बंधक आवेग खातों को समझना
क्या आपने सोचा था कि जब आपने किराए पर लेना बंद कर दिया और अपने घर का मालिकाना शुरू कर दिया, तो आपको आखिरकार जमा के साथ किया जाएगा। फिर से विचार करना। जब आप 20% से कम भुगतान के साथ एक आवास खरीदते हैं, तो आपके ऋणदाता को आपको अपने घर के मालिकों के बीमा, बाढ़ बीमा ), और आपके संपत्ति करों पर जमा करने की आवश्यकता हो सकती है ।
यह काम किस प्रकार करता है
एक इंपाउंड अकाउंट (जिसे आप जहां रहते हैं, उसके आधार पर एक एस्क्रो अकाउंट भी कहा जाता है ) केवल बीमा और कर भुगतान एकत्र करने के लिए बंधक कंपनी द्वारा रखा गया एक खाता है जो आपके घर रखने के लिए आपके लिए आवश्यक है, लेकिन तकनीकी रूप से बंधक का हिस्सा नहीं है। ऋणदाता प्रत्येक प्रकार के बीमा की वार्षिक लागत को मासिक राशि में विभाजित करता है और इसे आपके बंधक भुगतान में जोड़ता है।
आवश्यक बंधक प्रभाव
चूंकि उधारकर्ता जो कम भुगतान करते हैं, उन्हें उच्च जोखिम माना जाता है (भुगतान कम होने से संपत्ति में कम व्यक्तिगत हिस्सेदारी के बराबर होती है; साथ ही, उन्हें अक्सर कम आय होती है, साथ ही), उधारदाताओं को आश्वासन के कुछ स्तर चाहिए कि राज्य फोरकास्ट नहीं करेगा संपत्ति कर का भुगतान न करने के कारण, और यह कि उधारकर्ता बीमा के बिना नहीं होगा इस घटना में कि संपत्ति क्षतिग्रस्त हो गई है। एक impound account यह सुनिश्चित करता है कि डिफ़ॉल्ट के मामले में घर का मालिक बनने वाला एकमात्र व्यक्ति ऋणदाता होगा।
वैकल्पिक बंधक प्रभाव
यहां तक कि अगर एक impound खाते की आवश्यकता नहीं है, तो एक को ऋण हस्ताक्षर पर चुना जा सकता है। लेकिन क्या यह एक अच्छा विचार है?
नकारात्मक पक्ष पर, यह पैसे को लॉक कर रहा है जो कहीं और बेहतर रूप से उपयोग किया जा सकता है। सभी राज्यों बचत खाते, या कुछ अन्य निवेश में पैसा अलग सेट करते हैं ।
इसके अलावा, अगर बंधक कंपनी बिलों का भुगतान नहीं करती है – जैसे संपत्ति कर और घर के मालिक बीमा – जब वे देय होते हैं, तो गृहस्वामी अभी भी हुक पर रहेगा। इसलिए, घर के मालिकों को इन भुगतानों के लिए नियत तारीखों के बारे में पता होना चाहिए और अपने अशुद्ध खातों की सावधानीपूर्वक निगरानी करनी चाहिए।
दूसरी ओर: यद्यपि ऋणदाता की सुरक्षा के लिए इंपाउंड अकाउंट बनाया गया है, लेकिन यह उधारकर्ता के लिए भी फायदेमंद हो सकता है। पूरे वर्ष में धीरे-धीरे बड़े-टिकट के आवास खर्चों का भुगतान करने से, उधारकर्ता साल में एक या दो बार बड़े बिलों के भुगतान के स्टीकर के झटके से बचते हैं और उन्हें आश्वासन दिया जाता है कि उन बिलों का भुगतान करने का पैसा तब होगा जब उन्हें इसकी आवश्यकता होगी।
अपने आवेग खाते की निगरानी
आपका मासिक बंधक विवरण संभवतः आपके आवेग खाते में शेष राशि दिखाएगा, जिससे आपके लिए उस पर कड़ी नज़र रखना आसान हो जाएगा। की आवश्यकता के द्वारा संघीय नियमों भी इस क्षेत्र में बाहर मदद उधारकर्ताओं उधारदाताओं उधारकर्ताओं ‘ज़ब्त की समीक्षा करने के सालाना खातों सुनिश्चित करने के लिए है कि पैसे की सही मात्रा में एकत्र की जा रही है। यदि बहुत कम एकत्र किया जा रहा है, तो ऋणदाता आपसे अधिक मांगना शुरू कर देगा; यदि खाते में बहुत अधिक धन जमा हो रहा है, तो अतिरिक्त धनराशि को कानूनी रूप से उधारकर्ता को वापस करना आवश्यक है।
अतिरिक्त मुद्दो पर विचार करना
नकद राशि जो फिक्स्ड रेट उधारकर्ताओं को लगता है कि उनके मासिक भुगतान के रूप में अभी भी परिवर्तन के अधीन है – यह आवेग खातों के साथ सबसे बड़े मुद्दों में से एक है। चूंकि घर के मालिक बीमा और संपत्ति कर अलग-अलग हो सकते हैं, मासिक भुगतान की मात्रा में उतार-चढ़ाव हो सकता है, जिससे थोड़ी चेतावनी के साथ मासिक नकदी प्रवाह प्रभावित होता है ।
आवश्यक ज़ब्त खातों में उस राशि को भी कम किया जाता है जो मुद्रा उधारकर्ता किसी आपातकालीन निधि में रख सकते हैं । यदि आप अपने मासिक बंधक भुगतान को रोकते हैं तो बीमा और कर भुगतान को बनाए रखने के लिए आवश्यक अतिरिक्त कुशन सुनिश्चित करने के लिए, ऋणदाता आपके ज़ब्त खाते में थोड़ा अतिरिक्त रखता है। यह गद्दी तब एकत्रित की जाती है जब आप ऋण प्राप्त करते हैं। इस प्रकार, आवक खातों से जुड़े स्टार्टअप की लागत उस राशि को बढ़ा सकती है जो नकद खरीदारों को पहली जगह में आवास खरीदने के लिए चाहिए।
खरीदारों को हालांकि, हमेशा के लिए ज़ब्त खातों को बनाए रखने की ज़रूरत नहीं है। एक बार निवास में पर्याप्त इक्विटी (अक्सर 20%) प्राप्त हो जाने के बाद, उधारदाताओं को अक्सर अशुद्ध खाते को खोदने के लिए आश्वस्त किया जा सकता है।
तल – रेखा
कई घर के मालिकों के लिए, बंधक अशुद्धियां एक आवश्यक बुराई हैं। उनके बिना, उधारकर्ता उधारकर्ताओं को बंधक देने के लिए तैयार नहीं हो सकते हैं जो केवल कम भुगतान का भुगतान कर सकते हैं । आवेग खातों से निपटने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि वे कैसे काम करते हैं, उन्हें ध्यान से मॉनिटर करें – और जब आप कर सकते हैं तो उनसे छुटकारा पाएं।