गृहस्वामी संरक्षण अधिनियम
गृहस्वामी संरक्षण अधिनियम क्या है?
गृहस्वामी संरक्षण अधिनियम 1998 एक ऐसा कानून है, जो घर के मालिकों द्वारा उधारदाताओं ने PMI के बारे में कुछ जानकारी का खुलासा किया है।
कानून यह भी निर्धारित करता है कि पीएमआई को उन घर मालिकों के लिए स्वचालित रूप से समाप्त कर दिया जाना चाहिए जो अपने घरों में इक्विटी की आवश्यक राशि जमा करते हैं (और इसलिए, अब पीएमआई खरीदने की आवश्यकता नहीं है)।
चाबी छीन लेना
- 1998 के गृहस्वामी संरक्षण अधिनियम, जिसे कभी-कभी निजी बंधक बीमा (पीएमआई) रद्द करने के अधिनियम के रूप में भी जाना जाता है, एक ऐसा कानून है जिसे घर मालिकों द्वारा निजी बंधक बीमा के अनावश्यक भुगतान को कम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिसे अब भुगतान करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है।
- एक बार एक उधारकर्ता द्वारा बंधक के मूलधन का पर्याप्त भुगतान करने पर (आमतौर पर जब उनकी इक्विटी 20% तक पहुँच जाती है) या जब उनका ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात 80% तक पहुँच जाता है, तो निजी बंधक बीमा को हटाया जा सकता है।
- हालांकि, गृहस्वामी संरक्षण अधिनियम से पहले, कई घर मालिकों को अपने निजी बंधक बीमा को रद्द करने में समस्या थी।
- गृहस्वामी संरक्षण अधिनियम के अनुसार, निजी बंधक बीमा को उन घर मालिकों के लिए स्वचालित रूप से समाप्त कर दिया जाना चाहिए जो अपने घरों में इक्विटी की आवश्यक राशि जमा करते हैं; यह अधिनियम निजी बंधक बीमा के बारे में कुछ खुलासे भी करता है और अन्य प्रावधानों के बीच रद्द करने की प्रक्रिया को आसान बनाता है।
गृहस्वामी संरक्षण अधिनियम को समझना
अधिकांश उधारदाताओं को एक डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है जो घर की खरीद मूल्य के लगभग 20% के बराबर होता है। यह मानक यह सुनिश्चित करने के लिए है कि उधारकर्ता को भुगतान करने के लिए संपत्ति में पर्याप्त वित्तीय रुचि है, और – इस घटना में कि उधारकर्ता बंधक भुगतान करने में असमर्थ है – कि ऋणदाता के पास ऋणदाता फौजदारी लागतों को कवर करने के लिए पर्याप्त इक्विटी उपलब्ध है।
यदि कोई उधारकर्ता नहीं कर सकता है या उस राशि के साथ नहीं आता है, तो एक ऋणदाता यह तय कर सकता है कि ऋण एक जोखिम भरा निवेश है, और, परिणामस्वरूप, होमब्यूयर को पीएमआई निकालने की आवश्यकता होती है। इस घटना में कि एक उधारकर्ता अपने बंधक पर चूक करता है – और उनका घर फौजदारी में जाता है – पीएमआई का उद्देश्य ऋणदाता के लिए अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करना है।
गृहस्वामी संरक्षण अधिनियम वयोवृद्ध मामलों (वीए) या संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) ऋण पर लागू नहीं होता है।
एक अतिरिक्त कारण यह है कि एक गृहस्वामी को पीएमआई कवरेज खरीदने की आवश्यकता हो सकती है, अगर गृहस्वामी के बंधक के पास उच्च ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात है ।
LTV जोखिमों के उपायों में से एक है जो उधारदाताओं एक बंधक को हामीदारी में उपयोग करते हैं । LTV ऋण की राशि को घर के मूल्य से विभाजित करता है। 80% से अधिक LTV अनुपात वाले अधिकांश बंधक की आवश्यकता है कि उधारकर्ता के पास PMI है क्योंकि उन्हें बंधक पर डिफ़ॉल्ट होने की अधिक संभावना है ।
पीएमआई के साथ, घर के मालिक अपने बंधक के लिए बीमा कवरेज खरीदने और बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार हैं। ये प्रीमियम या तो उधारकर्ता के मासिक बंधक भुगतानों में जोड़े जा सकते हैं, या अतिरिक्त लागत को उधारकर्ता की ब्याज दर (उच्च ब्याज दर के परिणामस्वरूप) द्वारा अवशोषित किया जा सकता है।
पीएमआई को एक बार उधारकर्ता को बंधक के मूलधन का पर्याप्त भुगतान करने के बाद हटाया जा सकता है (आमतौर पर जब उनकी इक्विटी 20% तक पहुंचती है) या जब उनका एलटीवी अनुपात 80% तक पहुंच जाता है। हालांकि, गृहस्वामी संरक्षण अधिनियम से पहले, कई घर मालिकों को पीएमआई को रद्द करने में समस्या थी। कुछ उदाहरणों में, उधारदाताओं ने कवरेज को समाप्त करने पर सहमति व्यक्त की हो सकती है जब उधारकर्ता की इक्विटी 20% तक पहुंच गई, लेकिन उधारदाताओं के बीच व्यापक रूप से पीएमआई कवरेज को रद्द करने की नीतियां, और अगर उधारदाताओं ने पीएमआई को रद्द करने से इनकार कर दिया, तो घर मालिकों ने सीमित सहारा दिया था।
गृहस्वामी संरक्षण अधिनियम उधारकर्ताओं द्वारा भुगतान किए गए पीएमआई उत्पादों के लिए आजीवन पीएमआई कवरेज को प्रतिबंधित करके और पीएमआई कवरेज को रद्द करने के लिए एक समान प्रक्रियाएं स्थापित करके गृहस्वामियों की सुरक्षा करता है। उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) गृहस्वामी संरक्षण अधिनियम के अनुपालन की देखरेख और प्रवर्तन करता है।