डबल-साइकिल बिलिंग
डबल-साइकिल बिलिंग क्या है?
डबल-साइकिल बिलिंग क्रेडिट कार्ड के ब्याज कीगणना के लिए एक विधिहै जिसमें ब्याज को दो महीने के बकाया राशि के औसत पर लागू किया जाता है।यूएस कांग्रेस द्वारा 2009 में क्रेडिट कार्ड अधिनियम के पारित होने के माध्यम से इस अभ्यास पर प्रतिबंध लगा दिया गया था।
इस कानून को पेश किए जाने से पहले, क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा, अपने ग्राहकों के ज्ञान के बिना, डबल-साइकिल बिलिंग का व्यापक रूप से उपयोग किया गया था। कई ग्राहकों के लिए, यह उनके कुल ब्याज बोझ को बढ़ाने का प्रभाव था।
चाबी छीन लेना
- डबल-साइकिल बिलिंग एक ब्याज गणना पद्धति है जिसका उपयोग क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा किया जाता है जो अब कांग्रेस के शासन के बाद प्रतिबंधित है।
- यह अभ्यास क्रेडिट कार्ड कंपनी को पिछले दो महीनों के औसत दैनिक बैलेंस को शामिल करके अतिरिक्त ब्याज वसूलने की अनुमति देता है, न कि केवल वर्तमान महीने की तुलना में।
- यह विधि अनिवार्य रूप से कार्डधारकों को शेष राशि पर ब्याज का भुगतान करने के लिए मजबूर करती है जो उन्होंने पिछले महीने में पहले ही भुगतान कर दिया था।
डबल-साइकिल बिलिंग कैसे काम करती है
डबल-साइकिल बिलिंग क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता द्वारा बकाया ब्याज की गणना करने के लिए उपयोग किए जाने वाले कई तरीकों में से एक है। 2009 में प्रतिबंधित किए जाने से पहले, डबल-साइकिल बिलिंग की गणना आमतौर पर वर्तमान और पिछले दोनों महीनों से दैनिक दैनिक शेष राशि की गणना करके की जाती थी और फिर उस राशि के विरुद्ध वार्षिक प्रतिशत दर (APR) का एक-बारहवां हिस्सा वसूलती थी ।
ब्याज की गणना करने की इस पद्धति को कई उपभोक्ताओं द्वारा अनुचित माना गया था। आखिरकार, अगर किसी ग्राहक ने पिछले महीने में अपना पूरा क्रेडिट कार्ड बैलेंस चुका दिया, तो भी उन्हें अपने पिछले महीने के बैलेंस पर ब्याज लगाया जा सकता है क्योंकि दो महीने के औसत में वे कर्ज का हिस्सा शामिल होगा जो उन्होंने पहले ही चुका दिया था। दूसरे शब्दों में, डबल-साइकिल बिलिंग अक्सर ग्राहकों के कर्ज पर ब्याज वसूलती है जो वे पहले ही चुका देते हैं।
डबल-साइकिल बिलिंग पर प्रतिबंध लगाने से पहले, उपभोक्ताओं के पास अभ्यास से बचने के लिए तीन विकल्प थे। वे क्रेडिट कार्ड की खरीदारी कर सकते थे, जिसमें डबल-साइकिल बिलिंग का उपयोग नहीं किया गया था; वे एक महीने से अगले महीने तक लगातार संतुलन बनाए रखने की कोशिश कर सकते हैं; या वे हर महीने अपने शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं और बिना किसी ब्याज के भुगतान कर सकते हैं, जो हमेशा सबसे अच्छा अभ्यास है।
विशेष ध्यान
आज, अधिकांश अमेरिकी क्रेडिट कार्डों का उपयोग ब्याज की गणना करता है जिसे औसत दैनिक संतुलन विधि के रूप में जाना जाता है, जो एक महीने के चार्ज चक्र पर औसत शेष पर आधारित है।
यदि आपके पास पूरे महीने $ 1,000 का संतुलन है, तो उदाहरण के लिए, गणना $ 1,000 x 31/31 दिन = $ 1,000 दैनिक दैनिक शेष होगी। लेकिन अगर आपके पास पहले 15 दिनों के लिए $ 1,000 का शेष राशि और शेष महीने के लिए $ 1,500, तो गणना होगी ($ 1,000 x 15 + $ 1,500 x 16) / 31 दिन = $ 1,258.06 औसत दैनिक शेष।
कांग्रेस द्वारा डबल-साइकिल बिलिंग पर प्रतिबंध लगा दिया गया था, क्योंकि उपभोक्ताओं द्वारा उन्हें ऋण के लिए ब्याज वसूलने के लिए गलत तरीके से दंडित करने के लिए समझा जाता था।
डबल-साइकिल बिलिंग का उदाहरण
काइल फरवरी 2008 के अपने पुराने क्रेडिट कार्ड बिल को देखता है। वह नोट करता है कि जनवरी में, उसने महीने की शुरुआत कर्ज में की थी, लेकिन महीने के अंत तक पूरा भुगतान करने में सक्षम था। फरवरी में, उसने फिर से अपने कार्ड का इस्तेमाल किया और $ 1,000 तक औसत बैलेंस लाया।
काइल ने यह मान लिया कि क्योंकि उसने जनवरी के अंत तक अपना पूरा बकाया चुका दिया था, इसलिए उस महीने के दौरान उसके पास शेष राशि पर कोई ब्याज नहीं लिया जाएगा। हालांकि, उनकी क्रेडिट कार्ड कंपनी ने दोहरे चक्र बिलिंग पद्धति के आधार पर उनकी रुचि की गणना की। तदनुसार, जब फरवरी के महीने के लिए अपनी रुचि को चार्ज करते हैं, तो उनकी क्रेडिट कार्ड कंपनी में फरवरी के लिए न केवल उनका औसत मासिक शेष राशि शामिल थी, बल्कि जनवरी के लिए उनका मासिक औसत शेष भी था – $ 2,000।
फरवरी के लिए काइल का ब्याज भुगतान $ 2,000 के औसत और $ 1,000 – $ 1,500 के औसत पर आधारित था। इस तरीके से, काइल को पैसे पर ब्याज का भुगतान करने की आवश्यकता थी जो उसने पहले ही जनवरी में वापस कर दिया था।