प्रति घंटा खंड
एक घंटा खंड क्या है?
एक घंटे का क्लॉज, जिसे एक घंटे के क्लॉज के रूप में भी जाना जाता है, एक पुनर्बीमा अनुबंध में एक प्रावधान है जिसमें उस समय की आवश्यकता होती है जिसमें नुकसान की सूचना दी जाती है, और कभी-कभी, कवरेज को एक निश्चित समय सीमा तक सीमित किया जाता है। प्रति घंटा खंड सबसे अधिक तबाही पुनर्बीमा संपत्ति नीतियों में पाए जाते हैं।
चाबी छीन लेना
- प्रति घंटा खंड एक तबाही पुनर्बीमा अनुबंध में दावों के लिए समय सीमा को प्रतिबंधित करता है।
- पुनर्बीमाकर्ता एक आपदा से संबंधित कई मापदंडों का विश्लेषण करते हैं, जिसमें इसकी संभावित आवृत्ति और गंभीरता भी शामिल है, एक दावे के लिए समय की खिड़की को संकीर्ण करने के लिए।
- अनुबंध की भाषा के आधार पर, पुनर्बीमा के लिए कई अनुबंधों में निर्धारित समय सीमा के भीतर होने वाली प्रति घंटा खंड को एकत्रित किया जा सकता है।
- प्रति घंटा क्लॉज़ आमतौर पर पुनर्बीमाकर्ता को लाभान्वित करता है क्योंकि यह उनकी देयता राशि को कम करता है।
एक घंटा क्लाज को समझना
प्रति घंटा क्लॉज विशिष्ट अनुबंध शर्तों में से एक है, जो पुनर्बीमाकर्ता कवरेज को सीमित करने और नुकसान के लिए अपने जोखिम को कम करने के लिए उपयोग करते हैं। यह आमतौर पर पुनर्बीमा अनुबंध में एक अलग खंड नहीं है, लेकिन घटना की परिभाषा के हिस्से के रूप में शामिल है ।
एक पुनर्बीमा अनुबंध में, पुनर्बीमाकर्ता करने के लिए सहमत क्षतिपूर्ति बीमा कंपनी के एक हिस्से के बदले में एक नुकसान सीमा तक प्रीमियम है कि इसके माध्यम से बीमा कंपनी एकत्र हामीदारी गतिविधियों। पुनर्बीमाकर्ता संभावित आवृत्ति और दावों की गंभीरता और इस संभावना की जांच करते हैं कि एक नुकसान होगा और मूल्य निर्धारण और जोखिम मॉडल में निर्माण होगा।
तबाही पुनर्बीमा के मामले में, प्राकृतिक तबाही की आंतरायिकता और अप्रत्याशितता मॉडलिंग को मुश्किल बना सकती है, और इस पुनर्बीमा के जवाब में अक्सर ऐसे शब्द शामिल होते हैं जो कवरेज के दायरे को सीमित करते हैं।
ये शब्द इस बात की परिभाषा को संकीर्ण करते हैं कि किस प्रकार की तबाही को कवर किया जाता है, उदाहरण के लिए, प्राकृतिक और मानव निर्मित साधनों के कारण तबाही को परिभाषित करना। इस मामले में, एक स्वाभाविक रूप से होने वाला भूकंप कवरेज को गति देगा लेकिन एक अच्छी तरह से ड्रिलिंग करके एक भूकंप आ जाएगा।
इनमें प्रति घंटा क्लॉस भी शामिल हो सकता है। तबाही शुरू होने के बाद पुनर्बीमाकर्ता समय की मात्रा को कम करने के लिए प्रति घंटा खंड का उपयोग करते हैं कि क्षति को कवर किया जाएगा। यह उस समय की सीमा को सीमित करता है जब एक बीमायोग्य घटना घटने के समय नुकसान को स्वीकार किया जाएगा।
उदाहरण के लिए, एक घंटे का खंड संकेत दे सकता है कि भूकंप के चार घंटों के भीतर ही नुकसान को पुनर्बीमा अनुबंध द्वारा कवर किया गया है। आमतौर पर, समय अवधि 72 या 168 घंटे निर्धारित की जाती है। हाल ही में, प्रति घंटा खंडों में समय अवधि में वृद्धि देखी गई है।
प्रति घंटा क्लाज: प्रतिबंधात्मक या विस्तारक?
एक बीमायोग्य घटना के सापेक्ष नुकसान होने का समय निर्धारित करना मुश्किल हो सकता है, खासकर अगर नुकसान व्यापक है। जबकि पुनर्बीमाकर्ता प्रति घंटा क्लॉज़ के माध्यम से अपने जोखिम को सीमित करना पसंद करते हैं, बीमा कंपनियां अक्सर ऐसे शब्दों को बहुत अधिक महत्वपूर्ण मानती हैं और पुनर्बीमाकर्ताओं की तलाश करेंगी जो इस प्रकार के शब्द को पुनर्बीमा संधि से बाहर करने के लिए तैयार हैं।
लेकिन एक घंटे का क्लॉज हमेशा प्रतिबंधात्मक नहीं होता है। कुछ उदाहरणों में, यह पुनर्बीमा को कई नुकसानों को एकत्र करने की अनुमति दे सकता है ताकि उसके पुनर्बीमाकर्ताओं से वसूली की जा सके, अन्यथा यह विभिन्न कारणों से संभव नहीं हो सकता है, जैसे किसी अनुबंध में विशेष अतिरिक्त स्तर के कारण। उदाहरण के लिए, दो अलग-अलग भौगोलिक क्षेत्रों में तूफान के कारण होने वाले नुकसान को एक ही दावे में एकत्र किया जा सकता है, भले ही वे अलग-अलग अनुबंधों में परिभाषित किए गए हों।
एक घंटा क्लाज का उदाहरण
मान लें कि बीमा कंपनी बीडीएफ के साथ अनुबंध में पुनर्बीमाकर्ता एबीसी का प्रति घंटा खंड है। प्रति घंटा का खंड 72 घंटे के लिए है। गर्मियों के दौरान, तूफान बिलबाओ फ्लोरिडा के पश्चिमी तट पर हमला करता है, जिससे 120 घंटे की अवधि में कई शहर नष्ट हो जाते हैं।
बीमा दावों के लिए कुल पेआउट सौंप दिया 120 घंटे की अवधि के लिए पुनर्बीमाकर्ता एबीसी के 11 लाख $ है, हालांकि, प्रति घंटा के खंड के कारण, पुनर्बीमाकर्ता एबीसी केवल 72 घंटे की अवधि के भीतर होने वाले दावों के लिए एक भुगतान प्रदान करेगा। बीमा कंपनी बीडीएफ ने फैसला किया कि उन्हें चुनने के लिए 72 घंटे की अवधि का भुगतान करना होगा, हालांकि, वे $ 11 मिलियन की पूरी राशि के लिए भुगतान नहीं करेंगे।
बीमा कंपनी BDF तूफान बिल्बोआ के दूसरे दिन के बाद 72 घंटे की अवधि चुनने का फैसला करती है, जिस समय सबसे अधिक नुकसान हुआ, और $ 7 मिलियन का भुगतान प्राप्त होगा।
इस उदाहरण में, पुनर्बीमाकर्ता एबीसी को प्रति घंटा खंड से लाभ हुआ क्योंकि वे कुल नुकसान के लिए उत्तरदायी नहीं थे।