6 एस्टेट प्लानिंग मस्ट-हव्स
एस्टेट योजना का महत्व
बहुत से लोग मानते हैं कि संपत्ति योजना होने का अर्थ है एक इच्छा या विश्वास का मसौदा तैयार करना । हालांकि, आपकी संपत्ति में शामिल करने के लिए बहुत कुछ है और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी मृत्यु के बाद आपकी सभी संपत्तियां आपके उत्तराधिकारियों को मूल रूप से हस्तांतरित कर दी जाती हैं। एक सफल संपत्ति योजना में आपके परिवार के सदस्यों को आपकी संपत्ति तक पहुंचने या नियंत्रित करने की अनुमति देने वाले प्रावधान भी शामिल हैं, जिन्हें आपको स्वयं नहीं करना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- एस्टेट प्लानिंग केवल अमीरों के लिए ही नहीं है- हर कोई अपनी संपत्ति सुनिश्चित करने से लाभान्वित हो सकता है और उनकी मृत्यु के बाद वित्त की उचित देखभाल की जाती है।
- उचित योजना और दस्तावेजों के बिना, प्रोबेट कोर्ट संपत्ति के अनपेक्षित वितरण का कारण बन सकता है।
- एस्टेट प्लानिंग में परिवार के सदस्यों या एक वकील को आपकी इच्छाओं को पूरा करने की अनुमति देना शामिल है यदि आप जीवित रहते हुए भी अक्षम हो जाते हैं।
एस्टेट प्लानिंग मस्ट-हव्स
यहां उन मदों की एक सूची दी गई है जिनमें प्रत्येक संपत्ति योजना में शामिल होना चाहिए:
- करेगा / भरोसा
- वकील की स्थायी शक्ति
- लाभार्थी पदनाम
- आशय का पत्र
- हेल्थकेयर पावर ऑफ अटॉर्नी
- संरक्षकता पदनाम
इन छह दस्तावेजों और पदनामों के अलावा, एक अच्छी तरह से रखी गई संपत्ति योजना में बीमा उत्पादों की खरीद पर भी विचार किया जाना चाहिए जैसे कि बुढ़ापे को कवर करने के लिए दीर्घकालिक देखभाल बीमा, मृत्यु तक कुछ स्तर की आय उत्पन्न करने के लिए आजीवन वार्षिकी, और जीवन बीमा प्रोबेट की आवश्यकता के बिना लाभार्थियों को पैसे पास करने के लिए।
क्या आपकी संपत्ति योजना मापती है? आइए इस चेकलिस्ट पर प्रत्येक आइटम की जांच करके सुनिश्चित करें कि आपने कोई निर्णय लेने का मौका नहीं छोड़ा है।
विल्स और ट्रस्ट
एक या एक विश्वास जटिल या महंगा लग सकता है – कुछ केवल अमीर लोगों के पास है। यह एक गलत आकलन है। प्रत्येक संपत्ति योजना के मुख्य घटक में से एक होगा या विश्वास, भले ही आपके पास पर्याप्त संपत्ति न हो। विल्स सुनिश्चित करें कि संपत्ति एक व्यक्ति की इच्छा के अनुसार वितरित की जाती है (यदि राज्य कानूनों के अनुसार मसौदा तैयार किया गया है)। कुछ ट्रस्ट संपत्ति कर या कानूनी चुनौतियों को सीमित करने में मदद करते हैं। हालाँकि, बस एक इच्छा या विश्वास होना पर्याप्त नहीं है। दस्तावेज़ का शब्दांकन महत्वपूर्ण रूप से महत्वपूर्ण है।
एक वसीयत या विश्वास को उस तरीके से लिखा जाना चाहिए जो उस तरह से संगत हो जिस तरह से आप वसीयत से बाहर जाने वाली संपत्ति से वंचित हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप पहले से ही एक के रूप में अपनी बहन को नाम देने के बाद लाभार्थी एक सेवानिवृत्ति खाते या बीमा पॉलिसी (संपत्ति है कि आम तौर पर एक नामित लाभार्थी को एक वसीयत के बाहर पारित) पर, आप नहीं दुसरे भतीजे के लिए एक ही संपत्ति वसीयत करना चाहते हैं वसीयत में, क्योंकि यह वसीयत के लिए नेतृत्व कर सकता है। यह उल्लेख करने के लिए नहीं कि कानूनी लड़ाई के दौरान दोनों व्यक्ति एक-दूसरे (और आप) की ओर कड़वे हो सकते हैं।
वकील की स्थायी शक्ति
एक टिकाऊ पावर ऑफ अटॉर्नी (पीओए) का मसौदा तैयार करना महत्वपूर्ण है, इसलिए एक एजेंट या आपके द्वारा असाइन किया गया व्यक्ति आपकी ओर से कार्य करेगा जब आप स्वयं ऐसा करने में असमर्थ हों। पॉवर ऑफ अटॉर्नी के अभाव में, एक अदालत को यह तय करने के लिए छोड़ दिया जा सकता है कि आपकी संपत्ति का क्या होता है यदि आप मानसिक रूप से अक्षम पाए जाते हैं, और अदालत का निर्णय वह नहीं हो सकता है जो आप चाहते थे।
यह दस्तावेज़ आपके एजेंट को अचल संपत्ति का लेन-देन करने, वित्तीय लेनदेन में प्रवेश करने और अन्य कानूनी निर्णय लेने की शक्ति दे सकता है जैसे कि वे आप थे। पीओए का यह प्रकार उनके चयन के समय प्रिंसिपल द्वारा प्रतिसंहरणीय होता है, आमतौर पर ऐसा समय जब प्रिंसिपल को शारीरिक रूप से सक्षम, या मानसिक रूप से सक्षम, या मृत्यु पर माना जाता है।
कई परिवारों में, यह पत्नियों के लिए अटार्नी की पारस्परिक शक्तियों को स्थापित करने के लिए समझ में आता है। हालांकि, कुछ मामलों में, परिवार के किसी अन्य सदस्य, मित्र, या एक विश्वसनीय सलाहकार के लिए अधिक समझदारी हो सकती है जो एजेंट के रूप में अधिक आर्थिक रूप से समझदार है।
लाभार्थी पदनाम
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, आपकी संपत्ति का एक नंबर वसीयत में तय किए बिना आपके उत्तराधिकारियों के पास जा सकता है (जैसे, 401 (के) संपत्ति)। यही कारण है कि एक लाभार्थी को बनाए रखना महत्वपूर्ण है – और एक आकस्मिक लाभार्थी – ऐसा खाता नहीं है। बीमा योजनाओं में एक लाभार्थी और एक आकस्मिक लाभार्थी शामिल होना चाहिए क्योंकि वे भी एक वसीयत से बाहर हो सकते हैं।
यदि आप किसी लाभार्थी का नाम नहीं लेते हैं, या यदि लाभार्थी मृत है या सेवा करने में असमर्थ है, तो आपके धन के भाग्य का फैसला करने के लिए एक अदालत को छोड़ा जा सकता है। और स्पष्ट रूप से, एक न्यायाधीश जो आपकी स्थिति, विश्वासों या इरादे से अनजान है, वही निर्णय लेने की संभावना नहीं है जो आपने किया होगा।
नोट: नामित लाभार्थियों की आयु 21 वर्ष से अधिक और मानसिक रूप से सक्षम होनी चाहिए। यदि वे नहीं हैं, तो अदालत मामले में शामिल हो सकती है।
आशय का पत्र
एक आशय का पत्र केवल एक दस्तावेज अपने निष्पादक या एक लाभार्थी के लिए छोड़ दिया है। उद्देश्य यह निर्धारित करना है कि आप अपनी मृत्यु या अक्षमता के बाद किसी विशेष संपत्ति के साथ क्या करना चाहते हैं। आशय के कुछ पत्र अंतिम संस्कार विवरण या अन्य विशेष अनुरोध भी प्रदान करते हैं।
हालांकि ऐसा कोई दस्तावेज कानून की नजर में मान्य नहीं हो सकता है, यह आपके इरादों के एक प्रोबेट न्यायाधीश को सूचित करने में मदद करता है और यदि किसी कारण से वसीयत को अवैध माना जाता है तो यह आपकी संपत्ति के वितरण में मदद कर सकता है।
हेल्थकेयर पावर ऑफ अटॉर्नी
एक वकील की स्वास्थ्य सेवा शक्ति (HCPA) किसी अन्य व्यक्ति (आमतौर पर एक पति या पत्नी या परिवार के सदस्य) अक्षमता की स्थिति में आपकी ओर से महत्वपूर्ण स्वास्थ्य निर्णय लेने के लिए निर्दिष्ट करता है।
यदि आप इस तरह के दस्तावेज़ को निष्पादित करने पर विचार कर रहे हैं, तो आपको किसी ऐसे व्यक्ति पर भरोसा करना चाहिए, जो आपके विचारों को साझा करता है, और जो आपके द्वारा सहमत होने की कार्रवाई की सिफारिश करेगा। आखिरकार, यह व्यक्ति सचमुच आपके जीवन को अपने हाथों में ले सकता है।
अंत में, एक बैकअप एजेंट की भी पहचान की जानी चाहिए, यदि आपकी प्रारंभिक पिक अनुपलब्ध है या आवश्यक समय पर कार्य करने में असमर्थ है।
संरक्षकता पदनाम
जबकि कई वसीयत या ट्रस्ट इस क्लॉज को शामिल करते हैं, कुछ नहीं करते हैं। यदि आपके नाबालिग बच्चे हैं या बच्चे पैदा करने पर विचार कर रहे हैं, तो एक अभिभावक को चुनना अविश्वसनीय रूप से महत्वपूर्ण है और कभी-कभी इसे अनदेखा कर दिया जाता है। सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुने गए व्यक्ति या युगल अपने विचारों को चुनते हैं, आर्थिक रूप से मजबूत है, और वास्तव में बच्चों को उठाने के लिए तैयार है। सभी पदनामों की तरह, एक बैकअप या आकस्मिक संरक्षक को भी नामित किया जाना चाहिए।
इन पदनामों को अनुपस्थित करें; एक अदालत यह तय कर सकती है कि आपके बच्चे आपके द्वारा चुने गए परिवार के सदस्य के साथ रहें। और चरम मामलों में, अदालत यह आदेश दे सकती है कि आपके बच्चे राज्य के वार्ड बनें।
तल – रेखा
आपकी संपत्ति का विभाजन करने का निर्णय लेने से अधिक संपत्ति की योजना है जब आप मर जाते हैं। यह आपके परिवार के सदस्यों और अन्य लाभार्थियों को प्रदान करने के बारे में भी है और आपकी अस्थायी या स्थायी अक्षमता पर आपकी संपत्ति तक पहुंच है।
एक इच्छा शुरू करने के लिए एक शानदार जगह है, लेकिन यह केवल शुरुआत है।