एक रोथ इरा में म्यूचुअल फंड बेचने के बाद आप पर कैसे कर लगाया जाता है?
एक बार जब आप एक रोथ इरा में पैसे डालते हैं, तो आप किसी भी कर परिणामों के बिना अपने खाते में म्यूचुअल फंड या अन्य प्रतिभूतियों का व्यापार कर सकते हैं । यह पारंपरिक इरा के लिए भी सही है। IRA के दो प्रकार अलग-अलग होते हैं, हालांकि, तब होता है जब आप म्यूचुअल फंड बेचते हैं और पैसे निकालते हैं।
इसके विपरीत, IRAs और अन्य कर-सुव्यवस्थित खातों के बाहर रखे गए म्यूचुअल फंडों के लिए, आप हर बार जब आप फंड बेचते हैं तो आपके मुनाफे पर कर देना होगा – भले ही आप एक ही म्यूचुअल फंड में एक फंड से दूसरे फंड को स्थानांतरित कर रहे हों कंपनी।
चाबी छीन लेना
- आप कर परिणामों के बिना अपने Roth IRA (या पारंपरिक IRA) के भीतर म्यूचुअल फंड का व्यापार कर सकते हैं।
- यदि आप एक रोथ इरा में म्यूचुअल फंड को बेचने और पैसा निकालने की योजना बनाते हैं, तो आप किसी भी कर का भुगतान नहीं करेंगे, जब तक आप एक योग्य वितरण के लिए मानदंडों को पूरा करते हैं।
- पारंपरिक IRAs के साथ, आप अपने लाभ के साथ-साथ अपने पहले के अनछुए योगदानों पर भी कर लगा देंगे।
रोथ और पारंपरिक इरा के बीच कर अंतर
रोथ आईआरए और पारंपरिक आईआरए करों के संबंध में अलग-अलग काम करते हैं। रोथ इरा के साथ, आपके द्वारा लगाए गए धन को आपकी आय के हिस्से के रूप में लगाया जाता है, और आपके वर्तमान सीमांत कर की दर पर, उस वर्ष के लिए जो आप योगदान करते हैं।
एक पारंपरिक इरा में, हालांकि, आपका योगदान प्रीटेक्स आय के साथ किया जाता है, जिसका अर्थ है कि उस बिंदु पर धन पर कर नहीं लगाया जाता है, लेकिन जब आप अंततः खाते से वितरण लेते हैं तो कर लगाया जाएगा। जिसमें आपके मूल योगदान और उनकी कमाई दोनों शामिल हैं।
दोनों प्रकार के IRA आपको प्रत्येक वर्ष पूंजीगत लाभ या आपके खाते से होने वाली अन्य आय पर कर का भुगतान करने से बचने की अनुमति देते हैं । हालाँकि, रोथ और पारंपरिक इरा काफी भिन्न हैं कि जब आप उन्हें खाते से निकालते हैं तो उन लाभों का इलाज कैसे किया जाता है।
जब आप पैसे निकाल लेते हैं
एक पारंपरिक इरा के साथ, कर को केवल स्थगित कर दिया जाता है, और आपको अपने योगदान और किसी भी लाभ पर अपने साधारण कर दरों पर कर का भुगतान करना होगा। रोथ इरा के साथ कि जब तक आप एक योग्य वितरण के मानदंड को पूरा नहीं करते हैं, तब तक कर मुक्त है । आमतौर पर, इसका मतलब है कि आपकी आयु कम से कम 59 that होनी चाहिए और कम से कम पांच वर्षों के लिए खाता रखा हो, हालांकि कई अन्य विशिष्ट स्थितियां भी हैं जो योग्य हैं। (नोट: आप अपने मूल रोथ इरा योगदान को कभी भी वापस ले सकते हैं, और आपको कर मुक्त होना चाहिए, कभी भी आपकी आवश्यकता है)
अपने रोथ इरा से कर-मुक्त वितरण के लिए पात्र होने के लिए, आपको कम से कम 59 for होना चाहिए और पांच साल या उससे अधिक समय के लिए खाता रखना चाहिए।
एक दृष्टांत के रूप में, मान लीजिए कि आपके पास Roth IRA में एक म्यूचुअल फंड है जो आपके $ 5,000 के शुरुआती योगदान से $ 15,000 हो गया है, और अब आप इसे बेचना चाहते हैं और अपने खाते से पैसे निकाल सकते हैं। यह मान लें कि यह एक योग्य वितरण है, न तो आपके $ 5,000 के शुरुआती निवेश और न ही आपके $ 10,000 के लाभ कर योग्य हैं, और आप पूरे $ 15,000 के साथ कृपया कर सकते हैं।
एक पारंपरिक इरा के साथ, हालांकि, आपका पूरा वितरण साधारण आय के लिए आपकी सीमांत कर दर पर लगाया जाएगा। इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि आप 22% सीमांत टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो आपकी $ 15,000 की निकासी आपको करों में $ 3,300 की लागत आएगी और आपको सिर्फ $ 11,7000 में शुद्ध होगी। आपके राज्य को उस का एक टुकड़ा भी चाहिए।
इस बीच, यदि आपने कर-सुविधा वाली योजना के बाहर धन रखा है, जैसे कि एक नियमित ब्रोकरेज खाते में, तो आपका लाभ ($ 10,000) आपकी आयकर दर के बजाय आपके दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर दर पर लगाया जाएगा । यदि यह 15% है, तो आप कर में $ 1,500 का भुगतान करेंगे।
तल – रेखा
यदि कर परिणामों के बारे में चिंता आपको अपने IRA, चाहे रोथ या पारंपरिक, के भीतर चलती धनराशि से रख रही हो, तो उसे वापस न लेने दें। हालांकि, यदि आप एक पारंपरिक IRA में एक म्यूचुअल फंड बेच रहे हैं और पैसे निकालने की योजना बना रहे हैं, तो ध्यान रखें कि आपको कुछ कर चुकाने की संभावना होगी।