वेतन दिवस ऋण
भुगतान दिवस ऋण क्या है?
एक payday ऋण अल्पकालिक उधार का एक प्रकार है जहां एक ऋणदाता आपकी आय के आधार पर उच्च ब्याज ऋण का विस्तार करेगा।इसका मूलधन आमतौर पर आपकी अगली तनख्वाह का एक हिस्सा होता है।Payday ऋण अल्पकालिक तत्काल ऋण के लिए उच्च ब्याज दर वसूलते हैं। उन्हें ” नकद अग्रिम ” ऋण या ” अग्रिम अग्रिम ” ऋणभी कहा जाता है।२
चाबी छीन लेना
- Payday ऋण अल्पकालिक, उपभोक्ताओं के लिए बहुत उच्च ब्याज ऋण उपलब्ध हैं।
- Payday ऋण आम तौर पर आप कितना कमाते हैं पर आधारित होते हैं, और आपको आमतौर पर एक के लिए आवेदन करते समय एक भुगतान स्टब प्रदान करना होता है।
- उच्च शुल्क और ब्याज दरों को विनियमित करने के लिए वर्षों में कई कानून बनाए गए हैं।
Payday ऋण को समझना
Payday ऋण उधारकर्ताओं को ब्याज के उच्च स्तर का प्रभार देते हैं और किसी भी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे उन्हें एक प्रकार का असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण मिलता है।इन ऋणों को शिकारी ऋण माना जा सकता है, क्योंकि उनके पास अत्यधिक उच्च ब्याज है, उधार लेने की क्षमता को चुकाने की क्षमता पर विचार न करें, और छिपे हुए प्रावधान हैं जो उधारकर्ताओं से शुल्क जोड़ते हैं। परिणामस्वरूप, वे उपभोक्ताओं के लिए ऋण जाल बना सकते हैं। यदि आप एक payday ऋण पर विचार कर रहे हैं, तो आप पहले सुरक्षित व्यक्तिगत ऋण विकल्पों पर एक नज़र रखना चाहते हैं ।
एक Payday ऋण प्राप्त करना
Payday ऋण प्रदाता आमतौर पर भौतिक स्टोर वाले छोटे क्रेडिट व्यापारी होते हैं जो ऑनसाइट क्रेडिट एप्लिकेशन और अनुमोदन की अनुमति देते हैं।कुछ payday ऋण सेवाएं ऑनलाइन उधारदाताओं के माध्यम से भी उपलब्ध हो सकती हैं।
एक payday ऋण आवेदन को पूरा करने के लिए, आपको अपने नियोक्ता से अपनी आय का वर्तमान स्तर दिखाते हुए भुगतान स्टब्स प्रदान करना होगा।Payday उधारदाताओं अक्सर उधारकर्ता की अल्पकालिक आय के प्रतिशत पर अपने ऋण मूलधन को आधार बनाते हैं।कई भी उधारकर्ता के वेतन का उपयोग संपार्श्विक के रूप में करते हैं।ऋणदाता आम तौर पर पूर्ण ऋण जांच नहीं करते हैं या ऋण चुकाने की आपकी क्षमता पर विचार नहीं करते हैं।
अमेरिका में, 2020 तक, 13 राज्यों और कोलंबिया जिले ने payday ऋण पर प्रतिबंध लगा दिया है।
Payday ऋण ब्याज
Payday के उधारदाताओं की ब्याज दर का स्तर वार्षिक प्रतिशत दर (APR) में 780% है, जिसमें औसत ऋण लगभग 400% है।6 अधिकांश राज्यों में सूदखोरी के कानून हैं जो 5% से 30% के बीच ब्याज शुल्क को सीमित करते हैं;हालाँकि, payday ऋणदाता छूट के तहत आते हैं जो उनके उच्च ब्याज के लिए अनुमति देते हैं। चूंकि ये ऋण कई राज्य ऋण देने वाली कमियों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, उधारकर्ताओं को सावधान रहना चाहिए।इन ऋणों पर विनियम 13 राज्यों – एरिज़ोना, अर्कांसस, कनेक्टिकट, जॉर्जिया, मैरीलैंड, मैसाचुसेट्स, न्यू जर्सी, न्यू मैक्सिको, न्यू यॉर्क, पेंसिल्वेनिया, उत्तरी केरोलिना, वर्मोंट और पश्चिम वर्जीनिया के साथ-साथ जिला द्वारा शासित हैं। कोलंबिया के किसी भी तरह के payday ऋण की घोषणा।।
कैलिफोर्निया में, उदाहरण के लिए, एक payday ऋणदाता $ 100 के ऋण के लिए 459% के 14-दिवसीय एपीआर चार्ज कर सकता है।इन ऋणों पर वित्त शुल्क भी एक महत्वपूर्ण कारक है, जिस पर विचार करने के लिए ऋण का औसत शुल्क $ 15 प्रति 100 डॉलर है।
यद्यपि फेडरल ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट में अपने वित्त प्रभार का खुलासा करने के लिए payday उधारदाताओं की आवश्यकता होती है, कई लोग लागतों की अनदेखी करते हैं।अधिकांश ऋण 30 दिनों या उससे कम समय के लिए होते हैं और उधारकर्ताओं को अल्पकालिक देनदारियों को पूरा करने में मदद करते हैं।इन ऋणों पर ऋण राशि आमतौर पर $ 100 से $ 1,000 तक होती है, जिसमें $ 500 आम होते हैं।ऋण आमतौर पर अतिरिक्त वित्त प्रभार के लिए लुढ़का जा सकता है, और कई उधारकर्ताओं, 80% से अधिक, दोहराए गए ग्राहकों के रूप में समाप्त होते हैं।६
Payday उधारदाताओं के खिलाफ कई अदालती मामले दायर किए गए हैं, क्योंकि 2008 के वित्तीय संकट के बाद उधार देने वाले कानून उपभोक्ताओं के लिए अधिक पारदर्शी और निष्पक्ष ऋण बाजार बनाने के लिए अधिनियमित किए गए हैं। यदि आप एक payday ऋण लेने पर विचार कर रहे हैं, तो एक व्यक्तिगत ऋण कैलकुलेटर यह निर्धारित करने के लिए एक महत्वपूर्ण उपकरण हो सकता है कि आप किस तरह की ब्याज दर का भुगतान कर सकते हैं।
Payday ऋण को विनियमित करने के प्रयास
2017 में ओबामा प्रशासन के तहत payday उधारदाताओं को विनियमित करने के प्रयास किए गए थे, जब उपभोक्ता रिचर्ड रिचर्ड कॉर्ड्रे के तहत उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) ने उपभोक्ताओं को “ऋण जाल” के रूप में संदर्भित कॉर्ड्रे से बचाने के लिए नियम पारित किए। नियमों में एक अनिवार्य अंडरराइटिंग प्रावधान शामिल था जिसमें उधारदाताओं को ऋण चुकाने की क्षमता का आकलन करने और ऋण लेने से पहले रोजमर्रा के खर्चों को पूरा करने की आवश्यकता होती है।नियमों को उधारकर्ता के बैंक खाते से इकट्ठा करने की कोशिश करने से पहले उधारदाताओं को लिखित सूचना प्रदान करने की आवश्यकता होती है, और उन्होंने आगे यह भी आवश्यक किया कि किसी खाते को डेबिट करने के दो असफल प्रयासों के बाद, ऋणदाता उधारकर्ता की अनुमति के बिना फिर से प्रयास नहीं कर सके।इन नियमों को पहली बार 2016 में प्रस्तावित किया गया था और 2019 में प्रभावी होने के लिए निर्धारित किया गया था।
फरवरी 2019 में, ट्रम्प प्रशासन के तहत सीएफपीबी ने अनिवार्य हामीदारी प्रावधान को रद्द करने और 2017 के नियमों को लागू करने में देरी के लिए प्रस्तावित नियम जारी किए। जून 2019 में सीएफपीबी ने एक अंतिम नियम जारी किया जिसमें अगस्त 2019 अनुपालन की तारीख में देरी हुई, और 7 जुलाई, 2020 को इसने एक अंतिम नियम जारी किया, जिसमें अनिवार्य हामीदारी प्रावधान को रद्द कर दिया गया था, लेकिन इस मामले को छोड़ देने के लिए payday ऋणदाताओं द्वारा बार-बार किए गए प्रयासों की सीमा छोड़ दी गई थी। उधारकर्ता का बैंक खाता।1213 बिडेन प्रशासन के तहत, यह संभावना है किसीएफपीबी मेंनया नेतृत्व एक बार फिर से ऋण देने के लिए सख्त नियम लेगा।