वैश्विक रिकवरी दर

ग्लोबल रिकवरी रेट (GRR) क्या है?

वैश्विक वसूली दर (जीआरआर) उस राशि को संदर्भित करता है जो एक व्यापार धोखाधड़ी से संबंधित नुकसान से उबरता है। इसका उपयोग ऋण सुविधाओं से एकत्र करने की संभावनाओं का वर्णन करने के लिए भी किया जा सकता है जो कि डिफ़ॉल्ट रूप से उधारकर्ता की क्षमता को पुनर्प्राप्त करने योग्य हो सकते हैं ।

चाबी छीन लेना

• वैश्विक रिकवरी दर एक बकाया ऋण की राशि है जिसे उधारकर्ता द्वारा चूक किए जाने के बाद वसूल किया जा सकता है।
• वैश्विक वसूली दर भी उस राशि को संदर्भित करती है, जो व्यवसायों को धोखाधड़ी से संबंधित गतिविधियों के माध्यम से नुकसान का सामना करने के बाद ठीक हो जाती है।
• व्यवसायों के लिए धोखाधड़ी से संबंधित नुकसान के संबंध में, व्यवसाय अपराध बीमा, जल्दी पता लगाने और आचरण प्रथाओं की कोड जैसी प्रक्रियाओं को लागू करने से नुकसान को ठीक करने में मदद मिल सकती है।
• बैंक डिफ़ॉल्ट (ईएडी) पर जोखिम की गणना करते हैं ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि उधारकर्ता चूक होने पर वे कितना खो देंगे।

ग्लोबल रिकवरी दर को समझना

प्राइसवाटरहाउसकूपर्स के 2020 के वैश्विक आर्थिक अपराध सर्वेक्षण के अनुसार, 47% फर्मों ने पिछले दो वर्षों में आर्थिक अपराध के कुछ प्रकार का अनुभव किया।  धोखाधड़ी गतिविधियों का प्रारंभिक पता लगाना और व्यापार अपराध बीमा प्राप्त करना चोरी की संपत्तियों की वसूली की संभावना को बढ़ाने के दो सबसे अच्छे तरीके हैं।

ऋण और बैंकिंग के क्षेत्र में ऋण की हानि से संबंधित होने पर वैश्विक रिकवरी दर का उपयोग आम तौर पर डिफ़ॉल्ट (ईएडी) पर जोखिम के प्रतिशत के रूप में किया जाता है । EAD कुल संभावित नुकसान है जो एक ऋणकर्ता चूक का सामना कर सकता है।

एक साथ अवधि ऋण, इस जोखिम कम से कम हो सकता है क्योंकि भुगतान तय की और एक दिया अवधि तक सीमित हैं। अन्य उधार देने की सुविधाएं, हालांकि, अधिक खुली-समाप्त हो सकती हैं और इसलिए अधिक जोखिम प्रस्तुत करती हैं। वैश्विक रिकवरी दर को डिफ़ॉल्ट दिए गए नुकसान (LGD) के पूरक के रूप में भी परिभाषित किया गया है ।

वैश्विक रिकवरी दर और धोखाधड़ी

धोखाधड़ी इतनी व्यापक है कि एसोसिएशन ऑफ सर्टिफाइड फ्रॉड एग्जामिनर्स (ACFE) के 2020 ग्लोबल स्टडी ऑन ऑक्यूपेशनल फ्रॉड एंड एब्यूज के अनुसार, 125 देशों में कुल 3.6 बिलियन डॉलर से अधिक के घाटे में व्यावसायिक धोखाधड़ी के 2,504 मामले सामने आए।प्रति केस औसत नुकसान $ 125,000 था और प्रति केस औसत नुकसान $ 1,509,000 था।छोटे व्यवसायों ने बड़े व्यवसायों की तुलना में अधिक नुकसान का अनुभव किया, लगभग दोगुनी मात्रा में, और भ्रष्टाचार धोखाधड़ी योजनाओं का मुख्य कारण था।

आधे से अधिक धोखाधड़ी के मामले बरामद नहीं हुए हैं।आंकड़े बताते हैं कि धोखाधड़ी का मौद्रिक मूल्य जितना बड़ा होता है, उतनी ही कम संभावना है कि पूरे नुकसान का मूल्य वापस मिल जाएगा।एसोसिएशन ऑफ सर्टिफाइड फ्रॉड एग्जामिनर्स (ACFE) की 2018 की रिपोर्ट के अनुसार, $ 10,000 या उससे कम के घाटे की कुल कीमत का 30% मौका था, जबकि $ 101,000 और $ 1 मिलियन के बीच के नुकसान में कुल मूल्य का 13% मौका था। बरामद, $ 1 मिलियन या उससे अधिक की हानि से कुल मूल्य के 8% की वसूली होने की संभावना थी।

यह निश्चित रूप से, अगर कंपनी या व्यक्ति जो नुकसान का अनुभव करते हैं, वास्तव में नुकसान का पता लगाता है।ACFE से पता चलता है कि धोखाधड़ी का पता लगाने का सबसे अच्छा तरीका युक्तियों के माध्यम से है, जो कि 43% समय था, इसके बाद आंतरिक ऑडिट और फिर प्रबंधन की समीक्षा।

नुकसान की वसूली सबसे अधिक बार तब होती है जब पीड़ित कानूनी रूप से नुकसान की रिपोर्ट करता है, जो पिछले कुछ वर्षों में घट रहा है।कारण जो संगठन नुकसान की रिपोर्ट नहीं करना चाहते हैं, उनमें खराब प्रचार का डर शामिल है, यह विश्वास कि आंतरिक अनुशासन पर्याप्त है, कानूनी कार्रवाई बहुत महंगा है, और सबूतों की कमी है।

ग्लोबल रिकवरी दर और ऋण

जब एक बैंक द्वारा ऋण लिया गया होता है तो उधारकर्ता एक निश्चित अवधि में ब्याज सहित पूरी राशि वापस भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होता है। जब एक उधारकर्ता ऋण पर चूक करता है और उसे वापस भुगतान नहीं कर सकता है, तो यह उधारकर्ता के लिए गंभीर रूप से हानिकारक होता है। वैश्विक रिकवरी दर, या अधिक सामान्यतः, रिकवरी दर, ऋण का मूल्य है जो ऋणदाता वसूल कर सकता है।

एक उधारकर्ता अपने ऋण पर चूक का मुख्य कारण है क्योंकि उनके पास इसका भुगतान करने के लिए वित्तीय साधन नहीं हैं। यह तब अधिक होता है जब अर्थव्यवस्था कमजोर होती है या मंदी में होती है । यदि कर्जदार बेरोजगार है, तो वह नौकरी नहीं पा सकता है, या जिनकी वेतन वृद्धि नहीं हो रही है, उनकी लागत बढ़ रही है, वित्तीय कठिनाई का अनुभव करेंगे। एक ही सिद्धांत एक ऐसे व्यवसाय पर लागू होता है जो कमजोर अर्थव्यवस्था के दौरान पर्याप्त बिक्री नहीं कर रहा है।

2019 में, 119 वैश्विक कॉर्पोरेट चूक थे, जिनमें से अधिकांश गैर- निवेश ग्रेड कंपनियां थीं।

अक्सर एक उधारकर्ता की परिस्थितियों में बदलाव का अनुमान लगाना कठिन होता है जब अर्थव्यवस्था एक मजबूत से कमजोर एक में बदल जाती है; हालाँकि, बैंक ऋण को बढ़ाने से पहले किसी उधारकर्ता की पूरी तरह से जाँच-पड़ताल करके चूक के जोखिम को कम करना चाहते हैं।

यह मुख्य रूप से उनके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास, साथ ही अन्य वित्तीय जानकारी, जैसे कि बचत, निवेश, आदि को देखकर उनकी साख का मूल्यांकन करने के माध्यम से किया जाता है ।

वैश्विक वसूली दर ऋण के प्रकार के आधार पर अलग-अलग होगी। सुरक्षित ऋण लगभग हमेशा वसूल किया जाएगा क्योंकि ऋण का संपार्श्विक समर्थन होता है। यदि उधारकर्ता चूक करता है, उदाहरण के लिए उनके बंधक पर, ऋणदाता को संपार्श्विक को जब्त करने का अधिकार है, इस मामले में, घर, और इसे बेचने के लिए ऋण का भुगतान करें।