कड़ी पूछताछ
एक कठिन पूछताछ क्या है?
एक कठिन जांच एक प्रकार का क्रेडिट सूचना अनुरोध है जिसमें आपकी पूरी क्रेडिट रिपोर्ट शामिल होती है और आपके क्रेडिट स्कोर से अंक घटाते हैं।इस प्रकार की पूछताछ उधारदाताओं और लेनदारों द्वारा यह तय करने में उपयोग की जाती है कि आपको ऋण या ऋण देना है या नहीं, और वे आमतौर पर आपके क्रेडिट स्कोर में अल्पकालिक कमी का कारण बनेंगे। एक “हार्ड पुल” एक कठिन पूछताछ का दूसरा नाम है।
चाबी छीन लेना
- ऋणदाता ऋण का विस्तार करने से पहले एक कठिन पूछताछ की आवश्यकता है।
- कठिन पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर में एक अल्पकालिक कमी का कारण बनेगी।
- क्रेडिट निर्णय लेते समय लेनदार ऋण-से-आय अनुपात और आवास व्यय अनुपात को भी देखते हैं।
एक कठिन पूछताछ को समझना
एक कठिन जांच आपके पूर्ण क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट ब्यूरो से क्रेडिट स्कोर का अनुरोध करती है । अनुरोध करने वाले ऋणदाता या लेनदार के पास ब्यूरो और क्रेडिट रिपोर्ट शैली को चुनने का विकल्प होता है जो इसकी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे उपयुक्त है। अधिकांश ऋणदाता क्रेडिट स्कोरिंग प्रदान कर सकते हैं ।
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर किसी भी प्रकार की हार्ड क्रेडिट जांच की जाएगी, जिससे क्रेडिट स्कोर कम हो जाएगा।दो साल के लिए आपके क्रेडिट स्कोर पर कड़ी पूछताछ जारी है ।यदि आपके पास कम समय अवधि में कई कठिन पूछताछ है, तो आप अपने क्रेडिट स्कोर में अधिक नाटकीय कमी देखेंगे और उधारदाताओं के लिए एक उच्च जोखिम माना जाएगा।
कठिन पूछताछ के विपरीत, सॉफ्ट क्रेडिट पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करती है, क्योंकि वे आपकी पूरी क्रेडिट रिपोर्ट के साथ एक लेनदार प्रदान नहीं करते हैं।
नरम पूछताछ
एक अन्य प्रकार की क्रेडिट जांच है जिसे अनुरोध किया जा सकता है: एक नरम जांच ।यह थोड़ी अलग प्रक्रियाओं का पालन करता है और इसमें एक कठिन पूछताछ की तुलना में कम जानकारी शामिल है।आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर नरम पूछताछ नहीं की जाती है और आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।नरम पूछताछ के उदाहरणों में मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट शामिल है जो आप स्वयं से अनुरोध करते हैं,ऋणदाताओं से पूर्व- अर्हता अनुमोदन, क्रेडिट मार्केटिंग सेवाओं से ऋण जानकारी के अनुरोध, और जमींदारों और नियोक्ताओं द्वारा किए गए अधिकांश पृष्ठभूमि चेक।२३
विशेष ध्यान
कुछ लेनदार दूसरों की तुलना में क्रेडिट स्कोर पर अधिक जोर देते हैं, योग्यता अनुपात के साथ क्रेडिट अंडरराइटिंग में एक घटक के रूप में भी सेवा करते हैं । आम तौर पर, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट अंडरराइटिंग अनुमोदन के लिए आवश्यक जानकारी का केवल आधा हिस्सा होती है। लेनदार आपके ऋण-से-आय अनुपात का भी विश्लेषण करेंगे, जो कि अधिकांश ऋणों के लिए प्राथमिक योग्यता अनुपात है।
लेनदारों के पास अनुकूलित तकनीक और अंडरराइटिंग प्रक्रियाएं हैं जो क्रेडिट रिपोर्ट और योग्यता अनुपात दोनों के आधार पर ऋण स्वीकृतियां उत्पन्न करती हैं।व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड में आमतौर पर एक न्यूनतम क्रेडिट स्कोर नहीं होता है, हालांकि बंधक ऋणदाता आमतौर पर न्यूनतम सेट करते हैं।५
अनुपात को अर्हता प्राप्त करने के लिए, अधिकांश लेनदार ” 28/36 नियम ” के रूप में जाने जाते हैं।उदाहरण के लिए, मानक ऋण के लिए, एक लेनदार को आमतौर पर 36% या उससे कम के ऋण-से-आय अनुपात की आवश्यकता होगी – आपका घर ऋण चुकौती पर आपकी मासिक सकल आय का 36% या उससे कम खर्च करता है। आवास व्यय अनुपात काभी विश्लेषणकरेंगे, जो आमतौर पर ऋण अनुमोदन के लिए लगभग 28% या उससे कम होना चाहिए।8