जीवन बीमा कार्य के माध्यम से

कई नियोक्ता अपने कर्मचारियों के लिए लाभ के रूप में समूह शब्द का जीवन बीमा प्रदान करते हैं। कुछ नियोक्ता इसे कर्मचारी के जीवनसाथी और आश्रितों को भी उपलब्ध कराते हैं। यदि आप अपनी नौकरी में एक समूह नीति द्वारा कवर किए जाते हैं, तो यह समझना महत्वपूर्ण है कि यह कैसे काम करता है और क्या आपके नियोक्ता की कवरेज पर्याप्त है।

चाबी छीन लेना:

• समूह शब्द जीवन बीमा एक कर्मचारी लाभ है जो अक्सर नियोक्ताओं द्वारा मुफ्त में प्रदान किया जाता है।
• कर्मचारियों के पास पेरोल कटौती के माध्यम से अतिरिक्त कवरेज खरीदने का विकल्प भी हो सकता है।
• ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवरेज का पहला $ 50,000 कर्मचारी को कर मुक्त होता है।

जीवन बीमा क्या है?

समूह शब्द जीवन बीमा कर्मचारी लाभ पैकेज का एक सामान्य हिस्सा है। कई नियोक्ता बिना किसी लागत, कवरेज की एक आधार राशि और साथ ही कर्मचारी को पेरोल कटौती के माध्यम से अतिरिक्त कवरेज खरीदने का अवसर प्रदान करते हैं । बीमा योजना कर्मचारियों को अपने जीवनसाथी और बच्चों के लिए कवरेज खरीदने का विकल्प भी दे सकती है।

जीवन बीमा के अन्य प्रकारों की तरह, ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपके द्वारा नामित लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्रदान करता है यदि आप निधन हो जाते हैं जबकि पॉलिसी लागू होती है।

ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस कैसे काम करता है

समूह शब्द का जीवन बीमा न केवल आपको बल्कि आपके सहकर्मियों को भी कवर करता है। जब तक आप कंपनी द्वारा नियोजित किए जाते हैं, तब तक आप पॉलिसी द्वारा कवर हो जाते हैं।

ये नीतियां जरूरी नहीं कि एक कंपनी से दूसरी कंपनी के लिए समान हों। नियोक्ता यह तय कर सकते हैं कि मृत्यु का कितना लाभ मिलता है, क्या कर्मचारियों को उनकी मृत्यु के लाभ को बढ़ाने की अनुमति दी जाए, और क्या पति या पत्नी और बच्चों के लिए कवरेज उपलब्ध कराया जाए।

जीवन बीमा पॉलिसी के समूह शब्द का मूल्यांकन करते समय क्या विचार करना है, इस पर करीब से नज़र डालते हैं।

कवरेज की आमद

समूह योजना के माध्यम से दी जाने वाली कवरेज नियोक्ताओं के बीच भिन्न होती है। संगठनात्मक पदानुक्रम में स्थित होने के आधार पर आपके लिए उपलब्ध कवरेज की मात्रा भी भिन्न हो सकती है। अत्यधिक भुगतान वाले अधिकारियों और प्रबंधकों के लिए लाभ निचले स्तर या प्रति घंटा कर्मचारियों की पेशकश की तुलना में अधिक मजबूत हो सकते हैं। कॉरपोरेट पिरामिड के शीर्ष पर, कुछ कर्मचारी समूह नीति और अपने स्वयं के व्यक्तिगत दोनों के लिए पात्र हो सकते हैं, जो कि एक समूह उत्कीर्ण योजना के रूप में जाना जाता है ।

कई समूह की योजना केवल किसी व्यक्ति के आधार वेतन या उसके कुछ बहुविध को कवर करती है। मुआवजे के अन्य रूपों को बाहर रखा जा सकता है, जैसे कि बोनस, बिक्री आयोग या प्रोत्साहन जो आय के रूप में रिपोर्ट किए जाते हैं – उदाहरण के लिए, एक ऑटो प्रतिपूर्ति या प्रतिबंधित स्टॉक पुरस्कार । 

प्रीमियम लागत

आपका नियोक्ता नि: शुल्क एक निश्चित मात्रा में कवरेज प्रदान कर सकता है। यदि आप अतिरिक्त कवरेज खरीदना चाहते हैं, तो आप इसके लिए जो भुगतान करेंगे, वह आपकी उम्र पर, बड़े हिस्से में निर्भर करेगा।

समूह अवधि कवरेज आम तौर पर सस्ती है, खासकर युवा श्रमिकों के लिए। हालांकि, दर व्यक्तियों की उम्र के रूप में बढ़ जाती है। अधिकांश योजनाओं में दर बैंड भी होते हैं, जिसमें बीमा की लागत स्वतः ही बढ़ जाती है, उदाहरण के लिए, 30 वर्ष की आयु, 35, 40, आदि। प्रत्येक दर बैंड के प्रीमियम को योजना दस्तावेज में उल्लिखित किया जाता है।

पात्रता

समूह की योजनाओं के लिए, पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करने के बाद, सभी कर्मचारियों को आमतौर पर आधार कवरेज में स्वचालित रूप से नामांकित किया जाता है। उन आवश्यकताओं में प्रति सप्ताह एक निश्चित संख्या में काम करना या समय की एक निर्दिष्ट अवधि के लिए एक कर्मचारी होना शामिल हो सकता है।

एक समूह योजना में प्रतिभागियों को हामीदारी के माध्यम से जाने की आवश्यकता नहीं हो सकती है, एक व्यक्ति पॉलिसी के लिए आवेदन करते समय किसी व्यक्ति को कितना जोखिम होता है, इसका आकलन करने के लिए प्रक्रिया बीमा कंपनियां उपयोग करती हैं। इसके बजाय सभी पात्र कर्मचारी अपने स्वास्थ्य की परवाह किए बिना स्वचालित रूप से कवर किए जाते हैं।

क्या कर्मचारी अतिरिक्त समूह शब्द खरीदने के लिए पात्र है, जो नियोक्ता से नियोक्ता में भी भिन्न है। कुछ योजनाओं में, यह तभी संभव है जब किसी व्यक्ति को शुरू में नियोजित किया जाता है या एक योग्य घटना के बाद, जैसे कि बच्चे का जन्म। अन्य योजनाओं में, खुले नामांकन अवधि के दौरान पूरक समूह शब्द कवरेज को जोड़ा जा सकता है।

बुनियादी कवरेज के विपरीत, पूरक कवरेज को हामीदारी की आवश्यकता हो सकती है। आमतौर पर, यह एक सरलीकृत हामीदारी प्रक्रिया है जिसमें कर्मचारी शारीरिक परीक्षा से गुजरने के बजाय अपनी पात्रता निर्धारित करने के लिए कुछ सवालों के जवाब देता है। बीमा कंपनी तब यह तय करती है कि वह कवरेज की पेशकश करेगी या नहीं और यदि हां, तो किस कीमत पर। 

जैसा कि उल्लेख किया गया है, कुछ नियोक्ता कर्मचारियों को जीवनसाथी और बच्चों के लिए समूह कवरेज की एक सीमित मात्रा में खरीदने का विकल्प देते हैं (बच्चों के लिए आयु योग्यता भिन्न होती है)। 

कवरेज की पोर्टेबिलिटी

चूँकि समूह शब्द चल रहे रोज़गार से जुड़ा हुआ है, किसी व्यक्ति का रोज़गार समाप्त होने पर कवरेज स्वतः समाप्त हो जाता है। कुछ बीमा कंपनियां व्यक्तिगत स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी में परिवर्तित करके कवरेज जारी रखने का विकल्प प्रदान करती हैं।

रूपांतरण विकल्प योजना से योजना में भिन्न होते हैं, स्वचालित नहीं हो सकते हैं, और इन्हें अंडरराइटिंग की आवश्यकता हो सकती है। नई नीति बहुत अधिक प्रीमियम ले सकती है।

लाभ का कराधान

नियोक्ता कर्मचारियों को टैक्स-फ्री ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवरेज के $ 50,000 तक प्रदान कर सकता है।आईआरएस कोड धारा 79 के अनुसार, किसी भी नियोक्ता द्वारा भुगतान किए गए 50,000 डॉलर से अधिक के किसी भी कवरेज की लागत को एक कर योग्य लाभ के रूप में मान्यता दी जानी चाहिए और कर्मचारी के डब्ल्यू -2 फॉर्म को आय के रूप मेंरिपोर्ट किया जाना चाहिए।कर योग्य राशि की गणना एक आईआरएस प्रीमियम तालिका का उपयोग करके की जाती है, जो कर्मचारी की उम्र के आधार पर होती है, और सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा करों केअधीन भी होती है।

अगर कोई नियोक्ता कर्मचारियों के चुनिंदा समूहों को अलग-अलग मात्रा में कवरेज की अनुमति देकर अंतर करता है, तो पहले $ 50,000 का कवरेज उनके लिए कर योग्य लाभ बन सकता है। इसमें कॉर्पोरेट अधिकारी, अत्यधिक मुआवजे वाले व्यक्ति या 5% या व्यवसाय में अधिक हिस्सेदारी वाले मालिक शामिल हैं।

क्या आपका नियोक्ता-प्रायोजित जीवन बीमा पर्याप्त है?

समूह शब्द का जीवन बीमा एक अच्छा लाभ है, लेकिन ध्यान में रखने के लिए कुछ सीमाएँ हैं।

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, क्योंकि समूह कवरेज रोजगार से जुड़ा हुआ है, यदि आप नौकरी बदलते हैं, तो कुछ समय के लिए काम करना बंद कर दें, व्यवसाय खोलने के लिए छोड़ दें, या रिटायर हो जाएं, तो कवरेज बंद हो जाएगा। इससे आपको अनिष्ट होने का खतरा रहता है, या यदि आपके स्वास्थ्य की समस्या है, तो आपको नई कवरेज प्राप्त करने में कठिनाई होती है। आपके पास स्थायी नीति में परिवर्तित होने का विकल्प हो सकता है, लेकिन यह महंगा हो सकता है।

इससे परे, आपके नियोक्ता द्वारा प्रदान की जाने वाली कवरेज की मात्रा आपके जाने के बाद आपके प्रियजनों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है। एक मूल $ 50,000 की जीवन बीमा पॉलिसी अंतिम संस्कार के खर्चों का भुगतान कर सकती है और कुछ ऋणों को साफ़ कर सकती है, लेकिन आपको एक बड़ी नीति की आवश्यकता होगी यदि आप गिरवी का भुगतान करने के लिए पैसे छोड़ना चाहते हैं, अपने बच्चों को कॉलेज में लाना चाहते हैं, या अपने परिवार के दिन को कवर करना चाहते हैं -आने वाले वर्षों तक रहने का खर्च।

उन दोनों कारणों से यह अक्सर अपने आप कुछ व्यक्तिगत कवरेज खरीदने के लिए समझ में आता है। इन्वेस्टोपेडिया समय-समय पर विभिन्न प्रकार की नीतियों के लिए सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा कंपनियों को दर देता है ।

ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस एफएक्यू

क्या मुझे अपने नियोक्ता के अलावा अन्य स्रोतों से समूह जीवन बीमा मिल सकता है?

हां, यदि आप किसी पूर्व छात्र संघ, व्यापार समूह, पेशेवर समाज या अन्य संगठन से संबंधित हैं, तो वह अपने सदस्यों के लिए समूह शब्द जीवन बीमा की पेशकश कर सकता है। और नियोक्ता-आधारित बीमा के विपरीत, यदि आप नौकरी बदलते हैं तो यह पोर्टेबल होगा।

अगर मेरे पास कोई आश्रित नहीं है, तो क्या मुझे किसी जीवन बीमा की आवश्यकता है?

जैसा कि पहले चर्चा की गई है, कम से कम जीवन बीमा राशि होने पर आपके अंतिम खर्चों का भुगतान करने में मदद मिल सकती है यदि आप मर जाते हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई अभिभावक आपके लिए एक छात्र ऋण या कार ऋण के लिए सह-हस्ताक्षरित है, तो आप पर्याप्त बीमा को पीछे छोड़ना चाहते हैं, ताकि वे भुगतान के साथ फंस न जाएं।

स्थायी बीमा शब्द बीमा से अधिक महंगा क्यों है?

एक बड़ा कारण यह है कि स्थायी बीमा में एक बचत घटक होता है, जिसे अक्सर पॉलिसी के नकद मूल्य के रूप में संदर्भित किया जाता है, जबकि टर्म इंश्योरेंस नहीं होता है। स्थायी पॉलिसी के लिए आप जो प्रीमियम देते हैं, वह बीमा खरीदने के लिए जाता है और नकद मूल्य बनाने के लिए।

यदि मेरे नियोक्ता द्वारा उपयोग की जाने वाली बीमा कंपनी वित्तीय संकट में पड़ जाती है तो क्या होगा?

अधिकांश बीमा कंपनियों को राज्य गारंटीकृत निधियों द्वारा समर्थित किया जाता है, जो तब होता है जब यह होता है।

यदि मैं मर जाता हूं, तो क्या मेरे लाभार्थियों को प्राप्त धन पर कर का भुगतान करना होगा?

नहीं, दुर्लभ अपवादों के साथ, एक लाभार्थी को दिए गए मृत्यु लाभ को कर योग्य आय नहीं माना जाता है।