वित्तीय पदनामों के लिए एक गाइड

चाहे आप वित्तीय सेवाओं के  व्यवसाय के लिए नए  हों या एक पुराने समर्थक हों, एक पेशेवर पदनाम अर्जित करना कई लाभ प्रदान कर सकता है। प्रमाणन जोखिम के कारण जोखिम, विश्वसनीयता और क्षतिपूर्ति में वृद्धि हुई है। हालांकि, विशेष रूप से वित्तीय नियोजन क्षेत्र में पदनामों के प्रसार ने उन लोगों के लिए प्रक्रिया को जटिल बना दिया है जो यह तय करने की कोशिश कर रहे हैं कि किस पदनाम से उन्हें सबसे अधिक फायदा होगा। इस लेख में, हम इन पेशेवर पदनामों और उनकी आवश्यकताओं की समीक्षा करेंगे।

प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी)

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) पद पर नियुक्ति एक वित्तीय योजना बनाने उद्योग में सबसे व्यापक रूप से मान्यता साख है।आवेदक के पास सीएफपी बोर्ड पंजीकृत कार्यक्रम के माध्यम से स्नातक की डिग्री और पूरा कॉलेज या विश्वविद्यालय स्तर का कोर्सवर्क होना चाहिए, जिसमें से संयुक्त राज्य अमेरिका में 300 से अधिक हैं।१

कोर्टवर्क पेशेवर आचरण और नियमों को शामिल करता है;वित्तीय नियोजन के सामान्य सिद्धांत;शिक्षा की योजना;जोखिम प्रबंधन और बीमा योजना;निवेश की योजना;कर योजना;सेवानिवृत्ति बचत और आय योजना;और एस्टेट योजना।  छात्रों को बोर्ड परीक्षा देनी चाहिए, जो कि 170 प्रश्नों को दो खंडों में विभाजित किया गया है, जिसमें प्रत्येक तीन घंटे में होता है।  अन्य आवश्यकताओं में 4,000 से 6,000 पेशेवर अनुभव और हर दो साल में 30 घंटे की सतत शिक्षा शामिल है।५

प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (CPA)

एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) लेखा उद्योग में पेशेवर मानकों को लागू करने में मदद करने के लिए एक पदनाम है।CPAs के पास कैरियर विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला है, या तो सार्वजनिक या कॉर्पोरेट लेखांकन में।CPAs आयकर तैयार करने में अपनी भूमिका के लिए जाने जाते हैं, लेकिन कई अन्य क्षेत्रों में विशेषज्ञ हो सकते हैं, जैसे ऑडिटिंग, बहीखाता पद्धति, फोरेंसिक लेखांकन, प्रबंधकीय लेखांकन और सूचना प्रौद्योगिकी। प्रमाणित पब्लिक लेखाकार के अमेरिकी संस्थान (AICPA) पुरस्कार सीपीए पद।।

उम्मीदवारों को 150 सेमेस्टर घंटे की शिक्षा पूरी करनी चाहिए।लेखांकन घंटे की संख्या राज्य द्वारा भिन्न होती है।आवश्यक यूनिफ़ॉर्म CPA परीक्षा में चार क्षेत्र शामिल हैं: लेखा परीक्षा और सत्यापन, व्यावसायिक वातावरण और अवधारणाएँ, वित्तीय लेखांकन और रिपोर्टिंग, और विनियमन।न्यूनतम उत्तीर्ण स्कोर 75% है।अन्य आवश्यकताओं में एक से दो साल का कार्य अनुभव (राज्य द्वारा निर्धारित), सालाना 40 घंटे की सतत शिक्षा और नैतिक परीक्षा शामिल हो सकती हैं।।

चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (CFA)

एक चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) सीएफए संस्थान द्वारा दी गई एक विश्व स्तर पर मान्यता प्राप्त पेशेवर पदनाम है ।पदनाम वित्तीय विश्लेषकों की क्षमता और अखंडता को मापता है और प्रमाणित करता है।जो लोग इस पदनाम को अर्जित करते हैं, वे अक्सर विभिन्न प्रकार के वित्तीय संस्थानों के लिए  पोर्टफोलियो मैनेजर  या  विश्लेषक बन जाते हैं । 

उम्मीदवारों ने चार साल का कॉलेज या विश्वविद्यालय की डिग्री पूरी कर ली होगी, या उनके पास कम से कम चार साल का व्यावसायिक अनुभव होना चाहिए।सभी सीएफए उम्मीदवारों को एक अंतरराष्ट्रीय यात्रा पासपोर्ट रखना आवश्यक है।

पास करने के लिए तीन परीक्षाएं हैं।औसत व्यक्ति कार्यक्रम को पूरा करने के लिए चार साल की अवधि में 300 से अधिक घंटे निवेश करता है।  परीक्षा में नैतिक और व्यावसायिक मानकों, मात्रात्मक तरीकों, अर्थशास्त्र, वित्तीय रिपोर्टिंग और विश्लेषण, कॉर्पोरेट वित्त, इक्विटी निवेश, निश्चित आय, डेरिवेटिव, वैकल्पिक निवेश और पोर्टफोलियो प्रबंधन और धन योजना शामिल हैं।  मोटे तौर पर 40% उम्मीदवार लेवल I की परीक्षा पास करते हैं।लेवल II और लेवल III परीक्षा देने वाले उम्मीदवारों के लिए पास रेट में सुधार होता है।

नामांकित एजेंट

एक नामांकित एजेंट  एक पेशेवर है जिसे आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) से पहले करदाताओं का प्रतिनिधित्व करने की अनुमति है ।अर्हता प्राप्त करने के लिए, व्यक्ति को व्यक्तिगत और व्यावसायिक कर रिटर्न को कवर करने वाला तीन-भाग परीक्षण पास करना होगा, या उनके पास पूर्व आईआरएस कर्मचारी के रूप में अनुभव होना चाहिए। नामांकित एजेंट का  दर्जा आईआरएस पुरस्कारों का सर्वोच्च प्रमाण है।इस पद को प्राप्त करने वाले व्यक्तियों को नैतिक मानकों का पालन करना चाहिए और हर तीन साल में 72 घंटे की सतत शिक्षा पूरी करनी चाहिए।अटॉर्नी और सीपीए जैसे एनरोल किए गए एजेंटों के पास असीमित अभ्यास अधिकार हैं।वे अप्रतिबंधित हैं कि वे किस करदाता का प्रतिनिधित्व कर सकते हैं, वे किस प्रकार के कर मामलों को संभाल सकते हैं, और कौन से आईआरएस कार्यालयों से पहले वे ग्राहकों का प्रतिनिधित्व कर सकते हैं।

चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (CLU)

चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (सीएलयू) उन व्यक्तियों के लिए एक पेशेवर पदनाम है जो जीवन बीमा  और संपत्ति योजना केविशेषज्ञ हैं ।सीएफपी धारक अक्सर अतिरिक्त विषय वस्तु विशेषज्ञता को प्रदर्शित करने के लिए अपने क्रेडेंशियल्स में सीएलयू जोड़ेंगे।अमेरिकन कॉलेज ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज सीएलयू के लिए संगठन जारी कर रहा है।

शिक्षा की आवश्यकताएं बीमा योजना, व्यक्तिगत जीवन बीमा, जीवन बीमा कानून, संपत्ति की योजना और व्यवसाय के मालिकों और पेशेवरों के लिए पांच मुख्य पाठ्यक्रम हैं।तीन ऐच्छिक भी आवश्यक हैं।पदनाम देने से पहले उम्मीदवारों को पांच साल के भीतर तीन साल का व्यवसाय का अनुभव होना चाहिए।

चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (ChFC)

एक चार्टर्ड फाइनेंशियल कंसल्टेंट (ChFC) एक पेशेवर पदनाम है जो वित्तीय शिक्षा, परीक्षा और व्यावहारिक अनुभवसे संबंधित एक व्यापक पाठ्यक्रम के पूरा होने का प्रतिनिधित्व करता है।पदनाम अर्जित करने वालों को वित्तीय मामलों में जानकार माना जाता है और ध्वनि सलाह प्रदान करने की क्षमता है।अमेरिकन कॉलेज ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज ChFC के लिए संगठन जारी कर रहा है।

आठ आवश्यक पाठ्यक्रम हैं: वित्तीय योजना, बीमा योजना, आयकर, सेवानिवृत्ति योजना, निवेश, संपत्ति योजना, व्यक्तिगत वित्तीय योजना और वित्तीय योजना में समकालीन अनुप्रयोग।पदनाम देने से पहले उम्मीदवारों को पांच साल के भीतर तीन साल का व्यवसाय का अनुभव होना चाहिए।

प्रमाणित कर्मचारी लाभ विशेषज्ञ (CEBS)

प्रमाणित कर्मचारी लाभ विशेषज्ञ  पेशेवरों, जो बेचने या व्यवस्थापक कर्मचारी लाभ योजना के लिए एक पद है।प्रमाणित कर्मचारी लाभ विशेषज्ञ को क्षतिपूर्ति संरचनाओं, स्वास्थ्य बीमा और विकलांगता बीमा की व्यापक समझ होनी चाहिए।कर्मचारी लाभ योजना का अंतर्राष्ट्रीय फाउंडेशन जारी करने वाला संगठन है।

लाभ कार्यक्रमों के प्रशासन, रणनीतिक लाभ प्रबंधन और सेवानिवृत्ति योजनाओं के प्रशासन को कवर करने के लिए पांच आवश्यक पाठ्यक्रम हैं।प्रत्येक पाठ्यक्रम में 100-प्रश्न व्यापक परीक्षा के पूरा होने की आवश्यकता होती है।  CEBS धारकों को हर दो साल में 30 घंटे की सतत शिक्षा पूरी करनी चाहिए।१।

चार्टर्ड प्रॉपर्टी कैजुअल्टी अंडरराइटर (CPCU)

चार्टर्ड प्रॉपर्टी कैजुअल्टी अंडरराइटर (सीपीसीयू) उन व्यक्तियों द्वारा अर्जित एक पेशेवर क्रेडेंशियल है जो जोखिम प्रबंधन और संपत्ति-आकस्मिक बीमा में विशेषज्ञ हैं। CPCU बीमा एजेंटों  और दलालों, बीमा दावों के प्रतिनिधियों,  जोखिम प्रबंधकों और अंडरराइटरोंद्वारा अर्जित किए जाने की सबसे अधिक संभावना है ।यह संस्थानों द्वारा की पेशकश की है।१ ९

वाणिज्यिक अंडरराइटिंग या व्यक्तिगत अंडरराइटिंग में चार मुख्य पाठ्यक्रम, एक वैकल्पिक और तीन एकाग्रता पाठ्यक्रम हैं।उम्मीदवारों को जोखिम प्रबंधन और बीमा में कम से कम दो साल का अनुभव होना आवश्यक है।  उम्मीदवारों को उत्तीर्ण होने के लिए परीक्षा में 70% न्यूनतम अंक अर्जित करना चाहिए।  CPCU धारकों को हर दो साल में 24 घंटे की सतत शिक्षा पूरी करनी होती है।

अन्य पदनाम

वित्तीय पेशेवरों के लिए 200 से अधिक पदनाम उपलब्ध हैं, सभी अलग-अलग आवश्यकताओं और उद्योग प्रतिष्ठा की डिग्री के साथ हैं।  उम्मीदवारों को आर्थिक लाभ के साथ पदनाम अर्जित करने के लिए समय और लागत के निवेश को संतुलित करने की आवश्यकता होगी, एक पदनाम माना जाता है।

कम कड़े शैक्षणिक आवश्यकताओं के साथ दो पेशेवर पदनामों में मान्यता प्राप्त संपत्ति प्रबंधन विशेषज्ञ (एएएमएस)  और लाइसेंस प्राप्त अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय विश्लेषक (एलआईएफए) शामिल हैं ।

कुछ पदनाम उपलब्ध नहीं हैं, जो उनकी प्रासंगिकता में गिरावट का संकेत देते हैं।उदाहरण के लिए, अमेरिकन कॉलेज ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज ने वरिष्ठ लिविंग में चार्टर्ड सलाहकार और पंजीकृत स्वास्थ्य लेखक के रूप में पदनाम की पेशकश बंद कर दी है। चार्टर्ड म्युचुअल फंड काउंसेलर (CMFC) एक बार वित्तीय योजना के कॉलेज द्वारा की पेशकश की गई थी।  हालांकि, पदनाम अब कंपनी की वेबसाइट पर दिखाई नहीं देता है।२।