आवास और आर्थिक सुधार अधिनियम (हेरा)
आवास और आर्थिक सुधार अधिनियम (हेरा) क्या है?
हाउसिंग एंड इकोनॉमिक रिकवरी एक्ट (HERA) को 2008 के FHA ) को नए, 30-साल में $ 300 बिलियन की गारंटी देने की अनुमति दी थी। सबप्राइम उधारकर्ताओं के लिए बंधक रखें । भाग लेने के लिए, उधारदाताओं को अपने वर्तमान मूल्यांकन मूल्य के 90% तक मूल ऋण पर शेष राशि लिखना आवश्यक था।
चाबी छीन लेना
- 2008 का हाउसिंग एंड इकोनॉमिक रिकवरी एक्ट (एचईआरए) सबप्राइम बंधक संकट के जवाब में कांग्रेस द्वारा पारित वित्तीय सुधार कानून का एक टुकड़ा था।
- इस अधिनियम ने संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) को सबप्राइम उधारकर्ताओं के लिए नए 30-वर्षीय निश्चित दर बंधक में $ 300 बिलियन तक की गारंटी दी।
- HERA हाउसिंग असिस्टेंस टैक्स एक्ट, FHA आधुनिकीकरण अधिनियम और बंधक ऋण अधिनियम के लिए सुरक्षित और निष्पक्ष प्रवर्तन सहित कई उप-विधियों से बना है।
आवास और आर्थिक सुधार अधिनियम (हेरा) को समझना
हाउसिंग एंड इकोनॉमिक रिकवरी एक्ट का उद्देश्य अंततः सरकार द्वारा प्रायोजित उद्यमों ( जीएसई ) में सार्वजनिक विश्वास को नवीनीकृत करना था जो होम लोन प्रदान करते थे जैसे कि फ्रेडी मैक । इसने राज्यों को बंधक राजस्व बांड के साथ सबप्राइम ऋण पुनर्वित्त करने की अनुमति दी और संघीय आवास वित्त एजेंसी ( FHFA ) का निर्माण किया। एक नई एजेंसी के रूप में, FHFA ने अपने नए अधिकार का इस्तेमाल 2008 में फैनी मे और फ्रेडी मैक को संरक्षण के तहत करने के लिए किया।
HERA में मुख्य अधिनियम के तहत कई उप-शीर्षक अधिनियम भी शामिल हैं, जिनमें शामिल हैं:
- 2008 का आवास सहायता कर अधिनियम
- एफएचए आधुनिकीकरण अधिनियम 2008
- 2008 के बंधक लाइसेंसिंग अधिनियम के लिए सुरक्षित और निष्पक्ष प्रवर्तन
2008 का आवास सहायता कर अधिनियम
हेरा में इस उपशीर्षक अधिनियम ने 9 अप्रैल, 2008 और उसके बाद या पहली जुलाई 2009 से पहले खरीदे गए योग्य होमबॉयर्स के लिए रिफंडेबल टैक्स क्रेडिट की पेशकश की, जो मूल निवास के खरीद मूल्य के 10% के बराबर है। $ 7,500। इसने करदाताओं के लिए 75,000 डॉलर (संयुक्त रिटर्न के लिए $ 150,000) की आय के साथ क्रेडिट को भी समाप्त कर दिया।
कर क्रेडिट प्राप्त करने वालों के लिए, करदाताओं के वार्षिक आय करों पर अधिभार के माध्यम से समान किश्तों के माध्यम से 15 वर्षों में चुकौती की उम्मीद की गई थी। इसने परित्यक्त और फौजदारी घरों के पुनर्विकास के लिए आपातकालीन सहायता भी प्रदान की।
एफएचए आधुनिकीकरण अधिनियम 2008
इस सबटाइटल एक्ट ने एफएचए ऋण सीमा को 95% से 110% क्षेत्र मंझला घर की कीमत में बढ़ा दिया, 150% तक जीएसई अनुरूप ऋण सीमा (यानी, $ 625,000)। इसने सभी एफएचए ऋणों के लिए 3.5% डाउन पेमेंट को भी अनिवार्य कर दिया और यूएस डिपार्टमेंट ऑफ हाउसिंग एंड अर्बन डेवलपमेंट के जोखिम-आधारित प्रीमियम के कार्यान्वयन पर 12 महीने की रोक लगा दी। इसने एफएचए को 30 साल के फिक्स्ड रेट रिफाइनेंस ऋणों के 300 बिलियन डॉलर का बीमा करने पर व्यथित उधारकर्ताओं के लिए मूल्यांकन के लिए विक्रेता-वित्त पोषित भुगतान को भी निषिद्ध कर दिया। 1 जनवरी, 2008 को या उससे पहले की गई बंधक प्रतिबद्धताओं को अधिनियम के तहत कवर किया गया था।
इसके अलावा, अधिनियम में मौजूदा बंधक धारकों को बीमित ऋण की आय को स्वीकार करने के लिए आवश्यक है कि सभी पूर्वगामी ऋणों के लिए भुगतान किया जाए। इस कार्यक्रम में ऋणदाता की भागीदारी स्वैच्छिक थी।
2008 के बंधक लाइसेंसिंग अधिनियम के लिए सुरक्षित और निष्पक्ष प्रवर्तन
अधिनियम के इस भाग में 1 अगस्त, 2009 (या अगस्त 1, 2010 तक, द्विवार्षिक रूप से मिलने वाले विधायकों के लिए) एक बंधक ऋण प्रवर्तक (MLO) लाइसेंसिंग और पंजीकरण प्रणाली को लागू करने के लिए सभी राज्यों की आवश्यकता है। राज्यों को अपने स्वयं के सिस्टम संचालित करने की अनुमति दी गई, कड़े संघीय मानकों के अधीन, या वे राष्ट्रव्यापी बंधक लाइसेंसिंग प्रणाली और रजिस्ट्री (एनएलएमएस) में भाग ले सकते हैं।
बंधक ऋण देने का भेदभाव अवैध है। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो या अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) के पास रिपोर्ट दर्ज करना है।