आस्थगित ब्याज बंधक
एक आस्थगित ब्याज बंधक क्या है?
एक आस्थगित ब्याज बंधक एक बंधक है जो ऋण पर आवश्यक ब्याज के कुछ या सभी के आधान के लिए अनुमति देता है । एक स्थगित ब्याज बंधक उधारकर्ता को निर्दिष्ट समय के लिए ऋण पर ब्याज भुगतान को स्थगित करने की अनुमति देता है। यह उधारकर्ताओं को शुरू में मानक भुगतान राशि से कम ऋण पर न्यूनतम भुगतान करने में सक्षम बनाता है। विभिन्न प्रकार के आस्थगित ब्याज बंधक हैं जिनमें वृद्धिशील स्थगित ब्याज बंधक और भुगतान-विकल्प समायोज्य दर बंधक (एआरएम) शामिल हैं।
चाबी छीन लेना
- एक आस्थगित ब्याज बंधक उधारकर्ताओं को निर्दिष्ट समय के लिए ऋण के कुछ या सभी ब्याज का भुगतान करने से रोकता है।
- एक वृद्धिशील आस्थगित ब्याज बंधक उधारकर्ताओं को न्यूनतम भुगतान करने की अनुमति देता है जो कुल भुगतान की तुलना में कम है, जिसका अर्थ है कि ब्याज अर्जित होगा और कुल ऋण शेष में जोड़ा जाएगा।
- उधारकर्ता एक भुगतान-विकल्प समायोज्य-दर बंधक की पेशकश कर सकते हैं, जो उधारकर्ताओं को भुगतान के कारण होने पर प्रत्येक महीने विभिन्न भुगतान विकल्पों में से चुनने की अनुमति देता है।
- बैलून भुगतान ऋण एक प्रकार का आस्थगित ब्याज बंधक है, जहां उधारकर्ता ऋण की परिपक्वता तिथि तक कोई मूलधन या ब्याज भुगतान नहीं करता है, उस समय उधारकर्ता को एकमुश्त में ऋण का भुगतान करना आवश्यक होता है जिसमें मूल और ब्याज दोनों शामिल होते हैं।
कैसे एक आस्थगित ब्याज बंधक काम करता है
आस्थगित ब्याज बंधक शर्तों को सभी प्रकार के बंधक ऋणों को अनुकूलित करने के लिए एकीकृत किया जा सकता है । बंधक बाजार में, आस्थगित ब्याज आमतौर पर गुब्बारा भुगतान ऋण और भुगतान-विकल्प समायोज्य दर बंधक (एआरएम) ऋण के साथ जुड़ा हुआ है। डिफर्ड ब्याज प्रावधान उधारकर्ता और ऋणदाता दोनों के लिए जटिल हो सकते हैं क्योंकि उन्हें भुगतान अनुसूची के लिए अनुकूलन की आवश्यकता होती है।
वृद्धिशील आस्थगित ब्याज बंधक
आम तौर पर, वृद्धिशील स्थगित ब्याज बंधक ऋण एक उधारकर्ता को न्यूनतम भुगतान करने की अनुमति देता है जो कुल भुगतान से कम है। उधारदाताओं इस प्रावधान को अलग-अलग तरीकों से अलग-अलग कर सकते हैं लेकिन आमतौर पर न्यूनतम भुगतान होगा जो मानक भुगतान राशि से नीचे उधारकर्ता के लिए अनुमति दी जा सकती है।
यदि कोई उधारकर्ता अपने स्थगित ब्याज अधिकारों का उपयोग करने और कम शेष राशि का भुगतान करने का विकल्प चुनता है, तो भुगतान मूलधन और कुछ ब्याज को कवर करेगा । फिर अतिरिक्त ब्याज को ऋण के कुल शेष में जोड़ा जाता है। इससे भविष्य में भुगतान पर लगने वाले ब्याज की मात्रा बढ़ जाती है।
वृद्धिशील आस्थगित ब्याज आमतौर पर नकारात्मक परिशोधन का पर्याय है । वृद्धिशील आस्थगित ब्याज के साथ, एक गृहस्वामी ब्याज जमा करने देता है, अंततः ऋण की कुल लागत को बढ़ाता है। आस्थगित ब्याज क्रेडिट कार्ड ऋण से अलग, आस्थगित ब्याज ऋण में एक निश्चित परिपक्वता होती है और जब ऋण परिपक्वता तक पहुँच जाता है तो उसे एकमुश्त भुगतान करने के लिए एक उधारकर्ता की आवश्यकता होगी। आस्थगित ब्याज बंधक के लिए कुछ विचार हो सकते हैं जो कि ऋण संशोधन या प्रतिबंध के रूप में विस्तार की अनुमति देगा ।
हालांकि ऋणात्मक परिशोधन उधारकर्ताओं को अल्पावधि में उनके मासिक भुगतानों को वहन करने में मदद कर सकता है, यह उधारकर्ताओं को भुगतान सदमे के अधीन भी कर सकता है, जिससे भविष्य में ब्याज दरें ऊंची होनी चाहिए।
भुगतान विकल्प समायोज्य दर बंधक
बंधक बाजार में, ऋणदाता उधारकर्ताओं को भुगतान-विकल्प समायोज्य-दर बंधक की पेशकश कर सकते हैं । इस प्रकार का उत्पाद सबसे आम ऋणों में से एक है जहां नकारात्मक परिशोधन होगा।
एक समायोज्य दर बंधक में, उधारकर्ता एक निश्चित दर और ब्याज की एक परिवर्तनीय दर दोनों का भुगतान करते हैं । भुगतान विकल्प संभवतया कम समय के लिए निश्चित ब्याज दर के साथ शुरू होंगे। एक बार जब उधारकर्ता एक निर्दिष्ट रीसेट तिथि तक पहुंच जाता है, तो उनके पास भुगतान के प्रकार पर कई विकल्प होंगे जो वे ऋण के परिवर्तनीय दर हिस्से में करना चाहते हैं।
उधारकर्ता न्यूनतम निर्धारित ब्याज भुगतान कर सकता है। उनके पास केवल ब्याज का भुगतान करने का विकल्प भी हो सकता है। वे मानक चर दर का भुगतान भी कर सकते हैं जो आवश्यक है या उनके पास ऋणदाता द्वारा निर्धारित अन्य विकल्प भी हो सकते हैं। मानक ऋण भुगतान को छोड़कर सभी परिदृश्यों में, उधारकर्ता ब्याज को स्थगित कर देगा क्योंकि भुगतान मानक राशि से नीचे है। फिर अतिरिक्त शेष राशि को बकाया राशि में जोड़ दिया जाता है।
भुगतान-विकल्प एआरएम में, उधारकर्ता के पास प्रत्येक भुगतान समय पर विभिन्न विकल्प होते हैं। वे एक महीने में न्यूनतम भुगतान करना चुन सकते हैं और उसके बाद के महीने में अधिक भुगतान कर सकते हैं। भुगतान विकल्प ARMs को अस्थिर आय स्तरों वाले उधारकर्ताओं की मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया था क्योंकि उधारकर्ताओं को भुगतान की आवश्यकता होने पर प्रत्येक महीने किसी भी भुगतान विकल्प से चुन सकते हैं।
बैलून भुगतान ऋण
बैलून भुगतान ऋण एक मानक प्रकार का आस्थगित ब्याज बंधक है। गुब्बारा भुगतान ऋण के साथ, उधारकर्ता ऋण के पूरे जीवन भर में मूलधन या ब्याज पर कोई भुगतान नहीं करता है। उधारकर्ता को एकमुश्त में ऋण का भुगतान करना आवश्यक होता है जिसमें ऋण की परिपक्वता तिथि में मूलधन और ब्याज दोनों शामिल होते हैं।
आम तौर पर, एक साल से अधिक के लिए बैलून भुगतान ऋण में, उधारदाताओं को सालाना ब्याज प्राप्त करने और स्थगित करने के लिए ब्याज की संरचना करनी होगी। ऋणदाताओं के पास ऋण की शर्तों में निर्दिष्ट किसी भी समय पर ब्याज अर्जित करने का विकल्प होता है ।