क्या रिटायरमेंट खाते प्रोबेट से गुजरते हैं?
आपके मरने के बाद आपके सेवानिवृत्ति खाते प्रोबेट में समाप्त हो सकते हैं । लेकिन अगर आप अपने लाभार्थियों को रणनीतिक रूप से चुनते हैं, तो आप उस बोझिल और महंगी किस्मत से बच सकते हैं और अपने उत्तराधिकारियों को बहुत परेशानी से बचा सकते हैं।
यहां आपको जानना आवश्यक है।
चाबी छीन लेना
- यदि आप लाभार्थियों को ठीक से नामित करते हैं तो सेवानिवृत्ति खाता परिसंपत्तियों को प्रोबेट से गुजरना नहीं पड़ता है।
- प्राथमिक और वैकल्पिक दोनों लाभार्थियों का नाम देना सबसे अच्छा है।
- वर्ष में एक बार या किसी बड़े जीवन परिवर्तन के बाद अपनी लाभार्थी जानकारी की समीक्षा करने की योजना बनाएं।
प्रोबेट से सेवानिवृत्ति के खातों की सुरक्षा करना
जब कोई व्यक्ति मर जाता है, तो उनकी अधिकांश संपत्ति तब तक जमी रहती है जब तक कि उनकी इच्छा को मान्य नहीं किया जाता है, उनके सभी ऋणों का भुगतान किया जाता है, और उनकी इच्छा के लाभार्थियों की पहचान की जाती है।यह कानूनी प्रक्रिया है जिसे प्रोबेट के रूप में जाना जाता है। प्रोबेट प्रक्रिया तेजी से या एक निराशाजनक क्रॉल में हो सकती है।
हालाँकि, सेवानिवृत्ति खाता परिसंपत्तियाँ, प्रोबेट को बायपास करने की क्षमता रखती हैं।इसमें IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s, और कम-सामान्य प्रकार के सेवानिवृत्ति खाते शामिल हैं।कारण: जब कोई रिटायरमेंट खाता खोलता है, तो कागजी कार्रवाई के हिस्से में नामकरण लाभार्थी शामिल होते हैं, या तो एक या जितने खाता धारक पसंद करते हैं।
जब खाता स्वामी की मृत्यु हो जाती है, तो वित्तीय संस्थान जहां खाते रखे जाते हैं, अक्सर संरक्षक के रूप में संदर्भित होते हैं, उन परिसंपत्तियों को नामित लाभार्थियों को सौंपना चाहिए।खाताधारक और संरक्षक के बीच अनुबंध इन परिसंपत्तियों के लिए वसीयत का स्थान लेता है, उन्हें प्रोबेट से बाहर रखता है। और अच्छी खबर: इस स्थिति में, लेनदारों को ऋण लेने के लिए खातों पर अपना हाथ नहीं मिल सकता है।
यदि सेवानिवृत्ति खाते प्रोबेट के माध्यम से नहीं जाते हैं, तो लेनदार उनसे ऋण एकत्र नहीं कर सकते हैं।
लाभार्थी-चयन गलतियाँ जो आपको खर्च कर सकती हैं
हालांकि, कई तरीके हैं जो सेवानिवृत्ति खातों को प्रोबेट में समाप्त कर सकते हैं, हालांकि। आमतौर पर, यह एक साधारण मिसस्टेप का परिणाम है: लाभार्थी पदनाम को गड़बड़ाना। यहाँ कुछ उदाहरण हैं कि ऐसा कैसे हो सकता है।
अपने पति या पत्नी का नाम नहीं, यदि आवश्यक हो
मेंसामुदायिक संपत्ति राज्यों -Arizona, कैलिफोर्निया, इडाहो, लुइसियाना, नेवादा, न्यू मैक्सिको, टेक्सास, वाशिंगटन, विस्कॉन्सिन, और कुछ मामलों, अलास्का, दक्षिण डकोटा और टेनेसी-एक पति या पत्नी के लिए कुछ भी के आधे के हकदार है अन्य पति को कहते हैं उनके शादी के दौरान सेवानिवृत्ति खाता। इसका मतलब है कि यदि सेवानिवृत्ति खाता मालिक अपने जीवनसाथी के अलावा (या इसके बजाय) अन्य लाभार्थियों का नाम रखता है, तो पति या पत्नी संपत्ति के हिस्से के लिए दावा दायर कर सकते हैं;वह खातों को प्रोबेट में भेजेगा।
सभी राज्यों में, एक विवाहित व्यक्ति को अपनेजीवनसाथी का नामलाभार्थी के रूप में 401 (के) तकहोना चाहिए,जब तक कि जीवनसाथी विशेष छूट का संकेत न दे।
एक ट्रस्ट या अपने एस्टेट को लाभार्थी के रूप में नामित करना
आपकी संपत्ति को वितरित कोई भी पैसा प्रोबेट के माध्यम से जाएगा। बिल संग्रहकर्ता अपना हिस्सा संपत्ति के लाभार्थियों को पाने से पहले प्राप्त कर सकेंगे।
एक नाबालिग को लाभार्थी के रूप में नामित करना
प्रोबेट से बचने के लिए, किसी को भी लाभार्थियों के लिए धन का प्रबंधन करने के लिए नामित करना महत्वपूर्ण है जो अभी भी नाबालिग हैं, जब तक कि वे वयस्क नहीं हो जाते।कोई भी वित्तीय संस्थान यूनिफ़ॉर्म ट्रांसफ़र टू माइनर्स एक्ट को नेविगेट करने में मदद कर सकता है।
नाम वैकल्पिक लाभार्थियों को भूलना
यदि आपके प्राथमिक लाभार्थियों की मृत्यु हो गई है या अन्यथा धन प्राप्त करने में असमर्थ हैं, तो वैकल्पिक लाभार्थियों को नामित करना आपके खातों को प्रोबेट से बाहर रख सकता है।
लाभार्थियों को तिथि तक नहीं रखना
यह सब-आम गलती आपके मरने के बाद कुछ दुर्भाग्यपूर्ण आश्चर्य पैदा कर सकती है। उदाहरण के लिए, एक पूर्व-पति या पूर्व मित्र जो अभी भी आपके लाभार्थी के रूप में सूचीबद्ध है, को आपके वर्तमान उत्तराधिकारियों के बजाय खाते की संपत्ति प्राप्त हो सकती है।
तल – रेखा
सेवानिवृत्ति खाते सुचारू रूप से और दर्द रहित रूप से उन खातों पर नामित लाभार्थियों को पास कर सकते हैं जब तक आप कुछ गलतियों से बचते हैं। वर्ष में कम से कम एक बार अपने लाभार्थी के पदनामों की समीक्षा करने का प्रयास करें या जब प्रमुख जीवन परिवर्तन होते हैं, जैसे कि तलाक, पुनर्विवाह, पूर्व लाभार्थी की मृत्यु या एक नए का जन्म।