IRAs पर लाभांश कैसे कर रहे हैं?
बढ़ती निधि तेज
लाभांश अर्जित करने वाले स्टॉक और म्यूचुअल फंड आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो को अधिक तेज़ी से बढ़ने में मदद कर सकते हैं, इसलिए जब तक आप लाभांश को पुनर्निवेशित नहीं करते हैं। लेकिन वे एक कर जाल हो सकते हैं जब आप धन को बाहर निकालना चाहते हैं, खासकर यदि आपने अपना पैसा एक पारंपरिक इरा में निवेश किया हो ।
चाबी छीन लेना
- पारंपरिक IRA में अर्जित लाभांश का भुगतान या पुनर्निवेश होने पर कर नहीं लगाया जाता है, बल्कि सेवानिवृत्ति के खाते से निकासी पर किसी के वर्तमान आयकर पर कर लगाया जाता है जब वे वापस ले लिए जाते हैं।
- एक रोथ आईआरए के भीतर फंड या निवेश कर-मुक्त आधार पर बढ़ते हैं, जिसमें लाभांश का भुगतान भी शामिल है, और इसलिए ये कराधान के अधीन नहीं हैं।
- यदि आप कम से कम 59 withdraw वर्ष की आयु के बाद रिटायरमेंट फंड को वापस लेने के लिए इंतजार करते हैं तो ये डिफरेंस और छूट केवल मान्य हैं।
कर जाल समझाया
एक नियमित निवेश खाते में, लाभांश और पूंजीगत लाभ आप पूंजीगत लाभ कर उपचार से लाभ कमाते हैं । इसका मतलब है कि इन आय पर कम दर से (0% से 20% तक, आपके आय स्तर के आधार पर) कर लगाया जा सकता है।
उदाहरण के लिए, यदि आप $ 40,000 से कम कमाते हैं, तो आप लाभांश और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 0% कर का भुगतान करेंगे।जो लोग $ 40,001 और $ 441,450 के बीच कमाते हैं, वे लाभांश और पूंजीगत लाभ पर केवल 15% का भुगतान करेंगे।जो लोग $ 441,450 से अधिक कमाते हैं वे लाभांश और पूंजीगत लाभ पर सिर्फ 20% का भुगतान करेंगे।
लेकिन जब वह पैसा एक इरा में होता है, तो उपचार मौलिक रूप से भिन्न हो सकता है, इस पर निर्भर करता है कि आपके पास किस प्रकार का इरा है और जब आप धन वापस लेना चाहते हैं।
सेवानिवृत्ति से पहले, IRA में किसी भी प्रकार का पैसा वास्तव में करों से बचा जाता है। आप किसी Roth IRA या पारंपरिक IRA में पुनर्निवेश किए गए लाभांश पर कोई कर नहीं देंगे और उस खाते में छोड़ दिया जाएगा।
माउंट प्रोस्पेक्ट में डेली इनवेस्टमेंट एलएलसी के अध्यक्ष जॉन पी। डैली कहते हैं, “रिटायरमेंट अकाउंट्स, IRAs और रोथ IRAs का बहुत बड़ा फायदा यह है कि डिविडेंड्स पर सालाना आधार पर टैक्स नहीं लगता है। यह टैक्स डिफरल कंपोनेंट है।, बीमार। “एक नियमित कर योग्य निवेश खाते के साथ, हर साल लाभांश आपको प्राप्त होता है।”
IRA के साथ, कैच तब आता है जब आप पैसे निकालना चाहते हैं। आपके पास किस प्रकार का IRA है, इसके आधार पर नियम भिन्न हैं। यहां बताया गया है कि वे रोथ और पारंपरिक इरा दोनों के लिए कैसे काम करते हैं।
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रोथ इरा निकासी
जब तक आप 59 and की उम्र के बाद रोथ इरा में निवेश किए गए पैसे वापस लेते हैं – और आपके पास पांच साल से अधिक समय तक उस खाते का स्वामित्व है – आप निकासी पर शून्य करों का भुगतान करेंगे, भले ही निकासी में लाभांश शामिल हों।यदि आपको 59½ से पहले पैसे निकालने की आवश्यकता है, तो आपको अपने वर्तमान कर दर पर वापस लेने वाले किसी भी लाभ पर कर का भुगतान करना होगा।आपको इरा को दिए गए योगदान पर कर या कोई जुर्माना नहीं देना होगा क्योंकि उस योगदान को करने से पहले उस धन पर कर लगाया गया था।
“रोथ इरा से निकासी थोड़ा मुश्किल है। सेवानिवृत्ति से पहले, आपको केवल आपके योगदान के ऊपर की गई कमाई पर कर लगेगा। उदाहरण के लिए, यदि आपके रोथ इरा का 80% योगदान से बना है, जबकि बाकी हिस्सा बना हुआ है। कमाई, तो प्रत्येक निकासी का केवल 20% आपकी आयकर दर पर लगाया जाएगा, “मार्क हेबनर, इरविन, कैलिफोर्निया में इंडेक्स फंड एडवाइजर्स इंक के संस्थापक और अध्यक्ष, और इंडेक्स फंड्स के लेखक : 12-स्टेप रिकवरी प्रोग्राम कहते हैं। सक्रिय निवेशकों के लिए ।
यदि आप 59 you वर्ष की आयु से पहले पैसे निकालने का निर्णय लेते हैं, तो आप किसी भी लाभ पर 10% जुर्माना लगा सकते हैं, जब तक कि वापसी एक विशेष अपवाद के लिए योग्य न हो।विशेष अपवादों में विकलांगता, पहली बार घर खरीदने और कुछ अन्य योग्य अपवाद शामिल हो सकते हैं।यहां तक कि अगर आप विशेष अपवाद नियमों को पूरा करते हैं, तो भी आपको अपने वर्तमान कर दर पर लाभांश और पूंजीगत लाभ पर कर का भुगतान करना होगा।
पारंपरिक इरा निकासी
एक पारंपरिक IRA से निकाले गए अधिकांश धन पर आपकी वर्तमान कर दर पर कर लगाया जाता है, जो कि 39.6% तक हो सकता है।आपके आईआरए खाते में कमाई पर कोई भी पूंजीगत लाभ कम पूंजीगत लाभ कर उपचार से लाभ नहीं करता है;उन पर नियमित आय के समान कर लगाया जाता है।
उस नियम का एकमात्र अपवाद यह है कि जब आप पहले से कर लगाए गए धन का उपयोग करते हुए पारंपरिक आईआरए में योगदान करते हैं (दूसरे शब्दों में, आपने योगदान करते समय कर कटौती नहीं की है)। लेकिन इस दृष्टिकोण को अपनाने से सावधान रहें: एक पारंपरिक IRA में कर योग्य योगदान के साथ कर-आस्थगित योगदान को मिलाकर सेवानिवृत्ति पर सुलझाना एक बुरा सपना हो सकता है।
यदि आप 59½ वर्ष की आयु से पहले पैसा निकालते हैं, तो आपको योगदान और लाभ पर 10% जुर्माना देना पड़ सकता है जब तक कि आप एक विशेष अपवाद के लिए योग्यता को पूरा नहीं करते।
” चेशायर, कॉन में आर्मस्ट्रांग फाइनेंशियल स्ट्रेटेजीज के संस्थापक
एक पारंपरिक आईआरए के मालिकों लेने शुरू करने के लिए अनिवार्य कर रहे हैं के लिए आवश्यक न्यूनतम वितरण उम्र 72. पर (RMDs)
तल – रेखा
सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए IRA एक बेहतरीन विकल्प है। आपके निवेश करने से पहले निकासी के नियमों को जानना महत्वपूर्ण है, इसलिए आपको सेवानिवृत्ति पर किसी कर आश्चर्य का सामना नहीं करना पड़ता है।
“टैक्स विविधीकरण सिर्फ निवेश विविधीकरण के रूप में महत्वपूर्ण के रूप में हो सकता है। यह कर योग्य कर आस्थगित, और कर मुक्त निवेश का मिश्रण होने के लिए महत्वपूर्ण है,” कहते हैं ब्लू महासागर ग्लोबल वेल्थ में गेथर्सबर्ग, एमडी।
जब तक आप एक रोथ इरा के लिए योग्यता पूरी करते हैं, तब तक हमेशा आपकी पहली पसंद होनी चाहिए। आप योगदान पर कर तोड़ देते हैं, लेकिन दीर्घकालिक लाभ आम तौर पर इसके लायक हैं।
इसके अतिरिक्त, “कई अमेरिकियों के लिए… [विशेष रूप से] डायस वेल्थ एलएलसी के संस्थापक और प्रबंध भागीदार कार्लोस डायस जूनियर कहते हैं ।