FHA 203 (k) ऋण

FHA 203 (k) ऋण क्या है?

एफएचए 203 (के) ऋण एक प्रकार का सरकारी बीमाकृत बंधक है जो उधारकर्ता को दो उद्देश्यों के लिए एक ऋण लेने की अनुमति देता है – विशेष रूप से, घर की खरीद और घर के नवीकरण के लिए।एक एफएचए 203 (के) ऋण पुनर्वास या घर की मरम्मत के लिए लपेटा जाता है जो मोर्टगॉर के प्राथमिक निवास बन जाएगा।  एफएचए 203 (के) प्रभावी रूप से एफएचए निर्माण ऋण है ।

चाबी छीन लेना

• एफएचए 203 (के) ऋण एक सरकार समर्थित बंधक है जो अनिवार्य रूप से एक निर्माण ऋण है जो एक घर पर खरीद और मरम्मत दोनों को वित्तपोषित करता है।
• इन ऋणों का उद्देश्य निम्न आय वाले परिवारों के बीच घर के स्वामित्व का समर्थन करना है जो अपने प्राथमिक निवास के रूप में पुरानी संपत्तियों में सुधार और अद्यतन कर सकते हैं।
• एफएचए मरम्मत की सीमा के आधार पर 203 (के) ऋण की विभिन्न किस्मों की पेशकश करता है जिसे करने की आवश्यकता होती है।

एफएचए 203 (के) ऋण को समझना

एफएचए 203 (के) ऋण परिवारों को निम्न-मध्यम-आय वाले ब्रैकेट में उन घरों को प्रोत्साहित करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए है, जिन्हें मरम्मत की सख्त जरूरत है, विशेषकर ऐसे घर जो पुराने समुदायों में स्थित हैं।कार्यक्रम एक व्यक्ति एक घर खरीद सकते हैं और एक के तहत यह नवीकरण करने की अनुमति देता है फिक्स्ड या समायोज्य दर बंधक।  उधार ली गई राशि में घर की खरीद मूल्य और नवीकरण की लागत शामिल है, जिसमें सामग्री और किराए पर श्रम शामिल हैं।

ऋण अस्थायी आवास निधि (यदि आवश्यक हो) को कवर कर सकता है, जो उस अवधि के लिए किराए के रूप में हो सकता है जो घर पुनर्वास के तहत है। दोहरे उद्देश्य वाला ऋण एक बंधक के लिए दो अलग-अलग अनुप्रयोगों और घर के नवीकरण के लिए एक ऋण लेने के लिए उधारकर्ता की आवश्यकता को समाप्त करता है, जिनमें से किसी को बैंक द्वारा अनुमोदित नहीं किया जा सकता है या उच्च संयुक्त लागत पर आ सकता है।

आम तौर पर, उधारदाताओं अपनी सुरक्षा और रहने योग्य मानकों के कारण प्रमुख मरम्मत की आवश्यकता के लिए एक संपत्ति के लिए एक बंधक की पेशकश करने के लिए तैयार नहीं हैं।एफएचए 203 (के) ऋण, जो सरकार समर्थित हैं, ऋण संस्थानों को आश्वासन देते हैं, क्योंकि घर को पुनर्निर्मित करने की लागत बंधक पैकेज में शामिल है।  नवीकरण शुल्क एक एस्क्रो खातेमें रखा जाता हैऔर ठेकेदारों को भुगतान के रूप में वितरित किया जाता है क्योंकि काम पूरा हो गया है।  घर का पूर्ण नवीनीकरण छह महीने से अधिक नहीं होना चाहिए, जैसा कि 203 (के) ऋण के लिए एफएचए गाइड में उल्लिखित है।

203 (के) ऋणों के प्रकार

दो प्रकार के 203 (के) ऋण हैं – 203 (के) और मानक 203 (के) को सुव्यवस्थित करना।ऋण केवल उन व्यक्तियों और परिवारों पर लागू होता है जो संपत्ति को अपना प्राथमिक निवास बनाने का इरादा रखते हैं।इसका मतलब है कि रियल एस्टेट निवेशक और हाउस-फ्लिपर्स योग्य नहीं हैं।किए गए कार्य को एक लाइसेंस प्राप्त अप्रेंटिस को अनुबंधित किया जाना चाहिए और उसे मॉर्गगॉर द्वारा नहीं किया जाना चाहिए।

स्ट्रीमलाइन 201 (k): न्यूनतम मरम्मत

एक घर जिसे इस पर बहुत काम करने की आवश्यकता नहीं होती है, आमतौर पर स्ट्रीमलाइन या “सीमित” 203 (के) का उपयोग करने के लिए भुगतान किया जाएगा।इस विकल्प में घर पर संरचनात्मक काम शामिल नहीं है, जैसे कि नए कमरे या भूनिर्माण को जोड़ना, और घर को नवीकरण अवधि के दौरान रहने योग्य होना चाहिए।धारा 203 (के) के तहत मरम्मत $ 35,000 में छाया हुआ है।

मानक 2013 (k): व्यापक कार्य

मानक 203 (के) में कोई भी व्यापक मरम्मत और संरचनात्मक कार्य शामिल हैं जिन्हें घर में बिना किसी मरम्मत मरम्मत लागत के साथ करने की आवश्यकता है।उधार ली जा सकने वाली न्यूनतम राशि $ 5,000 है।

कुछ मरम्मत जो एफएचए 203 (के) लोन कवर में प्लंबिंग, फ्लोरिंग, पेंटिंग, हीट एंड एयर कंडीशनिंग सिस्टम, बाथरूम और किचन रीमॉडेलिंग, स्वास्थ्य और सुरक्षा मानकों में सुधार, लैंडस्केप में सुधार, विकलांगों के लिए एक्सेस टूल्स को लागू करने, जोड़ ऊर्जा संरक्षण प्रणालियों और खिड़की और दरवाजों के प्रतिस्थापन

ऐसे नवीनीकरण जिन्हें असाधारण या विलासी माना जाता है (जैसे कि पूल या सुधार जो कि गज़ेबोस की तरह संपत्ति का स्थायी हिस्सा नहीं होगा) को एफएचए 203 (के) ऋण के तहत कवर नहीं किया जाता है।

ऋणदाता एफएचए 203 (के) ऋण का उपयोग कैसे करते हैं?

फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) ग्रेट डिप्रेशन की अवधि के दौरान बनाया गया था, जिसमें फोरक्लोजर और चूक की उच्च दर देखी गई थी।एफएचए ने बैंकों को निम्न और मध्यम आय वाले व्यक्तियों को, कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को, या बिना क्रेडिट इतिहास वाले पहली बार घर खरीदारों को होम लोन देने के लिए प्रोत्साहित किया।इससे अर्थव्यवस्था को उत्तेजित करने में मदद मिली, क्योंकि जिन लोगों को आमतौर पर ऋण के लिए मंजूरी नहीं दी जाती थी उन्हें बंधक जारी किया जाता था।एफएचए ऋण को इस प्रकार के बंधक का बीमा करने के लिए बनाया गया था, ताकि उधारकर्ता चूक होने पर, एफएचए भुगतानों को कवर करने के लिए कदम उठाए, इस प्रकार, ऋणदाता द्वारा सामना किए गए डिफ़ॉल्ट जोखिम को कम करना।

उच्च आय वाले आम तौर पर एक शहर के नए और अधिक विकसित क्षेत्रों में खरीदना पसंद करते हैं।एफएचए ने 203 (के) ऋण को विशेष रूप से कम आय वालों को प्रोत्साहित करने के लिए पेश किया, जो एक मानक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं ताकि रन-डाउन पड़ोस में रहने और उन्हें अपग्रेड करने के लिए चुन सकें।

FHA 203 (k) ऋण प्राप्त करना

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एफएचए एक ऋणदाता नहीं है; बल्कि यह एक बंधक बीमाकर्ता है। आपको अपने बैंक, क्रेडिट यूनियन या किसी अन्य ऋणदाता के माध्यम से आवेदन करके एफएचए 203 (के) ऋण मिलता है। सभी ऋणदाता इन ऋणों की पेशकश नहीं करते हैं। अनुमोदित ऋणदाता खोजने के लिए, HUD के स्वीकृत ऋणदाता खोज देखें ।

यह एक गृह बीमाकर्ता या वारंटी प्रदाता भी नहीं है। होम बायर्स को अभी भी अपने घर और संपत्ति के लिए होम इंश्योरेंस और वारंटी खरीदने की जरूरत है।

एफएचए 203 (के) ऋण के पेशेवरों और विपक्ष

अन्य एफएचए ऋण के साथ, एक व्यक्ति केवल 3.5% की डाउन पेमेंट कर सकता है।  चूंकि एफएचए द्वारा ऋण का बीमा किया जाता है, उधारदाताओं को 203 (के) ऋण के लिए कम ब्याज दर की पेशकश की जा सकती है जो उधारकर्ताओं के साथ कहीं और उद्धृत की जा सकती है।ब्याज दर प्रत्येक उधारकर्ता के लिए उसके क्रेडिट इतिहास के आधार पर अलग-अलग होगी।यद्यपि एफएचए 203 (k) के लिए आवेदन करने के लिए 580 के रूप में कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को अनुमति देता है, कुछ उधारदाताओं को एक जारी करने के लिए 620 से 640 के उच्च स्कोर की आवश्यकता हो सकती है।  यह अभी भी एक मानक बंधक के लिए आवश्यक 720 स्कोर से कम है।

हालांकि, एफएचए 203 (के) ऋण इसकी लागत के बिना नहीं है। उधारकर्ता द्वारा हर महीने एक अग्रिम बंधक बीमा प्रीमियम का भुगतान किया जाता है। एक पूरक उत्पत्ति शुल्क भी उधार संस्था द्वारा लिया जा सकता है। उधारकर्ता को वित्तीय लागतों के अलावा, कठोर कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है और इस कार्यक्रम के लिए आवेदन करते समय विचार करने के लिए एफएचए और ऋणदाता से वापस सुनने के लिए लंबा समय लगता है। कुल मिलाकर, कम क्रेडिट स्कोर वाले एक व्यक्ति के पास खुद का घर बनाने की मांग है जिसे ठीक करने की आवश्यकता हो और आधुनिकीकरण का एहसास हो सकता है कि एफएचए 203 (के) को इससे बहुत लाभ हैं जो इसकी लागतों को कम करते हैं।