401 (के) वेस्टिंग अनुसूची क्या है?
आपकी 401 (के) योजना और इसके निहित कार्यक्रम की शर्तों के आधार पर, इसमें एक होना चाहिए, आपका नियोक्ता आपके खाते में किए गए सभी मिलान योगदानों में से कुछ को बनाए रखने में सक्षम हो सकता है । ऐसा हो सकता है यदि आप अपने रोजगार से बहुत जल्द अलग हो जाते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक नियोक्ता को कर्मचारी के संबंधित योगदान से पहले कुछ वर्षों की सेवा (जिसे वेस्टिंग कहा जाता है) की आवश्यकता हो सकती है।
- क्लिफ वेस्टिंग तब होती है जब एक कर्मचारी एक निश्चित अवधि के बाद 100% के मालिक के लिए योगदान के 0% के मिलान से जाता है।
- ग्रेडेड वेस्टिंग तब होती है जब कर्मचारी 100% निहित होने तक मिलान के योगदान का एक बड़ा हिस्सा रखते हैं।
401 (के) प्लानिंग वेस्टिंग शेड्यूल
अपनी सेवानिवृत्ति बचत योजना में आप जो योगदान देते हैं, वह हमेशा आपका ही है। हालांकि, किसी भी नियोक्ता द्वारा योगदान किया गया धन एक निहित कार्यक्रम के अधीन हो सकता है । एक निहित कार्यक्रम एक 401 (के) सेवानिवृत्ति योजना का एक प्रावधान है जो आपको किसी भी नियोक्ता के योगदान से पहले अपने नियोक्ता को सेवा वर्षों की एक निश्चित संख्या प्रदान करना होगा। नियोक्ता अक्सर प्रतिधारण बढ़ाने के लिए वेटिंग शेड्यूल का उपयोग करते हैं। जब तक आप निर्दिष्ट वर्षों की सेवा तक नहीं पहुँच जाते, वे आपके नियोक्ता के योगदान तक पहुँच को सीमित कर देते हैं।
सेवा की लंबाई के आधार पर कर्मचारी वेटिंग 0 से 100% तक होती है।यदि आप 0% निहित हैं, तो इसका मतलब है कि आप केवल उन्हीं निधियों को वापस लेने के हकदार हैं, जिनमें आपने योगदान दिया है।यदि आप 100% निहित हैं, तो आपके खाते में 100% धनराशि है, जिसमें कोई नियोक्ता योगदान या ब्याज जो आपने कमाया है।
एक वाइंडिंग शेड्यूल को शामिल करने का मतलब है कि यदि आप अपने रोजगार से अलग हो जाते हैं, तो आवश्यक सेवा की वर्षों की संख्या बीतने से पहले, आपको अपने 401 (के) में आपके नियोक्ता द्वारा निवेश किए गए कुछ या सभी धन को जब्त करने की आवश्यकता हो सकती है। यदि आप अपने सेवानिवृत्ति बचत खाते में केवल न्यूनतम राशि को स्थगित करने का चुनाव करते हैं, तो नियोक्ता का योगदान आपके शेष राशि की एक महत्वपूर्ण राशि का प्रतिनिधित्व कर सकता है।
ऐसी परिस्थितियां हैं जिनके तहत एक नियोक्ता को कर्मचारी की 401 (के) योजना में अपने कुछ या सभी मिलान योगदान वापस लेने का अधिकार है।
यद्यपि अमेरिकी श्रम विभाग को छह साल की सेवा के बाद पूर्ण निहित की आवश्यकता होती है, प्रत्येक नियोक्ता अपने निहित कार्यक्रम की विशिष्ट शर्तों को निर्धारित करता है।नियोक्ता द्वारा उपयोग किए जाने के प्रकार और उसकी सेवा वर्षों की गणना की विधि के आधार पर ये शर्तें व्यापक रूप से भिन्न हो सकती हैं।हालांकि कुछ योजनाएं तत्काल निहित होने की अनुमति देती हैं, कई नियोक्ताओं को आवश्यक है कि आप कम से कम एक पूर्ण वर्ष की सेवा पूरी करें, इससे पहले कि आप निहित सीढ़ी पर चढ़ना शुरू करें।
क्लिफ वेस्टिंग
एक सामान्य वेस्टिंग शेड्यूल प्रारूप क्लिफ वेस्टिंग है ।0% निहित होने पर आपको कई वर्षों की सेवा पूरी करनी होगी।आवंटित समय बीत जाने के बाद, वेस्टिंग प्रतिशत स्वचालित रूप से 100% हो जाता है।
मान लें कि आपके नियोक्ता को वशीकरण से पहले काम के पांच साल पूरे करने के लिए एक क्लीपिंग वेस्टिंग शेड्यूल का उपयोग करना है। चार साल के बाद, आपका 401 (के) बैलेंस $ 12,000 है, जो आपके द्वारा किए गए 50% पेरोल डेफ़रल और 50% नियोक्ता के योगदान से बना है। यदि आप अपने नियोक्ता को किसी अन्य नौकरी के लिए छोड़ने का फैसला करते हैं, तो आप केवल $ 6,000 का योगदान कर सकते हैं, क्योंकि आपने पूर्ण वेतन प्राप्त करने के लिए आवश्यक पाँच साल की सेवा पूरी नहीं की है। यदि आप केवल एक और वर्ष इंतजार करते हैं, तो आपके 401 (के) में सभी योगदान आपके रोजगार की स्थिति की परवाह किए बिना रखने के लिए हैं।
स्नातक की उपाधि प्राप्त की
स्नातक की उपाधि प्राप्त करने वाले शेड्यूल थोड़े कम गंभीर होते हैं।आप धीरे-धीरे समय के साथ अपना वशीकरण प्रतिशत बढ़ाते हैं, बजाय 0% पर कई साल बिताने के।हालाँकि, नियोक्ताओं को अभी भी सेवा शुरू करने से पहले प्रारंभिक अवधि की आवश्यकता हो सकती है।पहले साल के बाद सेवा के प्रत्येक वर्ष के लिए एक सामान्य स्नातक स्तर की पढ़ाई का शेड्यूल 20% का आवंटन है।
ऊपर दिए गए उदाहरण में नियोक्ता को मान लें कि इस प्रकार के ग्रेजुएशन वेस्टिंग शेड्यूल का उपयोग क्लिफ वेस्टिंग शेड्यूल के बजाय किया जाता है। चार साल की सेवा के बाद, आप 60% निहित हैं। यदि आप नौकरी बदलने का निर्णय लेते हैं, तो आप $ 6,000 का योगदान करते हैं और किसी भी नियोक्ता के योगदान का 60% । इस उदाहरण में, आपके द्वारा बनाए रखने की कुल राशि $ 6,000 + ($ 6,000 * 60%), या $ 9,600 होगी।
क्या तुम्हे रहना चाहिए या क्या तुम्हें जाना चाहिए?
वेस्टिंग शेड्यूल नियोक्ताओं को वर्तमान कर्मचारियों में अपने निवेश की रक्षा करने में मदद करते हैं, जिससे कई 401 (के) योजनाओं का एक समान प्रावधान निहित हो जाता है । हालांकि, यदि आप अपने वर्तमान नियोक्ता से नाखुश हैं, तो पूरी तरह से निहित होने का इंतजार एक बंधक को छोड़ने के लिए इंतजार करने की तरह महसूस कर सकता है।
यदि आप योजना की अवधि समाप्त होने से पहले अपने नियोक्ता को छोड़ने की योजना बना रहे हैं, तो अपनी 401 (के) योजना की विशिष्ट शर्तों की जांच करें। यदि आप अपने खाते में आक्रामक रूप से योगदान दे रहे हैं, तो आपके द्वारा निहित आवश्यकताओं को खोने के लिए आपके पास जितना पैसा है, वह आपको मृत-अंत नौकरी में रखने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। यह विशेष रूप से सच है यदि आप एक नई नौकरी के लिए बहुत अधिक वेतन के साथ जा रहे हैं। यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत को पैड देने के लिए नियोक्ता के योगदान पर भरोसा करते हैं, तो निहित आवश्यकताओं की समझ से आवश्यक धन का अनावश्यक रूप से रोका जा सकता है।
यदि कोई कंपनी आपको आक्रामक तरीके से भर्ती कर रही है और आप मिलान के पैसे खोने के लिए खड़े हैं, तो देखें कि क्या आप एक वेतन और हस्ताक्षरित बोनस पर बातचीत कर सकते हैं जो आपको छोड़ने पर “आपको पूरा बना देगा”। यदि वे आपको बुरी तरह से चाहते हैं, तो आप इसे प्राप्त कर सकते हैं।