जमा ब्याज दर
जमा ब्याज दर क्या है?
खाताधारकों को जमा करने के लिए वित्तीय संस्थानों द्वारा जमा ब्याज दर का भुगतान किया जाता है। जमा खातों में जमा (सीडी), बचत खाते और स्व-निर्देशित जमा सेवानिवृत्ति खातों के प्रमाण पत्र शामिल हैं।
यह एक “डिपो रेट” के समान है, जो इंटरबैंक मार्केट पर भुगतान किए गए ब्याज को संदर्भित कर सकता है।
चाबी छीन लेना
- खाताधारकों को जमा करने के लिए वित्तीय संस्थानों द्वारा जमा ब्याज दर का भुगतान किया जाता है।
- जमा राशि निवेशकों के लिए अपने सिद्धांत को बनाए रखने के लिए एक सुरक्षित वाहन के रूप में आकर्षक है, निश्चित ब्याज की एक छोटी राशि कमाते हैं, और बीमा का लाभ उठाते हैं।
- कुछ जमा खातों के साथ गारंटीकृत ब्याज दरें अन्य वित्तीय वाहनों के परिवर्तनीय रिटर्न की तुलना में छोटी होती हैं।
- कुछ स्व-निर्देशित सेवानिवृत्ति खातों के उदाहरणों में, विभिन्न प्रकार के निवेश में अचल संपत्ति, म्यूचुअल फंड, स्टॉक, बॉन्ड और नोट्स शामिल हो सकते हैं।
- वित्तीय संस्थान न केवल विस्तारित ब्याज से ग्राहक के लाभ के लिए दीर्घकालिक जमा को प्रोत्साहित करते हैं, बल्कि इसलिए कि यह संस्था को अधिक तरलता प्रदान करता है।
जमा ब्याज दरों को समझना
जमा खाते निवेशकों के लिए नकदी पार्क करने के लिए आकर्षक स्थान हैं, जो अपनी पूंजी के संरक्षण के लिए एक सुरक्षित वाहन चाहते हैं, निश्चित ब्याज की थोड़ी मात्रा कमाते हैं, और एफडीआईसी और एनसीयूए बीमा जैसे बीमा का लाभ उठाते हैं। अधिकांश निवेश पोर्टफोलियो खातों में जमा करने के लिए निवेश किए गए धन का एक छोटा सा आवंटन आरक्षित करते हैं, बहुमत में, वे तरलता और पूंजी संरक्षण का लाभ प्रदान करते हैं।
तरीके जमा ब्याज दरें संस्थानों द्वारा लागू की जाती हैं
वित्तीय संस्थान आमतौर पर बड़ी शेष राशि वाले खातों के लिए बेहतर दरों की पेशकश करते हैं। यह काफी संपत्ति वाले उच्च-मूल्य वाले ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए एक प्रोत्साहन के रूप में उपयोग किया जाता है। उच्च ब्याज दर प्राप्त करने के आधार पर, स्वाभाविक रूप से जितनी अधिक राशि जमा की जाती है, समय के साथ उतना बड़ा रिटर्न होता है। हालांकि यह अभी भी रिटर्न बनाने के लिए धीमी वृद्धि के दृष्टिकोण के रूप में देखा जा सकता है, ऐसे खाते अधिक अस्थिर, उच्च-जोखिम वाले उत्पादों की तुलना में अधिक स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।
तय ब्याज दरों निश्चित जमा खातों के साथ की गारंटी अन्य वित्तीय वाहनों की अधिक चर रिटर्न के साथ तुलना में छोटे होते हैं। ट्रेडऑफ यह है कि खाताधारक को अपनी जमा राशि के लिए क्रमिक लाभ का आश्वासन दिया जाता है। उदाहरण के लिए, एक निश्चित दर के साथ जमा का प्रमाण पत्र खाते में परिपक्वता तक पहुंचने पर घोषित रिटर्न प्रस्तुत करने का आश्वासन दिया जाता है। सीडी खाते भी हैं जो परिवर्तनीय दरों की पेशकश करते हैं, लेकिन ये अभी भी आम तौर पर कोई जोखिम वाले उत्पाद नहीं हैं।
कुछ स्व-निर्देशित सेवानिवृत्ति खातों के उदाहरणों में, किए जा रहे विभिन्न प्रकार के निवेशों में अचल संपत्ति, म्यूचुअल फंड, स्टॉक, बॉन्ड और नोट्स शामिल हो सकते हैं।
बैंक, क्रेडिट यूनियन और अन्य वित्तीय संस्थान ग्राहकों को बेहतर आकर्षित करने के लिए इन जमाओं के लिए प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। उत्पाद के आधार पर, प्रीमियम जमा ब्याज दरें केवल कुछ शर्तों जैसे कि बैलेंस मिनिमम और संभवतः मैक्सिमम के तहत उपलब्ध हो सकती हैं। कुछ खातों को भी निर्धारित समय की आवश्यकता होती है – छह महीने, एक साल, या कई साल – कि पैसा जमा होना चाहिए और खाता धारक द्वारा पहुँचा नहीं जा सकता है। यदि जमा जल्दी पहुंच जाता है, तो जुर्माने और फीस हो सकती है, जिसमें सहमत-ब्याज दर की संभावित हानि शामिल है अगर खाते में शेष राशि न्यूनतम से कम हो जाती है।
वित्तीय संस्थान लंबी अवधि की जमा राशि को न केवल विस्तारित ब्याज से ग्राहक के लाभ के लिए प्रोत्साहित करते हैं, बल्कि इसलिए कि यह संस्था को अधिक तरलता प्रदान करता है।
वित्तीय संस्थान लंबी अवधि की जमा राशि को न केवल विस्तारित ब्याज से ग्राहक के लाभ के लिए प्रोत्साहित करते हैं, बल्कि इसलिए कि यह संस्था को अधिक तरलता प्रदान करता है। जमा पर अधिक नकदी होने से, एक संस्था अपने ग्राहकों को उपलब्ध ऋण और क्रेडिट कार्ड जैसे अधिक उधार लेनदेन कर सकती है।