ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस
जीवन बीमा क्या है?
ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक प्रकार का टर्म इंश्योरेंस है जिसमें एक कॉन्ट्रैक्ट कई लोगों को कवर करने के लिए जारी किया जाता है। सबसे आम समूह एक कंपनी है, जहां अनुबंध नियोक्ता को जारी किया जाता है जो तब कर्मचारियों को लाभ के रूप में कवरेज प्रदान करता है। कई नियोक्ता, बिना किसी लागत के, समूह कवरेज की एक आधार राशि और साथ ही कर्मचारियों के जीवनसाथी और बच्चों के लिए पूरक कवरेज और कवरेज खरीदने की क्षमता प्रदान करते हैं। व्यक्तिगत जीवन बीमा की तुलना में समूह शब्द का जीवन बीमा अपेक्षाकृत सस्ता है। नतीजतन, भागीदारी अधिक है।
चाबी छीन लेना
- कई नियोक्ता लाभ पैकेज के हिस्से के रूप में कर्मचारियों के लिए किसी भी कीमत पर बुनियादी समूह शब्द का जीवन बीमा प्रदान करते हैं।
- यह संभव है, और एक ही समय में समूह बीमा जीवन बीमा और एक व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसी के लिए विवेकपूर्ण हो सकता है।
- जब आप नौकरी छोड़ते हैं, तो आप एक समूह की जीवन बीमा पॉलिसी को व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसी में परिवर्तित कर सकते हैं। हालांकि, कई लोगों के लिए यह विकल्प लागत-निषेधात्मक है।
ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस कैसे काम करता है
सोसाइटी फॉर ह्यूमन रिसोर्स मैनेजमेंट की रिपोर्ट के अनुसार, लगभग 85% कंपनियाँ कंपनी-प्रदत्त समूह जीवन बीमा की पेशकश करती हैं। समूह जीवन बीमा पॉलिसियों को आम तौर पर टर्म इंश्योरेंस के रूप में लिखा जाता है और पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करने वाले कर्मचारियों को दिया जाता है, जैसे कि एक स्थायी कर्मचारी या 30 दिनों के लिए किराए पर। जीवन बीमा क्वालीफाइंग के लिए या ओपन-नामांकन अवधि के दौरान समूह शब्द जीवन बीमा कवरेज को समायोजित किया जा सकता है।
कवरेज की मानक राशि आमतौर पर कवर किए गए कर्मचारी के वार्षिक वेतन के बराबर होती है। नियोक्ता आमतौर पर मूल कवरेज के लिए अधिकांश या सभी प्रीमियम का भुगतान करते हैं। आम तौर पर कर्मचारी के वार्षिक वेतन के गुणकों में अतिरिक्त राशि, कर्मचारी द्वारा भुगतान किए गए अतिरिक्त प्रीमियम के लिए दी जाती है।
यदि आपकी कंपनी ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्रदान करती है, तो हो सकता है कि आप या जब आप जॉब बदलते हैं, तो “इसे अपने साथ ले जाएं”। आमतौर पर, नियोक्ता द्वारा प्रदान किया गया समूह शब्द जीवन बीमा एक पोर्टेबल लाभ नहीं है।
बीमित सदस्य कवरेज के प्रमाण के रूप में बीमा प्रमाण पत्र प्राप्त करते हैं । व्यक्तिगत जीवन बीमा के साथ, बीमित पक्ष अपने लाभार्थियों का चयन करते हैं।
ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के फायदे और नुकसान
समूह अवधि कवरेज आम तौर पर सस्ती है, खासकर युवा लोगों के लिए, और प्रतिभागियों को अंडरराइटिंग से गुजरने की आवश्यकता नहीं हो सकती है क्योंकि सभी पात्र कर्मचारी स्वचालित रूप से कवर होते हैं। हालांकि, अलग-अलग टर्म इंश्योरेंस प्लान्स के विपरीत, जो आमतौर पर 20 से 30 साल के लिए रेट में लॉक होते हैं, ज्यादातर ग्रुप प्लान्स में रेट बैंड होते हैं, जिसमें इंश्योरेंस का खर्च अपने आप बढ़ जाता है। । प्रत्येक दर बैंड के प्रीमियम को योजना दस्तावेज में उल्लिखित किया गया है।
जबकि सस्ती, कई मामलों में, समूह जीवन बीमा द्वारा दी जाने वाली कवरेज की मात्रा पर्याप्त नहीं हो सकती है, और इसे एक व्यक्तिगत योजना के साथ जोड़ा जाना चाहिए। बीमा की पेशकश करने वाले नियोक्ता या एसोसिएशन समूह अक्सर उपलब्ध कवरेज की मात्रा के साथ कर्मचारियों या सदस्यों के कार्यकाल, आधार वेतन, आश्रितों की संख्या, और रोजगार की स्थिति जैसे पूर्णकालिक, सहयोगी, या कार्यकारी जैसी चीजों के आधार पर उपलब्ध कुल कवरेज को सीमित करते हैं। समूह द्वारा भिन्न होना। आमतौर पर, नियोक्ता किसी कर्मचारी के वेतन या फिक्स्ड अमाउंट के गुणकों की पेशकश करते हैं, जैसे $ 20,000 या $ 50,000। कई समूह की योजना केवल एक व्यक्ति के आधार वेतन को कवर करती है। मुआवजे के अन्य रूपों को बाहर रखा जा सकता है, जैसे कि बोनस, कमीशन, प्रतिपूर्ति या प्रोत्साहन जो आय के रूप में रिपोर्ट किए जाते हैं – उदाहरण के लिए, एक ऑटो प्रतिपूर्ति या प्रतिबंधित स्टॉक पुरस्कार ।
एक और कारण समूह बीमा को पूरक माना जाना चाहिए कि यह रोजगार पर निर्भर है। कवरेज स्वचालित रूप से समाप्त हो जाती है जब किसी व्यक्ति का रोजगार समाप्त हो जाता है, और उस बिंदु पर, व्यक्तिगत बीमा प्राप्त करना कठिन (या अधिक महंगा) हो सकता है। कुछ बीमाकर्ता समूह शब्द को व्यक्तिगत स्थायी नीति में परिवर्तित करके कवरेज जारी रखने का विकल्प प्रदान करते हैं। रूपांतरण के विकल्प अलग-अलग हो सकते हैं, स्वचालित नहीं हो सकते हैं, और अंडरराइटिंग की आवश्यकता हो सकती है। नतीजतन, एक व्यक्ति को रेट किया जा सकता है और बहुत अधिक प्रीमियम वाली पॉलिसी की पेशकश की जा सकती है। साथ ही, परिवर्तित करते समय उपलब्ध नीतियाँ सीमित हो सकती हैं और हमेशा सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी उत्पाद नहीं होती हैं।
अपने बीमा योजना का एक टुकड़ा होने के लिए अपने नियोक्ता प्रायोजित समूह जीवन बीमा पर विचार करें। अपनी कुल जरूरतों को निर्धारित करने के लिए, और यह समझें कि समूह बीमा किस तरह से एक भूमिका निभा सकता है, यह निर्धारित करने के लिए समझ में आता है:
- कितना जीवन बीमा, यदि कोई हो, क्या आपको जरूरत है?
- किस तरह का कवरेज (शब्द या स्थायी ) सबसे अधिक समझ में आता है?
- बल में बने रहने के लिए आपको कब तक कवरेज की आवश्यकता होगी?
ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए आवश्यकताएँ
आमतौर पर, पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करने के बाद सभी कर्मचारियों को स्वचालित रूप से आधार कवरेज में नामांकित किया जाता है। आवश्यकताएं बदलती हैं और इसमें प्रति सप्ताह एक निश्चित संख्या में काम करना या एक कर्मचारी के रूप में एक निश्चित समय शामिल हो सकता है। पूरक समूह शब्द कवरेज की उपलब्धता भिन्न होती है। कुछ योजनाओं में, नामांकन केवल तब उपलब्ध होता है जब किसी व्यक्ति को शुरू में नियोजित किया जाता है या एक योग्य जीवन घटना पर, जैसे कि बच्चे का जन्म। अन्य योजनाओं में, खुले नामांकन अवधि के दौरान पूरक समूह शब्द कवरेज को जोड़ा जा सकता है। पूरक कवरेज को हामीदारी की आवश्यकता हो सकती है। आमतौर पर, यह एक सरलीकृत हामीदारी प्रक्रिया है जिसके तहत बीमा साधक शारीरिक परीक्षा से गुजरने के बजाय योग्यता निर्धारित करने के लिए कुछ सवालों के जवाब देता है। वाहक तब यह तय करता है कि वह अतिरिक्त कवरेज की पेशकश करेगा या नहीं।
विशेष ध्यान
नियोक्ता को लाभ के रूप में कर मुक्त समूह अवधि के जीवन बीमा कवरेज के $ 50,000 के साथ कर्मचारियों को प्रदान करने की अनुमति है।$ 50,000 से ऊपर की कवरेज की कोई भी राशि जो नियोक्ता द्वारा भुगतान की जाती है, उसे कर योग्य लाभ के रूप में मान्यता दी जानी चाहिए और कर्मचारी के डब्ल्यू -2 में शामिल होना चाहिए ।
यदि कोई नियोक्ता कर्मचारियों के समूहों का चयन करने के लिए अलग-अलग मात्रा में कवरेज की अनुमति देता है, तो अलग-अलग करता है, तो पहले $ 50,000 का कवरेज कुछ कर्मचारियों के लिए एक कर योग्य लाभ बन सकता है जैसे कि कॉर्पोरेट अधिकारी, अत्यधिक मुआवजा वाले व्यक्ति, या 5% वाले मालिक या व्यापार में अधिक से अधिक हिस्सेदारी।
यहां तक कि अगर एक टर्म पॉलिसी आपकी वर्तमान परिस्थितियों के लिए सही है, तो यह सुनिश्चित करने के लिए अन्य कंपनियों की योजनाओं के साथ अपने नियोक्ता की पेशकश की तुलना करने के लायक है कि आपको सर्वोत्तम टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी प्राप्त हो सकती है। यह सुनिश्चित करना भी महत्वपूर्ण है कि खुले नामांकन के दौरान आपके द्वारा चुने गए कवरेज को फिर से सुनिश्चित करने के लिए कि योजना अभी भी आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है।