बैंक से आपका क्रेडिट स्कोर प्राप्त करना

आपका क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने का एक आसान तरीका आपके बैंक से हो सकता है। आपका क्रेडिट स्कोर एक संख्यात्मक मूल्यांकन है जो उधारदाताओं का उपयोग आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के साथ-साथ आपको ऋण देने या आपको क्रेडिट प्रदान करने के जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए करता है।

आपतीन बड़ी क्रेडिट एजेंसियों में से प्रत्येक से एक नि: शुल्क क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकतेहैं- एक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन।एक्सपेरियन के अपवाद के साथ, आपको एक शुल्क लिया जाएगा यदि आप अपना वास्तविक क्रेडिट स्कोर देखना चाहते हैं।अच्छी खबर यह है कि आप अपने स्कोर को बैंक या क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से मुफ्त में प्राप्त कर सकते हैं।1 यहां बताया गया है कि अपने क्रेडिट स्कोर की जांच कैसे करें।

चाबी छीन लेना

• क्रेडिट स्कोर ऋणात्मकता के महत्वपूर्ण मेट्रिक्स हैं जो यह निर्धारित कर सकते हैं कि क्या आपको ऋण मिलता है, आप ऋण पर क्या ब्याज दर, और अधिक भुगतान करते हैं।
• क्रेडिट एजेंसियां ​​और सरकार उपभोक्ताओं को सीमित आधार पर मुफ्त में अपनी पूरी क्रेडिट रिपोर्ट का उपयोग करने की अनुमति देती हैं।
• हालांकि, बैंक और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता, अपने ग्राहकों को क्रेडिट अपडेट और अलर्ट के साथ-साथ नियमित रूप से अपडेट किए गए क्रेडिट स्कोर तक मुफ्त पहुंच प्रदान कर रहे हैं।

आपका क्रेडिट स्कोर कैसे परिकलित है

FICO स्कोर क्रेडिट स्कोर का सबसे अधिक इस्तेमाल किया प्रकार है, और यह हैडेटा के विभिन्न टुकड़ों का उपयोग कर की गणना की अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से, जिनमें शामिल हैं:

• भुगतान इतिहास (35%) – नियमित रूप से समय पर भुगतान और कोई दिवालिया या चूक अच्छे वित्तीय प्रबंधन के सबूत नहीं हैं।
• राशियाँ बकाया (30%) – एक महत्वपूर्ण आंकड़ा आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात है, ऋण की राशि जो आप अपनी क्रेडिट सीमा के सापेक्ष ले जा रहे हैं ।
• क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%) – यह जितना लंबा होगा, उतना ही बेहतर होगा।
• क्रेडिट मिक्स (10%) – यह रिवाल्विंग और किस्त क्रेडिट दोनों में मदद करता है ।
• नया क्रेडिट (10%) – बहुत से हालिया क्रेडिट एप्लिकेशन, जो हार्ड क्रेडिट चेक को ट्रिगर करते हैं, आपके स्कोर को कई महीनों तक कम कर सकते हैं।

आपका क्रेडिट स्कोर विभिन्न प्रकार के क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित करता है – जैसे कार ऋण और बंधक- और आपके द्वारा दी जाने वाली शर्तें।सामान्य तौर पर, आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करना और अनुकूल शर्तें प्राप्त करना उतना ही आसान होगा। क्योंकि आपके क्रेडिट स्कोर पर बहुत कुछ हो सकता है, यह आवश्यक होने पर इसे ट्रैक करने और इसे बेहतर बनाने की दिशा में काम करने के लिए भुगतान करता है।

क्या मैं अपने बैंक से मुफ्त क्रेडिट स्कोर प्राप्त कर सकता हूं?

ऐसा हुआ करता था कि यदि आप अपना क्रेडिट स्कोर देखना चाहते थे, तो आपको मासिक सदस्यता सेवा या एक बार के लुक के लिए कुछ नकद से अधिक काँटा लेना होगा।हालांकि, 2013 के बाद से FICO (फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन) ने उधारदाताओं को अपने FICO स्कोर ओपन एक्सेस प्रोग्राम के माध्यम से उपभोक्ताओं को पहले से प्राप्त मुश्किल स्कोर मुफ्त में उपलब्ध कराने की अनुमति दी है।FICO ने दिसंबर 2018 में घोषणा की कि 300 मिलियन से अधिक लोग कार्यक्रम के माध्यम से मुफ्त में अपने क्रेडिट स्कोर प्राप्त कर सकते हैं और 170 से अधिक वित्तीय संस्थान और शीर्ष 10 क्रेडिट कार्ड जारी करने वालों में से आठ ओपन एक्सेस कार्यक्रम में भाग लेते हैं।५

भाग लेने वाली कंपनियों में बैंक ऑफ अमेरिका, सिटीबैंक, डिस्कवर, एचएसबीसी, की बैंक, मेरिक बैंक, नेवी फेडरल क्रेडिट यूनियन, पेनफेड क्रेडिट यूनियन, साली मॅई, सनट्रस्ट, यूनियन बैंक और वेल्स फारगो हैं।।

आपका स्कोर प्राप्त करना

यदि आपका बैंक या क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता मुफ्त क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है, तो आपको अपने खाते में लॉग इन करके या अपने मासिक विवरण की समीक्षा करके अपने स्कोर की ऑनलाइन जांच करने में सक्षम होना चाहिए। अन्य संसाधन भी हैं जो आपको मुफ्त में अपना क्रेडिट स्कोर या क्रेडिट रिपोर्ट देखने की अनुमति देते हैं। यदि आप सोच रहे हैं कि क्या आपको अपना क्रेडिट स्कोर देखने के लिए भुगतान करना चाहिए, तो इसका उत्तर शायद नहीं है।

---

यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपका बैंक नि: शुल्क स्कोर तक पहुंच प्रदान करता है, या यदि आपको अपना स्कोर खोजने में परेशानी होती है, तो सहायता के लिए ग्राहक सेवा से संपर्क करें।

फ्री क्रेडिट स्कोर के अलावा, कुछ बैंक आपकोअपने स्कोर को समझने और बेहतर बनाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए लाभ प्रदान करते हैं।उदाहरण के लिए, पहले नेशनल बैंक ऑफ ओमाहा, आपको अपने FICO स्कोर तक 24/7 ऑनलाइन पहुंच प्रदान करता है और आपको दिखाता है कि प्रमुख स्कोर कारकों ने आपकी संख्या को प्रभावित किया है।  और जब भी आपका क्रेडिट स्कोर बदला है, तो Barclaycard यूएस आपके क्रेडिट स्कोर और ईमेल अलर्ट प्रदान करता है। 

VantageScore बनाम FICO

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सभी क्रेडिट स्कोर समान नहीं बनाए गए हैं, और विभिन्न बैंक और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता अलग-अलग स्कोर तक पहुंच प्रदान कर सकते हैं। FICO स्कोर ओपन एक्सेस प्रोग्राम के लॉन्च के तुरंत बाद, क्रेडिट ब्यूरो एक्सपेरियन ने एक समान कार्यक्रम पेश किया, जो बैंकों को उपभोक्ताओं के साथ अपने VantageScore क्रेडिट स्कोर को साझा करने की अनुमति देता है। 

आज, ये दोनों प्रणालियां समान 300 से 850 बिंदु पैमाने पर काम करती हैं, और प्रत्येक स्कोर की गणना करने के लिए समान मानदंडों का उपयोग करता है, लेकिनवे प्रत्येक आइटम का वजन अलग-अलग करते हैं ।उदाहरण के लिए, FICO के साथ, आपका भुगतान इतिहास आपके स्कोर का 35% दर्शाता है;VantageScore के लिए, यह लगभग 40% है।

नतीजा यह है कि दो स्कोर आम तौर पर अलग-अलग होंगे, यहां तक ​​कि एक ही व्यक्ति के लिए एक ही दिन। यह जरूरी नहीं कि एक बुरी चीज है, लेकिन इसके बारे में जागरूक होने के लिए कुछ ऐसा है जिससे आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपने स्कोर को ट्रैक करते समय सेब की तुलना सेब से कर रहे हैं।

क्या मुफ्त है, क्या नहीं है

मेले और सटीक क्रडिट गतिविधि अधिनियम (FACTA) 2003 कॉल में पारित सभी अमेरिकियों तीन ब्यूरो में से प्रत्येक ‘(एक्सपीरियन, Equifax, और TransUnion) क्रेडिट रिपोर्ट एक बार हर 12 महीने के लिए स्वतंत्र उपयोग किया है के लिए। AnnualCreditReport.com, तीन क्रेडिट ब्यूरो द्वारा प्रायोजित एक साइट, उन मुफ्त रिपोर्टों को प्राप्त करने के लिए उपयोग करने के लिए सबसे आसान और सबसे व्यापक साइट है।

यदि आप धोखाधड़ी या पहचान की चोरी का शिकार हुए हैं, तो आपको क्रेडिट की एक मुफ्त रिपोर्ट प्राप्त हो सकती है, जिन्हें क्रेडिट से वंचित किया गया है, या आपके क्रेडिट के परिणामस्वरूप आपके वर्तमान क्रेडिट (ब्याज दरों, क्रेडिट लाइनों, आदि) में बदलाव आया है। -अगर आप अन्य उपभोक्ताओं की तुलना में एक उच्च ब्याज दर की पेशकश कर रहे हैं एक लेनदार से मिलता है।

हालाँकि, कानून आपके क्रेडिट स्कोर पर वार्षिक नि: शुल्क रूप प्रदान नहीं करता है, और आप AnnualCreditRadport.com के माध्यम से मुफ्त क्रेडिट स्कोर प्राप्त नहीं कर सकते हैं।फिर भी, इसका मतलब यह नहीं है कि आप उन तीन छोटी संख्याओं को मुफ्त में नहीं देख सकते हैं।2011 के बाद से प्रतिकूल क्रेडिट-संबंधित क्रियाएं, जैसे क्रेडिट सीमा या क्रेडिट स्कोर के आधार पर ब्याज में परिवर्तन, उपभोक्ताओं को निर्धारण में उपयोग किए गए क्रेडिट स्कोर को देखने का अधिकार देता है।

MyFICO.com उपभोक्ताओं को FICO स्कोर रिपोर्ट में $ 19.95 के लिए तीन क्रेडिट ब्यूरो में से किसी से अपने FICO स्कोर को खरीदने की अनुमति देता है। आप अपने क्रेडिट स्कोर के उपभोक्ता संस्करण को सीधे क्रेडिट ब्यूरो या अन्य साइटों से खरीद सकते हैं।लेकिन सावधान रहें: वह संख्या आपके FICO स्कोर की तुलना में भिन्न (आमतौर पर अधिक) हो सकती है।MyFICO का कहना है कि किसी व्यक्ति का उपभोक्ता स्कोर उनके FICO स्कोर की तुलना में 100 अंक अधिक हो सकता है।

कुछ फ्री क्रेडिट स्कोर साइटें

कई बैंक और क्रेडिट कार्ड कंपनियां अब अपने ग्राहकों को मुफ्त में अपने क्रेडिट स्कोर के नियमित रूप से अपडेट किए गए स्नैपशॉट की पेशकश करती हैं, हालांकि गणना कंपनी से कंपनी में भिन्न हो सकती है।एक्सपेरियन अब अपनी वेबसाइट पर एक मुफ्त FICO क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है।

भले ही मुफ्त  थॉमस निट्शे कहते हैं ।

अंतर के बावजूद, यदि आप अपने FICO स्कोर के उपभोक्ता संस्करण को देखना चाहते हैं, तो सबसे सम्मानित साइटों में शामिल हैं:

• एक्सपेरिमेंट क्रेडिटवर्क्स
• CapitalOne से क्रेडिट वाइज
• क्रेडिटकर्मा
• क्रेडिटसेम

इन साइटों को आपको अपना स्कोर जांचने के लिए अपना क्रेडिट कार्ड प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है, जिसका अर्थ है कि आप इसे बिना किसी लागत के जितनी बार चाहें उतनी बार चेक कर सकते हैं। न्यूयॉर्क शहर के एक प्रमाणित फाइनेंशियल प्लानर और सलाहकार पामेला कैलाड का कहना है, ” कैवेट है, मैंने देखा है कि ये स्कोर 60 से 70 अंक तक बढ़े हैं और एफआईसीओ स्कोर बैंक और अन्य ऋणदाता देखेंगे।”

और अपने वॉलेट को अपने क्रेडिट स्कोर पर मुफ्त में देखें।कुछ क्रेडिट कार्ड, जैसे कि डिस्कवर इट कैश बैक क्रेडिट कार्ड, आपको अपने बयान के साथ हर महीने एक बार अपने ट्रांसयूनियन क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर एक मुफ्त FICO स्कोर (वास्तविक बैंकों और उधारदाताओं संस्करण) की पेशकश करते हैं।१।

तल – रेखा

आपका क्रेडिट स्कोर क्रेडिट प्राप्त करने की क्षमता और आपके द्वारा दी जाने वाली शर्तों को प्रभावित करता है। हाल तक तक, क्रेडिट स्कोर उद्योग काफी गुप्त था, और अधिकांश लोगों के लिए अपने स्कोर पर अपने हाथों को प्राप्त करना मुश्किल (या महंगा) था। आज, हालांकि, बैंकों और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं की बढ़ती संख्या क्रेडिट स्कोर नि: शुल्क प्रदान करती है, जो अपने क्रेडिट स्वास्थ्य को ट्रैक करने और सुधारने की कोशिश कर रहे उपभोक्ताओं के लिए बेहद मूल्यवान है।