उच्चतम क्रेडिट स्कोर: क्या इसे प्राप्त करना संभव है?
आप हाल ही में अपने बैंक या बंधक ऋणदाता सहित कई मुफ्त सेवाओं का उपयोग करके अपने क्रेडिट स्कोर की जांच कर सकते हैं। लेकिन, यदि आप समझ नहीं पा रहे हैं कि आपका FICO स्कोर कितना अच्छा है, तो यह समझ में नहीं आता कि समग्र रिपोर्टिंग पैमाने पर संख्या का क्या मतलब है? हो सकता है कि आपके पास 740 FICO स्कोर हो। यदि अधिकतम स्कोर 750 है, तो आप बहुत अधिक एक क्रेडिट प्रतिभा हैं। यदि अधिकतम 1,000 से अधिक है, तो आप एक C औसत खेल रहे हैं – वास्तव में यह सब प्रभावशाली नहीं है।
तो उच्चतम क्रेडिट स्कोर क्या संभव है, और आप इसे कैसे प्राप्त करते हैं?
चाबी छीन लेना
- आपका FICO स्कोर तीन मुख्य रिपोर्टिंग एजेंसियों से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में मिली जानकारी से लिया गया है।
- स्कोर का उपयोग लगभग 90% वित्तीय संस्थानों द्वारा किया जाता है, जब आप ऋण या ऋण देने पर विचार करते हैं।
- FICO का स्कोर 350 से 850 तक है; अंडर 580 को खराब क्रेडिट माना जाता है और 740 या उससे अधिक को बहुत अच्छा या असाधारण क्रेडिट माना जाता है।
- संपूर्ण ऋण प्राप्त करने के लिए, या उसके करीब होने पर, एक उपभोक्ता को समय पर सभी बिलों का भुगतान करना होगा, ऋणों का मिश्रण होना चाहिए – जैसे कि ऑटो, बंधक, और क्रेडिट कार्ड – इनमें से अधिकांश ऋणों का भुगतान किया है, एक बंधक को छोड़कर, और उपयोग न करें उपलब्ध क्रेडिट का 4.1% से अधिक।
यह कैसे काम करता है?
हालांकि कई अलग-अलग क्रेडिट स्कोर हैं, आपका मुख्य FICO (फेयर आइजैक कॉर्प) स्कोर सोने का मानक है जो वित्तीय संस्थान यह तय करने में उपयोग करते हैं कि पैसे उधार देने या उपभोक्ताओं को क्रेडिट कार्ड जारी करना है या नहीं। आपका FICO स्कोर वास्तव में एक भी स्कोर नहीं है। आपके पास तीन क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों में से एक है- एक्सपेरियन, ट्रांसयूनियन और इक्विफ़ैक्स । प्रत्येक FICO स्कोर विशेष रूप से उस क्रेडिट ब्यूरो की रिपोर्ट पर आधारित है।
FICO जो उधारदाताओं को रिपोर्ट करता है वह उसके 50 विभिन्न स्कोरिंग मॉडलों में से किसी एक से हो सकता है, लेकिन आपका मुख्य स्कोर तीन क्रेडिट ब्यूरो से मध्य स्कोर है, जिसमें थोड़ा अलग डेटा हो सकता है।यदि आपके पास 720, 750 और 770 का स्कोर है, तो आपके पास 750 का FICO स्कोर है। (और आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक नज़र रखने की आवश्यकता है क्योंकि उन तीन संख्याओं को बेतहाशा अलग माना जाता है।)
850 का एक सही स्कोर आपको डींग मारने का अधिकार देगा, लेकिन 800 या उससे ऊपर के किसी भी स्कोर को असाधारण माना जाता है और यह आपको क्रेडिट कार्ड, ऑटो ऋण और किसी भी अन्य ऋण पर सर्वोत्तम दरों तक पहुंच प्रदान करेगा।
रेंज क्या है?
FICO स्कोर की सबसे प्रसिद्ध रेंज 300 से 850 है। 670 से ऊपर की कोई भी चीज आमतौर पर अच्छी मानी जाती है।FICO उद्योग-विशिष्ट FICO स्कोर भी प्रदान करता है, जैसे क्रेडिट कार्ड या ऑटो ऋण, जो 250 से 900 तक हो सकते हैं। FICO उद्योग-विशिष्ट FICO स्कोर भी प्रदान करता है, जैसे क्रेडिट कार्ड या ऑटो ऋण, जो 250 से लेकर कर सकते हैं 900. कई FICO संस्करण हैं;FICO 10 सबसे नया है। बंधक ऋणदाता पुराने FICO स्कोर संस्करणों का उपयोग करते हैं।
यहाँ FICO की मूल क्रेडिट स्कोर श्रेणियां हैं:
- असाधारण क्रेडिट: 800 से 850
- बहुत अच्छा क्रेडिट: 740 से 799
- गुड क्रेडिट: 670 से 739
- फेयर क्रेडिट: 580 से 669 रुपये
- खराब क्रेडिट: 5804 के तहत
FICO के अनुसार, स्कोर जितना अधिक होगा, उतने कम जोखिम आप ऋणदाता को देंगे। फिर भी, कोई स्कोर नहीं कहता है कि क्या एक विशिष्ट व्यक्ति “अच्छा” या “बुरा” ग्राहक होगा।
FICO किसी के क्रेडिट जोखिम का न्याय नहीं करता है । यह केवल एक स्कोर की रिपोर्ट करता है और सांख्यिकीय आंकड़ों के आधार पर मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। यदि एक 500 FICO स्कोर है, तो प्रति व्यक्ति एक उच्च क्रेडिट जोखिम नहीं है। FICO सिर्फ रिपोर्ट करता है, इसके आंकड़ों के आधार पर, कि कम स्कोर वाले लोग उच्च स्कोर वाले लोगों की तुलना में अधिक ऋण पर चूक गए हैं।
1.2%
जिन लोगों का प्रतिशत पूर्ण FICO का स्कोर 850.5 है
मैं उच्चतम क्रेडिट स्कोर कैसे प्राप्त करूं?
हालांकि यह एक सिद्ध 850 स्कोर हासिल करने के लिए सैद्धांतिक रूप से संभव है, सांख्यिकीय रूप से यह संभवतः नहीं होगा।वास्तव में, सभी उपभोक्ताओं में से लगभग 1% को कभी 850 दिखाई देगा, और यदि वे ऐसा करते हैं, तो वे संभवतः इसे लंबे समय तक नहीं देखेंगे, क्योंकि FICO स्कोर क्रेडिट ब्यूरो द्वारा लगातार पुनर्गणना किए जाते हैं।
और ऐसा नहीं है कि आप पूर्ण निश्चितता के साथ जान सकते हैं कि आपके क्रेडिट स्कोर पर क्या प्रभाव पड़ रहा है।FICO का कहना है कि आपके स्कोर का 35% आपके भुगतान इतिहास और आपके द्वारा बकाया राशि ( क्रेडिट उपयोग )से 30% प्राप्त होता है।क्रेडिट इतिहास की लंबाई 15% के लिए गिना जाता है, और खातों और नई क्रेडिट पूछताछ का मिश्रण 10% प्रत्येक में विभाजित होता है।बेशक, वास्तव में स्कोर की गणना करते हुए, इन श्रेणियों में से प्रत्येक आगे भी टूट गया है, और FICO खुलासा नहीं करता है कि यह कैसे काम करता है।।
क्रेडिट स्कोर बनाने वाले क्रेडिट ब्यूरो भी बदल सकते हैं कि वे अपनी गणना कैसे करें – कभी-कभी आपके लाभ के लिए।उदाहरण के लिए, 2014 और 2017 में बदलाव किए गए थे, उदाहरण के लिए, मेडिकल बिल, टैक्स लीन्स और सिविल जजों के वजन को कम करने के लिए। हालाँकि, FICO 10 के लिए जनवरी 2020 में किए गए बदलाव जिसमें ट्रेंडिंग डेटा, क्रेडिट कार्ड डेट, पर्सनल लोन और डिलेक्वेंसी शामिल हैं, उच्च स्कोर को अधिक कठिन बना सकते हैं।
उस 850 के स्तर को मारने के बारे में जानने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन अगर आप इसे तक पहुँचने की कोशिश करना चाहते हैं, तो यहाँ आपको यह करना है: अपने सभी बिलों का समय पर भुगतान करें, अपने लगभग सभी ऋणों (एक बंधक को छोड़कर) को समाप्त करें, और अपने पास रखें क्रेडिट उपयोग की दर 4.1%। और बैलेंस ट्रांसफर, क्रेडिट कार्ड बंद करना, या उनमें से बहुत सारे होने से सावधान रहें । इसके अतिरिक्त, यदि आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर कुछ नकारात्मक निशान हैं जो आपको 850 के स्तर से वापस पकड़ रहे हैं, तो सबसे अच्छी क्रेडिट मरम्मत कंपनियों में से एक मदद करने में सक्षम हो सकती है, इसलिए जब तक आप शुल्क का भुगतान करने के इच्छुक हैं।
तल – रेखा
हालाँकि, एक संपूर्ण या निकट-पूर्ण स्कोर होना अच्छा है, इसका मतलब बहुत कम है, सम्मान का बिल्ला होने के अलावा, जो लगभग 1% आबादी हासिल कर सकती है।एक बार जब आपका स्कोर 780 या इससे अधिक हो जाता है, तो उधारदाता आपको कम क्रेडिट जोखिम के रूप में देखते हैं।आपको सर्वोत्तम ब्याज दर, अच्छे उत्पाद ऑफ़र मिलेंगे, और आपके द्वारा लागू किए गए किसी भी ऋण के लिए “हाँ” की बहुत गारंटी है जो आपके आय स्तर को उचित रूप से फिट करता है। और अगर आप उत्सुक हैं, तो यहां आपके क्रेडिट स्कोर या मुफ्त में रिपोर्ट करने के लिए सबसे अच्छी जगहें हैं ।