जब यह जम गया है तो मेरी 401 (के) योजना का क्या होगा?
401 (के) “फ्रीज” में, एक नियोक्ता अस्थायी रूप से अपने 401 (के) योजना के तहत सभी नए योगदान और निकासी को रोक देता है। विलय के बाद आपको 401 (के) फ्रीज का अनुभव होने की संभावना है, जबकि नई कंपनी यह निर्धारित करती है कि उसे विरासत में मिली 401 (के) योजना का क्या करना है।
चाबी छीन लेना
- 401 (के) सेवानिवृत्ति योजना कंपनी के प्रबंधन द्वारा अस्थायी रूप से नए योगदान और निकासी को रोक सकती है।
- एक फ्रीज के दौरान, आपके 401 (के) खाते में निवेश बाजार के साथ मूल्य प्राप्त करना या खोना जारी रखेगा।
- आपके पास अपने जमे हुए 401 (के) में एक पात्र IRA में पैसे को रोल करने का विकल्प हो सकता है।
क्या एक जमे हुए 401 (के) आप के लिए मतलब है
यदि आपकी कंपनी के प्रबंधन द्वारा आपके 401 (के) को फ्रीज कर दिया गया है, तो आप अभी भी उन सभी अधिकारों को बरकरार रखेंगे जो आपके पास फ्रीज से पहले थे। आपके मौजूदा निवेश अभी भी उनके बाजार के प्रदर्शन के आधार पर बढ़ेंगे या सिकुड़ेंगे, और आपकी सेवानिवृत्ति बचत उनकी कर-अनुकूल स्थिति को बनाए रखेगी। अंतर केवल इतना है कि आप अपने खाते से नए फंड नहीं जोड़ सकते हैं या निकासी नहीं कर सकते हैं।
ज्यादातर मामलों में, आप अपने मौजूदा सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो की संरचना को बदल सकते हैं और परिसंपत्तियों को एक निवेश से दूसरे में स्थानांतरित कर सकते हैं।आपको ईआरआईएसए दिशानिर्देशों केअनुसार बयान प्राप्त करना जारी रखना चाहिए।
क्या आपके जमे हुए 401 के लिए हो सकता है (के)
सेवानिवृत्ति योजना फ्रीज की लंबाई पर कोई कानूनी प्रतिबंध नहीं है। आपकी 401 (के) योजना अनिश्चित काल तक जमी रह सकती है जब तक कि नया नियोक्ता यह तय नहीं करता है कि उसके साथ क्या करना है। नए प्रबंधन में तीन प्राथमिक विकल्प हैं:
1. यह एक और योजना में विलय
नया नियोक्ता आपकी पुरानी योजना को अपनी 401 (के) योजना के साथ मिलाना चुन सकता है। इस परिदृश्य में, आपकी सेवानिवृत्ति की संपत्ति उस 401 (के) योजना में लुढ़क जाती है, जिसके बाद आपका खाता अधूरा है। क्योंकि 401 (के) योजनाएं अत्यधिक जटिल हैं और अक्सर बहुत भिन्न होती हैं, इसे ठीक से निष्पादित करने में लंबा समय लग सकता है।
2. योजना को समाप्त करें
नई कंपनी आपकी योजना को तब तक समाप्त नहीं कर सकती है जब तक उसे आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) से एक पत्र प्राप्त नहीं होता है जो यह दर्शाता है कि सब कुछ ठीक से संभाल लिया गया है।समाप्ति के बाद, आपके योगदान, निहित मिलान और लाभ सभी आपके पास वापस आ जाते हैं। यदि आपके नए नियोक्ता की 401 (के) योजना रोलओवर की अनुमति देती है, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति निधि को उस योजना में शामिल करने का विकल्प चुन सकते हैं।
3. योजना को जारी रखें
इस मामले में, अधिग्रहित कंपनी के मौजूदा कर्मचारी विरासत योजना का उपयोग करना जारी रख सकते हैं, जबकि किसी भी नए कर्मचारियों को संभवतः नई कंपनी की 401 (के) योजना में निर्देशित किया जाएगा।
एक IRA को रोलओवर
आपउपरोक्त तीन में से किसी भी परिदृश्य को स्वीकार करने के बजाय प्रत्यक्ष (ट्रस्टी-से-ट्रस्टी) हस्तांतरण कीव्यवस्था करना सुनिश्चित करें।
जमे हुए 401 (के) योजनाओं को 72 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद भी आपके अनुरोध पर आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) का भुगतान करना आवश्यक है।
आवश्यक न्यूनतम वितरण कैसे नियंत्रित किया जाता है
यदि आपअपने 401 (के) खाते से आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) केलिए उम्र तक पहुंच चुकेहैं और आपकी योजना जमी है, तो योजना संरक्षक को अभी भी आरएमडी का भुगतान करना चाहिए जैसा कि आप निर्देशित करते हैं।यदि ऐसा नहीं होता है, तो लिखित में अपने आरएमडी से अनुरोध करें औरआईआरएस दंड सेबचने के लिए अपने प्रयासों का दस्तावेजीकरण करें।