वित्तीय क्षेत्र
वित्तीय क्षेत्र क्या है?
वित्तीय क्षेत्र अर्थव्यवस्था का एक हिस्सा है जो फर्मों और संस्थानों से बना होता है जो वाणिज्यिक और खुदरा ग्राहकों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं। इस क्षेत्र में बैंकों, निवेश कंपनियों, बीमा कंपनियों और रियल एस्टेट फर्मों सहित उद्योगों की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है।
चाबी छीन लेना
- वित्तीय क्षेत्र अर्थव्यवस्था का एक हिस्सा है जो फर्मों और संस्थानों से बना होता है जो वाणिज्यिक और खुदरा ग्राहकों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं।
- एक मजबूत वित्तीय क्षेत्र एक स्वस्थ अर्थव्यवस्था का संकेत है।
- वित्तीय क्षेत्र ऋण और बंधक से अपने राजस्व का एक अच्छा हिस्सा उत्पन्न करता है और कम ब्याज दर के वातावरण में पनपता है।
- इस क्षेत्र में बैंकों, निवेश कंपनियों, बीमा कंपनियों और रियल एस्टेट फर्मों सहित कई अलग-अलग उद्योग शामिल हैं।
वित्तीय क्षेत्र को समझना
इस क्षेत्र का एक बड़ा हिस्सा बंधक और ऋण से राजस्व उत्पन्न करता है, जो ब्याज दरों में गिरावट के रूप में मूल्य प्राप्त करते हैं। अर्थव्यवस्था का स्वास्थ्य, अपने वित्तीय क्षेत्र के बल पर, बड़े हिस्से में निर्भर करता है। यह जितना मजबूत होगा, अर्थव्यवस्था उतनी ही स्वस्थ होगी। एक कमजोर वित्तीय क्षेत्र का आमतौर पर अर्थ है कि अर्थव्यवस्था कमजोर हो रही है।
कई लोग वॉल स्ट्रीट और उस पर काम करने वाले एक्सचेंजों के साथ वित्तीय क्षेत्र की बराबरी करते हैं। लेकिन इसके अलावा भी बहुत कुछ है। वित्तीय क्षेत्र कई विकसित अर्थव्यवस्थाओं के सबसे महत्वपूर्ण हिस्सों में से एक है। यह दलालों, वित्तीय संस्थानों और मुद्रा बाजार से बना है – ये सभी मुख्य स्ट्रीट कामकाज को बनाए रखने में मदद करने के लिए आवश्यक सेवाएं प्रदान करते हैं।
अर्थव्यवस्था को स्थिर बने रहने के लिए, एक स्वस्थ वित्तीय क्षेत्र का होना आवश्यक है। यह क्षेत्र व्यवसायों के लिए ऋणों को आगे बढ़ाता है ताकि वे घर के मालिकों को बंधक बना सकें, और लोगों, कंपनियों और उनकी संपत्ति की रक्षा के लिए बीमा पॉलिसी जारी कर सकें। यह सेवानिवृत्ति के लिए बचत बनाने में भी मदद करता है और लाखों लोगों को रोजगार देता है।
वित्तीय क्षेत्र ऋण और बंधक से अपने राजस्व का एक अच्छा हिस्सा उत्पन्न करता है। ये ऐसे वातावरण में मूल्य प्राप्त करते हैं जहां ब्याज दरें गिरती हैं। जब दरें कम होती हैं, तो आर्थिक स्थिति अधिक पूंजीगत परियोजनाओं और निवेश के द्वार खोलती है। जब ऐसा होता है, तो वित्तीय क्षेत्र को लाभ होता है, जिसका अर्थ है अधिक आर्थिक विकास।
वित्तीय क्षेत्र का मेकअप
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, वित्तीय क्षेत्र बैंकों, निवेश घरों, बीमा कंपनियों, रियल एस्टेट दलालों, उपभोक्ता वित्त कंपनियों, बंधक उधारदाताओं और रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REITs) से लेकर कई अलग-अलग उद्योगों से बना है ।
वित्तीय क्षेत्र S & P 500 के सबसे बड़े भागों में से एक है । वित्तीय क्षेत्र की सबसे बड़ी कंपनियों में दुनिया के सबसे अधिक पहचाने जाने वाले बैंकिंग संस्थान हैं, जिनमें निम्नलिखित शामिल हैं:
- JPMorgan चेस (JPM)
- वेल्स फारगो (WFC)
- बैंक ऑफ अमेरिका (BAC)
- सिटीग्रुप (C)
जबकि ये बड़ी कंपनियाँ इस क्षेत्र में हावी हैं, दूसरी छोटी कंपनियां भी हैं जो इस क्षेत्र में भी भाग लेती हैं। बीमाकर्ता वित्तीय क्षेत्र के भीतर एक प्रमुख उद्योग भी हैं, जो अमेरिकी इंटरनेशनल ग्रुप (एआईजी) और चूब (सीबी) जैसी कंपनियों से बना है।
वित्तीय क्षेत्र में निवेश
अर्थशास्त्री अक्सर अर्थव्यवस्था के समग्र स्वास्थ्य को वित्तीय क्षेत्र के स्वास्थ्य से जोड़ते हैं। यदि वित्तीय कंपनियां कमजोर हैं, तो यह औसत उपभोक्ता के लिए एक बाधा है। वित्तीय कंपनियां व्यवसायों के लिए ऋण, घर के मालिकों को बंधक, और उपभोक्ताओं को बीमा प्रदान करती हैं। यदि इन गतिविधियों को प्रतिबंधित किया जाता है, तो यह छोटे व्यवसायों और अचल संपत्ति दोनों में वृद्धि को रोकता है।
पोर्टफोलियो के भीतर वित्तीय स्टॉक बहुत लोकप्रिय निवेश हैं। सेक्टर के भीतर अधिकांश कंपनियां लाभांश जारी करती हैं और उन्हें उनके वित्तीय स्वास्थ्य की समग्र शक्ति पर आंका जाता है। 2007-2008 के वित्तीय संकट के दौरान, वित्तीय क्षेत्र सबसे मुश्किल हिट में से एक था, लेहमन ब्रदर्स जैसी कंपनियों ने दिवालियापन के लिए दाखिल किया। सरकारी विनियमन और पुनर्गठन की एक बाढ़ के बाद, वित्तीय क्षेत्र काफी मजबूत है।
फाइनेंशियल ईटीएफ, जैसे कि फाइनेंशियल सिलेक्ट एसपीडीआर फंड (एक्सएलएफ) – सबसे बड़ा फाइनेंशियल ईटीएफ- निवेशकों को सेक्टर के लिए व्यापक एक्सपोजर प्रदान कर सकता है।
29 सितंबर, 2020 को कारोबार बंद होने के बाद, वित्तीय क्षेत्र का संयुक्त बाजार पूंजीकरण $ 5.59 ट्रिलियन था। इस सेक्टर ने 12 महीने (टीटीएम) के बाद एस एंड पी 500 इंडेक्स को पीछे छोड़ दिया है, जहां एसएंडपी 500 14.3% है जबकि एस एंड पी 500 फाइनेंशियल सेक्टर 13.7% गिर गया है। इसका एक हिस्सा COVID-19 है, जहां पर बंधक की कमी और वाणिज्यिक अचल संपत्ति जैसे क्षेत्रों पर अंतिम प्रभाव अभी भी अज्ञात है।
विशेष ध्यान
वित्तीय क्षेत्र को प्रभावित करने वाले कुछ सकारात्मक कारकों में शामिल हैं:
- ब्याज दरों में मामूली वृद्धि। दरों में वृद्धि के रूप में, वित्तीय सेवा कंपनियां अपने पास मौजूद धन पर और अपने ग्राहकों को जारी किए गए क्रेडिट पर अधिक कमा सकती हैं।
- विनियमन को कम करना। जब भी सरकार लालफीताशाही पर कटौती करने का निर्णय लेती है, वित्तीय क्षेत्र के सदस्यों को लाभ होगा। इसका मतलब यह है कि यह मुनाफे को बढ़ाते हुए बोझ को कम कर सकता है।
- कम उपभोक्ता ऋण स्तर। जैसा कि उपभोक्ता अपने ऋण भार को कम करते हैं, वे चूक के जोखिम को कम करते हैं । इस हल्के भार का मतलब यह भी है कि वे अधिक ऋण के लिए एक सहिष्णुता, आगे बढ़ती लाभप्रदता हो सकते हैं।
इसके विपरीत, निवेशकों को कुछ नकारात्मक कारकों पर विचार करना चाहिए जो इस क्षेत्र को भी प्रभावित करते हैं:
- तेजी से ब्याज दर बढ़ती है। यदि दरें बहुत तेज़ी से बढ़ती हैं, तो ऋण की मांग जैसे बंधक गिर सकते हैं, जो वित्तीय क्षेत्र के कुछ हिस्सों को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।
- उपज वक्र। अगर लंबी और छोटी अवधि की ब्याज दरों के बीच प्रसार बहुत दूर हो जाता है, तो वित्तीय क्षेत्र संघर्ष करना शुरू कर सकता है।
- अधिक विधान। सरकारी विनियमन का वित्तीय क्षेत्र पर बड़ा प्रभाव हो सकता है। हालांकि यह उपभोक्ताओं की सुरक्षा में मदद कर सकता है, अधिक लाल टेप वित्तीय सेवाओं में संचालित होने वाले व्यवसाय को रोक सकता है।