क्या ओबामाकेयर ने प्रीमियम बढ़ाया है?

एक संघीय कानून को खोजना मुश्किल है जिसने अमेरिकी जनता को अफोर्डेबल केयर एक्ट  (एसीए) के रूप में ज्यादा ध्रुवीकृत कर दिया है, जिसे ओबामाकेरे के रूप में जाना जाता है। समर्थकों का तर्क है कि बिल ठीक वही कर रहा है जो उसने करने का वादा किया था: चिकित्सा सेवाओं पर खर्च की दर को कम करके। लेकिन राजनीतिक अधिकार के कानून के कई विरोधी आसमानी प्रीमियम पर जोर दे रहे हैं। कौन सा पक्ष सच्चाई के करीब है? यह पता लगाना कि हमारे पास सबसे विश्वसनीय स्रोतों में जाने का मतलब है, न कि राजनीतिक पक्षपात डेटा को अपने पक्ष में करने का इरादा। यहां हमने जो पाया।

व्यक्तिगत योजनाओं के लिए बाजार में एक शेकअप

जबकि एसीए ने नियोक्ता-आधारित स्वास्थ्य योजनाओं के लिए नए नियम बनाए, निस्संदेह इसका सबसे बड़ा प्रभाव कार्यस्थल के बाहर खरीदी गई नीतियों पर है।कानून ने मौलिक रूप से इन व्यक्तिगत योजनाओं के लिए बाजार को फिर से आकार दिया, जिस पर 33 मिलियन से अधिक अमेरिकी अपने स्वास्थ्य कवरेज के लिए भरोसा करते हैं।

सबसे पहले, एसीए ने ऑनलाइन एक्सचेंज बनाए, जहां उपभोक्ता पहली बार, तुलनात्मक योजनाओं के लिए सापेक्ष आसानी से खरीदारी कर सकते थे। इसके अलावा, कानून ने स्वास्थ्य बीमा खरीदने के लिए एकसिद्धांत कीस्थापना की, सैद्धांतिक रूप से अधिक स्वस्थ युवा लोगों को बाजार में लाया गया और स्वास्थ्य देखभाल की लागतों पर दबाव डाला गया।

इस विधेयक में व्यक्तिगत योजनाओं की गुणवत्ता को बढ़ाने के उद्देश्य से कई प्रावधान शामिल थे।उदाहरण के लिए, बीमाकर्ताओं को पहले से मौजूद चिकित्सा शर्तों के साथ पॉलिसीधारकों को कवर करनेऔर मातृत्व और मानसिक स्वास्थ्य कवरेज जैसे कुछ “आवश्यक लाभ” प्रदान करने की आवश्यकता थी। सिद्धांत रूप में, एसीए के इन घटकों से प्रीमियम अधिक हो सकता है।

बीमा कंपनियों के लिए इन नई आवश्यकताओं के प्रकाश में, स्वास्थ्य विशेषज्ञों का कहना है कि 2014 से पहले और बाद में कीमतों को देखते हुए, जिस साल स्वास्थ्य सेवा शुरू की गई थी, एक मुश्किल प्रयास है क्योंकि नीतियां बहुत अलग हैं। कई मामलों में, अमेरिकी आज जो नीतियां खरीद रहे हैं, वे अधिक लाभ प्रदान करते हैं-जिसमें पॉकेट खर्चों पर एक कैप भी शामिल है एसीए से पहले खरीदे गए लोगों के लिए।  

सस्ती देखभाल अधिनियम (एसीए) के लिए उम्मीदें

उस चेतावनी को ध्यान में रखते हुए,द न्यू यॉर्क टाइम्स ने मूल्य निर्धारण डेटा का आकलन किया और भविष्यवाणी की कि सबसे लोकप्रिय स्वास्थ्य योजनाओं के लिए प्रीमियम में 8.4% की वृद्धि होगी जो उपभोक्ताओं ने 2013 से आगे बढ़ाई। हालांकि, टाइम्सने यह भी भविष्यवाणी की कि प्रीमियम में केवल 1% की वृद्धि होगी उपभोक्ताओं ने योजनाओं को बंद कर दिया और एक्सचेंजों पर खरीदारी की।

जब आप कम आय वाले लोगों को मिलने वाली सब्सिडी का कारक होते हैं, तो वास्तव में कुछ सबूत होते हैं कि 2014 में व्यक्तिगत स्वास्थ्य देखभाल की दरों में थोड़ी गिरावट आई होगी। नॉनपार्टिसन कैसर फैमिली फाउंडेशनने उन लोगों के लिए प्रीमियम की जांच की, जिन्होंने पहले की योजनाओं से लेकर एसीए-कंप्लायंट पॉलिसियों तक पाया और पाया 46% ने कम प्रीमियम का भुगतान किया।इसके विपरीत, 39% ने कहा कि उनका प्रीमियम अधिक था।

प्रीमियम पर प्रारंभिक प्रभाव

2015 के लिए, ऑनलाइन एक्सचेंजों के दूसरे वर्ष, कैसर फैमिली फाउंडेशन ने पाया कि मूल्य वृद्धि काफी छोटी थी।राष्ट्रव्यापी, एक मध्यम स्तर के कवरेज के साथ विनिमय-आधारित योजनाओं के लिए प्रीमियम में मामूली 2% की वृद्धि हुई – और कुछ व्यक्तियों और परिवारों के लिए आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च को कम करने वाली सब्सिडी के प्रभाव को समाप्त किए बिना।(अध्ययन ने बाजार में दूसरी सबसे कम लागत वाली चांदी योजना की जांच की; योजनाओं को कांस्य, चांदी, सोने और प्लेटिनम स्तरों में विभाजित किया गया है)।।

एक अलग स्रोत, यूएस हेल्थ सिस्टम रिफॉर्म के लिए मैकिन्से सेंटर ने 2014 से 2015 तक कुछ हद तक बड़ी छलांग लगाई। यह निष्कर्ष निकाला कि सकल प्रीमियम (सब्सिडी से पहले वाले) एक्सचेंज पर कम से कम महंगी योजनाओं के लिए औसतन 6% तक चढ़ गए। ।।

जबकि 6% अपटच महत्वपूर्ण लग सकता है, जब स्वास्थ्य सेवा कानून से पहले मूल्य निर्धारण के रुझान की तुलना में यह बहुत कठोर नहीं था।राष्ट्रमंडल कोष, एक अन्य गैर-शोधकर्ता अनुसंधान संगठन, ने 2008 से 2010 तक ACA के पारित होने से पहले तीन साल की अवधि का अध्ययन किया और पाया कि देश भर में व्यक्तिगत बाजार पर प्रीमियम 10% या प्रति वर्ष से अधिक बढ़ रहा था।

प्रीमियम पर अधिक हाल के प्रभाव

2018 और 2019 में, एसीए के बाजारों में काफी उथल-पुथल का अनुभव हुआ, जिसके परिणामस्वरूप प्रीमियम में भारी गिरावट आई।अक्टूबर 2017 में, प्रशासन ने लागत-साझाकरण कटौती के लिए बीमाकर्ताओं को सीधे प्रतिपूर्ति करना बंद कर दिया।ACA को मार्केटप्लेस बीमाकर्ताओं को संघीय गरीबी स्तर के 250% से कम आय वाले लोगों के लिए आउट-ऑफ-पॉकेट लागत कम करने की आवश्यकता थी, इसलिए बीमाकर्ताओं ने अतिरिक्त लागत को कवर करने के लिए अपने प्रीमियम (आमतौर पर चांदी मार्केटप्लेस प्रीमियम) में वृद्धि की।बाजार की स्थिरता और दीर्घकालिक व्यवहार्यता के बारे में भी चिंताएं थीं, और इन आशंकाओं को 2018 के प्रीमियम में परिलक्षित किया गया था।

2018 में, प्रत्येक रेटिंग क्षेत्र में पेश किया जाने वाला सबसे कम चांदी बाजार प्रीमियम औसतन 29.7% की तेजी से बढ़ा।अट्ठाईस राज्यों ने अपने औसत चांदी के प्रीमियम में 29% से अधिक की वृद्धि की।

2019 में, कई बीमाकर्ताओं ने महसूस किया कि उन्होंने ओवररिएक्ट किया था, और सबसे कम चांदी के प्रीमियम में वृद्धि हुई थी, जो राष्ट्रव्यापी -0.4% था, और, कई राज्यों में, प्रीमियम में कमी आई।2020 में, निरंतर स्थिरता के कारण सभी राज्यों में 3.5% की औसत से प्रीमियम गिर गया।शहरी संस्थान के अनुसार, 2019 में10 की तुलना में 2020 में 31 राज्यों में प्रीमियम कम था

COVID-19 और ACA प्रीमियम

ACA ने मार्केटप्लेस पर हेल्थ कवरेज खरीदने वाले लोगों को प्रीमियम टैक्स क्रेडिट उपलब्ध कराया लेकिन तभी जब उनकी आय संघीय गरीबी स्तर के 100% से 400% के बीच गिर गई। लाखों अशिक्षित लोग एसीए बाजारों में सब्सिडी वाले कवरेज के लिए पात्र हैं, लेकिन इस वित्तीय सहायता का लाभ नहीं उठाते हैं। यह हो सकता है कि प्रीमियम या कटौती योग्य सस्ती बनाने के लिए वित्तीय मदद पर्याप्त न हो। इसके अलावा, गरीबी स्तर के 400% पर एक तेज चट्टान मौजूद है।

अमेरिकी बचाव योजना अधिनियम 2021 कानून राष्ट्रपति बिडेन के तहत मार्च 2021 में पारित की गरीबी के 400% से अधिक बाजार सब्सिडी विस्तार किया है और 100% और गरीबी के स्तर के 400% के बीच उन लेने के लिए वृद्धि की सब्सिडी।कैसर फैमिली फाउंडेशन के अनुसार, “इन अतिरिक्त सब्सिडी से लगभग 15 मिलियन असंक्रमित लोगों के विशाल बहुमत के लिए कम प्रीमियम भुगतान होगा, जो बाजार पर खरीदने के लिए योग्य हैं और लगभग 14 मिलियन लोग व्यक्तिगत बाजार पर बीमा करते हैं।”1 1

इन अनुदानों के परिणामस्वरूप 29 मिलियन बीमित और पात्र बीमित लोगों में से अधिकांश के पास कम स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम है, और कई लोग नई वित्तीय सहायता का लाभ उठाने के लिए कम कटौती योग्य योजनाओं को भी वहन कर सकते हैं।1 1

तल – रेखा

906 पेज के अफोर्डेबल केयर एक्ट के रूप में व्यापक किसी भी कानून में वैध बहस के योग्य प्रावधान होने की संभावना है। फिर भी, अधिक डेटा उपलब्ध होने से स्वास्थ्य बीमा के प्रीमियम पर इसका प्रभाव स्पष्ट हो रहा है। जबकि परिणाम एक राज्य से दूसरे में भिन्न होते हैं, कुल मिलाकर संख्या ACA कार्यान्वयन से पहले की तुलना में ACA प्रीमियम वृद्धि के बजाय मामूली थी कि सुझाव देते हैं।