विलंब दर
एक विलंबता दर क्या है?
विलंबता दर एक वित्तीय संस्थान के ऋण पोर्टफोलियो के भीतर ऋणों के प्रतिशत को संदर्भित करता है जिसका भुगतान अपराधी हैं। जब विश्लेषण और ऋण में निवेश करते हैं, तो अपराधी दर का पालन करने के लिए एक महत्वपूर्ण मीट्रिक है; सभी प्रकार के ऋणों की नाजुकता पर व्यापक आंकड़े खोजना आसान है।
कैसे विलंबता दर काम करते हैं
ट्रैकिंग विलंब दर
आमतौर पर, एक ऋणदाता तब तक ऋण के रूप में रिपोर्ट नहीं करता है जब तक कि उधारकर्ता लगातार दो भुगतानों से चूक नहीं जाता है, जिसके बाद एक ऋणदाता क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों, या “क्रेडिट ब्यूरो” को रिपोर्ट करेगा, कि उधारकर्ता को उनके भुगतान में 60 दिन की देरी है। यदि देर से भुगतान जारी रहता है, तो प्रत्येक महीने जो उधारकर्ता देर से आता है, ऋणदाता क्रेडिट एजेंसियों को 270 दिनों के लिए विलंब की रिपोर्ट जारी रख सकता है।
270 दिनों के देर से भुगतान के बाद, संघीय नियमों का कोड किसी भी प्रकार के संघीय ऋण को डिफ़ॉल्ट रूप से मानता है । उधारकर्ताओं और निजी क्षेत्र के उधारदाताओं के बीच ऋण व्यक्तिगत यूएस स्टेट कोड का अनुसरण करते हैं जो परिभाषित करते हैं कि ऋण डिफ़ॉल्ट में है। अयोग्य भुगतान प्राप्त करने की प्रक्रिया शुरू करने के लिए, ऋणदाता आमतौर पर तृतीय-पक्ष संग्रह एजेंटों के साथ काम करते हैं।
रिपोर्टिंग दर में कमी
क्रेडिट ब्यूरो उधारकर्ताओं को उनकी क्रेडिट रिपोर्ट के साथ शामिल व्यक्तिगत परंपराओं पर विभिन्न अपराधी दर के निशान दे सकता है। यदि कोई उधारकर्ता लगातार अपराधी है, तो उन्हें 60 दिन देरी से, 90 दिन देरी से और इतने पर अंक मिलेंगे। यदि कोई उधारकर्ता भुगतान करता है और फिर से चूक करता है, तो ट्रेडलाइन पर एक नया चक्र का विलंब होता है। ऋण स्वीकृति के लिए एक उधारकर्ता पर विचार करते समय, क्रेडिट एजेंसियां और ऋणदाता सभी उधारकर्ता के नाजुक निशान पर विचार करते हैं।
अक्सर, विशेष रूप से कॉर्पोरेट ऋण के साथ, ऋणदाता उधारकर्ता की क्रेडिट गुणवत्ता के अनुसार ऋण पर कुल विलंब दर की रिपोर्ट करेंगे; यह निवेशकों को विशिष्ट ऋणों से जुड़े जोखिमों में अंतर्दृष्टि प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
विलुप्ति दर की गणना
एक अपराधी दर की गणना करने के लिए, उन ऋणों की संख्या को विभाजित करें जो किसी संस्था द्वारा रखे गए ऋणों की कुल संख्या से भिन्न हैं। उदाहरण के लिए, यदि किसी बैंक के ऋण पोर्टफोलियो में 1,000 ऋण हैं, और उन ऋणों में से 100 में 60 दिन या उससे अधिक का भुगतान बकाया है, तो अपराधी दर 10% होगी (100 को 1,000 बराबर 10% से विभाजित )।
विशेष विचार: सार्वजनिक रूप से रिपोर्ट की गई विलंब दरें
विलंब दर 1.79% थी। आवासीय अचल संपत्ति ऋणों ने 2.83% की उच्चतम अपराधी दर बताई। उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड ने 2.54% पर दूसरी सबसे अधिक विलंब दर की सूचना दी।