प्रारंभिक सेवानिवृत्ति: अपने धन को अंतिम बनाने की रणनीतियाँ

समय से पहले सेवानिवृत्त होना एक सपने जैसा लग सकता है, लेकिन यह उचित योजना के साथ संभव है।आपके जन्म के समय के आधार पर, सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु वर्तमान में 66 या 67 है।  यदि आप पांच, 10 या 15 साल पहले सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, तो सबसे महत्वपूर्ण बातों में से एक यह है कि आप अपनी बचत कैसे करें। लंबी दौड़ के लिए पिछले।

कई चीजें हैं, विशेष रूप से, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि जल्दी रिटायर होने से आपको अपने बाद के वर्षों में कमी नहीं आएगी ।

चाबी छीन लेना

• यह निर्धारित करने के लिए यथार्थवादी बजट बनाएं कि क्या आपने जल्दी रिटायर होने के लिए पर्याप्त बचत की है – यदि नहीं, तो आपको अपने रहने की लागत कम करनी होगी।
• आपको अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान मेडिकेयर के साथ-साथ पॉकेट-आउट-पॉकेट-लागत तक स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान करने के लिए भी कारक की आवश्यकता होगी।
• यदि आप कर सकते हैं तो 70 वर्ष की आयु तक सामाजिक सुरक्षा लेना, जो आपकी लाभ राशि को काफी बढ़ा सकता है। 

एक यथार्थवादी बजट बनाएँ

प्रारंभिक सेवानिवृत्ति में अपनी बचत को प्रबंधित करने का पहला कदम जीवन प्रत्याशा क्या है और आप अपने खर्चों का अनुमान लगाते हैं।

स्कॉट ए। बिशप, सीपीए, पीएफएस, सीएफपी®, ह्यूस्टन, टेक्सास में एवियन में वेल्थ सॉल्यूशंस के कार्यकारी निदेशक इस तरह से कहते हैं:

सेवानिवृत्ति में आपको कितनी वार्षिक आय की आवश्यकता होगी? यदि आप इस प्रश्न का उत्तर देने में सक्षम नहीं हैं, तो आप सेवानिवृत्त होने के बारे में निर्णय लेने के लिए तैयार नहीं हैं। और, यदि आपको इसके बारे में सोचते हुए एक वर्ष से अधिक समय हो गया है, तो यह आपकी गणनाओं को फिर से समझने का समय है। आपकी पूरी सेवानिवृत्ति आय योजना आपके लक्ष्य वार्षिक आय के साथ शुरू होती है, और विचार करने के लिए महत्वपूर्ण संख्या में कारक हैं; इसलिए वास्तव में एक अच्छा सेवानिवृत्ति बजट बनाने के लिए समय निकालना महत्वपूर्ण है।

प्रारंभिक सेवानिवृत्ति 4% नियम को कैसे प्रभावित करती है

4% नियम  तक अपने वापसी दर निर्धारित करने के लिए आधारभूत किया गया है। यह नियम तय करता है कि आप अपनी बचत का 4% रिटायरमेंट में पहले साल वापस लेते हैं, फिर उसी राशि को निकालते हैं, जो मुद्रास्फीति के लिए समायोजित होती है, आगे बढ़ती है। सैद्धांतिक रूप से, उस दर पर अपने घोंसले के अंडे को नीचे खींचने से इसे 30 साल तक चलने देना चाहिए।

जब आपको एक अतिरिक्त दशक या उससे अधिक समय तक अपनी बचत की आवश्यकता होती है, हालांकि,  संपत्ति आवंटन का चयन करते हैं । यदि आप एक और 40 साल जीते हैं, तो आपकी प्रारंभिक निकासी दर 3.2% होगी, जो $ 4,000 के शुरुआती मासिक वितरण की अनुमति देता है। यदि आप 55 तक रिटायर होने तक इंतजार करते हैं, तो वे संख्या क्रमशः 3.4% और $ 4,250 में समायोजित हो जाएगी।

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यदि आप संख्याएँ चलाते हैं और आपकी अनुमानित निकासी आपके खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो आपको या तो अपनी जीवन-यापन की लागत को कम करने या अपनी प्रारंभिक सेवानिवृत्ति की तारीख को वापस लाने का एक तरीका खोजना होगा ताकि आपकी आय आपके साथ संरेखित हो खर्च करना।

यह जानना कि आपको मासिक और वार्षिक आधार पर कितना काम करना है, इससे आपको अपना बजट बढ़ाने में मदद मिल सकती है।

चिकित्सा लागतों के लिए आगे की योजना

वरिष्ठ नागरिकों के लिए साइन अप करने के पात्र हैं चिकित्सा इससे पहले कि वे उम्र 65 तक पहुंचने के तीन महीनों में कवरेज शुरुआत  आपको लगता है कि इससे पहले कि रिटायर हैं, आप जिम्मेदार अपने स्वास्थ्य बीमा बनाए रखने के लिए में चिकित्सा किक जब तक। खर्चे को कम किया जा सकता है अगर आप ‘ अपेक्षाकृत स्वस्थ हैं और आप जो भी भुगतान कर रहे हैं, वह मासिक प्रीमियम है, लेकिन यदि आप किसी गंभीर स्वास्थ्य समस्या का विकास करते हैं, तो पॉकेट की लागत आसमान छू सकती है।

फिडेलिटी इनवेस्टमेंट्स के मुताबिक, 2019 में रिटायर होने वाले 65 साल के दंपति को अपने बचे हुए जीवनकाल में हेल्थकेयर कॉस्ट को कवर करने के लिए $ 295,000 की बचत करनी होगी । लागत में वृद्धि जारी है, जिसका अर्थ है कि 2019 में एक 55 वर्षीय युगल रिटायर होने के बाद और अधिक समय तक खर्च करने की उम्मीद कर सकते हैं।

 यदि आप अभी भी काम कर रहे हैं तो एक हेवन वित्तीय सलाहकार, ऑस्टिन, टेक्सास।

यदि वे स्वास्थ्य देखभाल खर्च के लिए उपयोग किए जाते हैं, तो निकासी कर-मुक्त होती है, और एक बार जब आप 65 वर्ष के हो जाते हैं, तो आप बिना किसी कारण के एचएसए से पैसे निकाल सकते हैं।हालाँकि, आप अभी भी वितरण पर कर का भुगतान करेंगे।

आप लंबी अवधि के देखभाल बीमा में निवेश करने के बारे में भी सोच सकते हैं, जो आपको बाद में नर्सिंग होम देखभाल की आवश्यकता होने पर मेडिकिड के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अपनी संपत्ति को खर्च करने से रोक देगा ।

सामाजिक सुरक्षा भुगतान लेने के लिए प्रतीक्षा करें

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु 66 या 67 है यदि आप 1943 या उसके बाद पैदा हुए थे, लेकिन आप62 की शुरुआत में सामाजिक सुरक्षा लाभ लेना शुरू कर सकते हैं।  यदि आप चिंतित हैं कि आपकी बचत पतली हो सकती है जल्दी सेवानिवृत्ति में, लेकिन वहाँ एक पकड़ है। सामाजिक सुरक्षा को जल्दी लेने से आपको मिलने वाले लाभों की संख्या कम हो जाती है। इसके विपरीत, अधिक समय तक प्रतीक्षा करने से आपकी लाभ राशि बढ़ जाती है।

63 और 65

यूएस जनगणना ब्यूरो के आंकड़ों से पता चलता है कि संयुक्त राज्य में सेवानिवृत्ति की आयु महिलाओं के लिए औसत 63 और पुरुषों के लिए 65 है।

उदाहरण के लिए, यदि आपकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु 67 है, लेकिन आप 62 पर सामाजिक सुरक्षा लेना शुरू करते हैं, तो आपको स्थायी रूप से कम लाभ प्राप्त होगा।यदि आप 70 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करते हैं, हालांकि, आपका लाभ हर साल आपके इंतजार में 8% बढ़ जाएगा।

यदि आप जल्दी सेवानिवृत्त हो रहे हैं, तो 62 पर लाभ लेने से आपकी बचत को आगे बढ़ने में मदद मिल सकती है, लेकिन यदि आप इसे बंद करने का जोखिम उठा सकते हैं तो आपको अधिक पैसा मिलेगा। पहले या बाद में आवेदन करने पर गणित करना यह तय करना आसान बनाता है कि लाभ लेने का सबसे अच्छा समय कब होगा।

नीचे की रेखा

प्रारंभिक सेवानिवृत्ति को सफल बनाने का मतलब है कि इसके वित्तीय पहलुओं को थोड़ा अलग नजरिए से देखना। आपका रिटायरमेंट आउटलुक जितना लंबा होगा, उतना ही महत्वपूर्ण यह है कि आपने जो बचत की है उसे आप कैसे खर्च करेंगे, इसका रोडमैप रखना होगा। 

एरिक फ्लैटन, संस्थापक और वरिष्ठ सलाहकार, ईपर्सल फाइनेंशियल, बेलव्यू, वॉश कहते हैं, “एक पूर्व-सेवानिवृत्ति चेकलिस्ट को एक विस्तृत खर्च योजना की आवश्यकता होती है या आप अपनी बचत की सबसे अधिक संभावना रखते हैं ।” यह आपके दैनिक खर्च को किसी भी स्मार्टफोन या टैबलेट के साथ आपकी उंगलियों पर शाब्दिक रूप से डालता है। “

अपने बजट को कम करके, चिकित्सा देखभाल लागतों में फैक्टरिंग, और सामाजिक सुरक्षा लाभों में देरी से सभी आपको टूटने से बचाने में मदद कर सकते हैं।