क्या एफएचए ऋण के लिए एस्क्रो खातों की आवश्यकता है?
फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) ऋणों को संपत्ति कर, गृहस्वामी के बीमा और बंधक बीमा प्रीमियम ( एस्क्रो खातों की आवश्यकता होती है । बीमाकर्ता को सीधे सरकार या बीमा प्रीमियम पर करों का भुगतान करने के बजाय, एक एफएचए उधारकर्ता प्रत्येक महीने अपने बंधक भुगतान के हिस्से के रूप में इन खर्चों की ओर भुगतान करता है, उस पैसे को एस्क्रो खाते में रखा जाता है।
इस होल्डिंग खाते की आय का उपयोग कर और बीमा बिलों के भुगतान के लिए किया जाता है जब वे देय होते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक एफएचए ऋण संघीय आवास प्रशासन द्वारा बीमा किया जाता है और एक एफएचए-अनुमोदित ऋणदाता द्वारा प्रदान किया जाता है, जो निम्न-आय वाले व्यक्तियों और कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को उपलब्ध कराया जाता है।
- एस्क्रो खाते बंधक ऋण उधारकर्ता द्वारा प्रत्येक माह जमा किए गए धन के लिए कस्टोडियल होल्डिंग खाते हैं।
- एक एफएचए ऋण में, एस्क्रो खाते से धन का उपयोग तब किया जाता है जब संपत्ति कर और बीमा भुगतान आते हैं।
- एफएचए को उधारकर्ताओं को बंधक बीमा प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होती है जब घर की खरीद के समय डाउन पेमेंट घर के मूल्यांकन मूल्य का 20% से कम होता है।
एस्क्रो अकाउंट कैसे काम करता है
एक संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) ऋण एफएचए द्वारा अनुमोदित ऋणदाता द्वारा जारी बंधक ऋण का एक प्रकार है और एफएचए द्वारा बीमा किया जाता है। इन ऋणों को मुख्य रूप से निम्न या मध्यम-आय वाले उधारकर्ताओं के लिए डिज़ाइन किया गया है और खरीदारी के समय कम से कम भुगतान की आवश्यकता होती है।
इसके अलावा, पारंपरिक ऋणों की तुलना में, एफएचए ऋण स्वीकार्य क्रेडिट स्कोर (500 से कम) के मामले में अधिक उदार हैं । महत्वपूर्ण रूप से, ऋण एफएचए द्वारा प्रदान नहीं किए जाते हैं, बल्कि एफएचए-अनुमोदित उधारदाताओं के माध्यम से पेश किए जाते हैं, जैसे कि बैंक, और एफएचए ऋण की गारंटी देता है।
एस्क्रौ खाता ऋणदाता द्वारा प्रबंधित होल्डिंग खाते के रूप में कार्य करता है, जिसमें से संपत्ति कर, गृहस्वामी का बीमा और एमआईपी भुगतान गृह स्वामी की ओर से किए जाते हैं। प्रत्येक महीने, मूलधन और ब्याज भुगतान के अलावा, गृहस्वामी सालाना कर, बीमा और बंधक बीमा भुगतानों का अनुमानित एक-बारहवां (या एक महीने का मूल्य) चुकाता है।
एस्क्रो खाता इस धन को तब तक रखता है जब तक बिल नहीं आते हैं। प्रत्येक वर्ष, अगले वर्ष के लिए मासिक एस्क्रो भुगतान चालू या वर्ष के भुगतान के लिए खाते में कमी या अधिशेष के आधार पर समायोजित किया जाता है।
बंधक बीमा प्रीमियम
एमआईपी डाउन पेमेंट संपत्ति के मूल्य का 20% से कम होता है।
ये प्रीमियम एक बीमा पॉलिसी है कि ऋणदाता मामले में घर की रक्षा करता है के लिए भुगतान foreclosed पर, और ऋणदाता पूर्ण में बकाया ऋण की शेष राशि की भरपाई नहीं कर सकते। इस प्रकार, कम प्रारंभिक डाउन पेमेंट के साथ, संपत्ति में कम इक्विटी और एमआईपी की अधिक आवश्यकता होती है।
एक एफएचए उधारकर्ता एमआईपी प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर सकता है जब ऋण की शेष राशि घर के मूल्यांकन मूल्य (खरीद के समय) के 78% तक कम हो जाती है । ऐसी स्थिति में जहां संपत्ति मूल्य वृद्धि के माध्यम से पर्याप्त इक्विटी हासिल करती है, घर के मालिक एमआईपी को हटाने के लिए आवेदन कर सकते हैं यदि इक्विटी मौजूदा मूल्यांकन मूल्य का 20% से अधिक है और पिछले बंधक भुगतान समय पर ढंग से किए गए हैं।
बंधक ऋण देने का भेदभाव अवैध है। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो या अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) के पास रिपोर्ट दर्ज करना है।