवरड्राफ्ट बनाया है जिसे शुल्क के बदले फेडरल रिजर्व से उधार लेकर दिन के अंत तक कवर करना होगा ।
व्यक्तियों के लिए डेलाइट ओवरड्राफ्ट
बैंकिंग ग्राहकों को अक्सर व्यक्तिगत “दिन के उजाले ओवरड्राफ्ट” दिए जाते हैं, आमतौर पर शुल्क के बिना। यदि किसी ग्राहक के पास एक दिन के दौरान चार्ज कवर करने के लिए उनके खाते में पर्याप्त धन नहीं है, तो कुछ बैंक किसी भी तरह से चार्ज की अनुमति देंगे। बशर्ते कि दिन के अंत में धनराशि बदल दी जाए, आमतौर पर कोई शुल्क नहीं लगता है। यदि फंडों को प्रतिस्थापित नहीं किया जाता है, तो बैंक ओवरड्राफ्ट शुल्क वसूल करेगा, अक्सर प्रति लेनदेन लगभग $ 30।