ब्रोंज, सिल्वर, गोल्ड और प्लेटिनम हेल्थ प्लान में से किसी एक को चुनें

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अपने राज्य की योजना को तुरंत एक्सेस करने के लिए,यहां क्लिककरें और अपने राज्य का नाम दर्ज करें।इन मार्केटप्लेस में से प्रत्येक भाग लेने वालीस्वास्थ्य बीमा कंपनियों से विभिन्न प्रकार की योजनाएं प्रदान करता है।

स्वास्थ्य कवरेज खोजने के अलावा, आप मार्केटप्लेस का उपयोग यह पता लगाने के लिए कर सकते हैं कि क्या आप कॉस्ट-शेयरिंग कटौती सहितपैसे बचाने वाली संघीय सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जो आपकी आउट-ऑफ-पॉकेट लागत और 

ये सब्सिडी केवल मार्केटप्लेस पर उपलब्ध हैं, और कवरेज के प्रकार में महत्वपूर्ण अंतर ला सकती है जिसे आप वहन करने में सक्षम हो सकते हैं।खुले नामांकन के दौरान, जो 15 दिसंबर, 2020 से 1 नवंबर तक चलता है, आप एक खाता स्थापित कर सकते हैं और अपने राज्य के बाज़ार पर ऑनलाइन आवेदन भर सकते हैं, जो आपके लिए उपलब्ध स्वास्थ्य कवरेज विकल्पों को देख सकते हैं और पता लगा सकते हैं कि आप सब्सिडी के लिए योग्य हैं या नहीं। ।

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जनवरी 28, 2021 को राष्ट्रपति बिडेन हैं कि “विशेष नामांकन अवधि”, संघीय बीमा बाजार को फिर से खोलने (लागू करने के लिए एक कार्यकारी आदेश पर हस्ताक्षर किएhealthcare.gov ), 15 फ़रवरी और 15 मई 2021 के बीच

चाहे आप कहीं भी रहें, मार्केटप्लेस की सभी योजनाओं को चार “मेटालिक” स्तरों में अलग कर दिया जाता है- कांस्य, रजत, स्वर्ण और प्लेटिनम – आप और योजना के आधार पर अपनी स्वास्थ्य देखभाल लागतों को साझा करने की अपेक्षा कर सकते हैं।यहां, हम विभिन्न कवरेज स्तरों की व्याख्या करते हैं और कांस्य, रजत, स्वर्ण और प्लेटिनम स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के बीच निर्णय लेने में आपकी सहायता करने के लिए कुछ प्रमुख शब्दों को परिभाषित करते हैं।।

पॉकेट लागत को समझना

प्रीमियम

जब आप स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं, तो आपके द्वारा हर महीने कवरेज के लिए दी जाने वाली राशि को प्रीमियम कहा जाता है । आप इसका भुगतान करते हैं या नहीं, आप डॉक्टर के पास जाते हैं, अस्पताल जाते हैं या डॉक्टर के पर्चे की दवाएं खरीदते हैं। जब और यदि आप स्वास्थ्य सेवा प्राप्त करते हैं, तो आपकी लागतें – ऊपर और प्रीमियम से परे- आपकी योजना के कटौती योग्य, सह-भुगतान, सिक्के और अधिकतम जेब से बाहर होती हैं। स्वास्थ्य योजनाओं की तुलना और क्रय करते समय सूचित विकल्प बनाने के लिए, यह समझना महत्वपूर्ण है कि इन शब्दों का क्या अर्थ है।

घटाया

एक घटाया वह राशि है जिसे आपको अपनी बीमा राशि का भुगतान करने से पहले कवर सेवाओं के लिए भुगतान करना होगा। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास $ 2,000 की कटौती है, तो आप अपने हेल्थकेयर खर्च का 100% तब तक भुगतान करेंगे जब तक कि आपके द्वारा भुगतान की गई राशि $ 2,000 तक नहीं पहुंच जाती। आपके द्वारा घटाए जाने के बाद, कुछ सेवाओं को 100% पर कवर किया जा सकता है, जबकि अन्य के लिए आपको सिक्के चलाने की आवश्यकता होगी (नीचे उस पर अधिक)।

नकल

एक कॉपीराइट (कभी-कभी “कोपी” भी कहा जाता है) एक निश्चित डॉलर की राशि है जो आप कुछ स्वास्थ्य सेवाओं के लिए भुगतान करते हैं।आमतौर पर, आपके पास विभिन्न प्रकार की सेवा के लिए अलग-अलग सह-भुगतान राशि होगी, जैसे कि डॉक्टर के कार्यालय की यात्रा के लिए $ 25 कापमेंट या आपातकालीन कक्ष की यात्रा के लिए $ 250 कापमेंट।ज्यादातर मामलों में, आपके द्वारा किए गए किसी भी कॉपीराइट की गणना आपके कटौती योग्य की ओर नहीं होती है।

सहबीमा

हेल्थकेयर सेवा की लागतों के बारे में आपके हिस्से को सिक्केबाजी कहा जाता है।आमतौर पर, यह किसी सेवा के कुल शुल्क के 15 प्रतिशत या 30% के रूप में लगाया जाता है।आपके द्वारा घटाए जाने के बाद सिक्के जुड़ते हैं।उदाहरण के लिए, मान लें कि आप पहले से ही $ 2,000 की कटौती कर चुके हैं और आपकी योजना का सिक्का 15% है।यदि आपके पास $ 1,000 का अस्पताल शुल्क है, तो आपकी लागत का हिस्सा $ 150 ($ 1,000 का 15%) होगा।यदि आपका सिक्का 30% था, तो आपका हिस्सा $ 300 होगा।

आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम

आपकी योजना अनुमत अवधि के 100% का भुगतान करने से पहले एक पॉलिसीकी आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम (या आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा) एक पॉलिसी अवधि (आमतौर पर एक वर्ष) के दौरान सबसे अधिक भुगतान करती है।प्रीमियम और हेल्थकेयर के लिए आप जो पैसा देते हैं, वह आपकी योजना को कवर नहीं करता है (उदाहरण के लिए वैकल्पिक सर्जरी) आपकी अधिकतम जेब की ओर नहीं गिना जाता है।1 1

आपकी योजना के आधार पर, आपके घटाए जाने योग्य, मैथुन, और / या संयोग से अधिकतम पॉकेट की ओर लागू हो सकते हैं।विभिन्न हेल्थकेयर योजनाओं में अलग-अलग पॉकेटमेकम हैं;हालांकि, स्वास्थ्य सेवा सुधार के तहत, 2020 सीमाएं व्यक्तियों के लिए $ 8,150 और परिवारों के लिए $ 16,300 हैं।1 1

2016 के लिए एक महत्वपूर्ण नया लाभ: भले ही परिवार-योजना की सीमा अधिक हो, बड़ी संख्या में बीमा योजनाएं तब शुरू होनी चाहिए, जब परिवार के किसी भी सदस्य के स्वास्थ्य का खर्च व्यक्तिगत रूप से अधिकतम $ 8,150 तक पहुंच गया हो।पहले, वे तब तक भुगतान करने से इनकार कर सकते थे जब तक कि परिवार का पूरा खर्च परिवार की उच्च सीमा तक नहीं पहुंच गया था।

इस नीति को “एम्बेडेड आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च सीमा” कहा जाता है।2016 की योजनाओं के साथ शुरू हुआ, गैर-दादा स्व-वित्तपोषित और बड़े समूह की योजनाओं को परिवार की योजना में किसी भी व्यक्ति के लिए इस नीति का पालन करना चाहिए जिसकी व्यक्तिगत सीमा ($ 8,150) से अधिक है।सोसायटी फॉर ह्यूमन रिसोर्स मैनेजमेंट अधिक विस्तृत विवरण प्रस्तुत करता है।

आवश्यक स्वास्थ्य लाभ

किसी बीमा कंपनी को मार्केटप्लेस में भाग लेने के लिए, उसे कम से कम सिल्वर और गोल्ड प्लान की पेशकश करनी चाहिए।  कोई भी बात नहीं जो आप चुनते हैं – कांस्य, रजत, सोना, या प्लेटिनम – आवश्यक स्वास्थ्य लाभ का एक ही सेट कवर किया जाएगा:

• लत का इलाज
• एंबुलेंस मरीज की सेवाएं
• जन्म नियंत्रण और स्तनपान
• नवजात शिशुओं और बच्चों की देखभाल
• आपातकालीन सेवाएं
• अस्पताल में भर्ती
• प्रयोगशाला सेवाएं
• मातृत्व देखभाल
• मानसिक स्वास्थ्य सेवाएं
• व्यावसायिक और भौतिक चिकित्सा
• दवा का नुस्खा
• निवारक और कल्याण सेवाएं (जैसे टीके और कैंसर स्क्रीनिंग)

कवर किए गए लाभ स्वास्थ्य सेवा हैं जो आपके बीमाकर्ता आपकी योजना के तहत भुगतान करते हैं। आपको अभी भी एक प्रतिपूर्ति या सिक्के का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन सेवा आपकी योजना से पहचानी जाती है। तुलना करके, यदि कोई सेवा शामिल नहीं है – जैसे कि ऐच्छिक सर्जरी या कायरोप्रैक्टिक देखभाल – आप संबंधित लागत के 100% के लिए जिम्मेदार होंगे।

बाज़ार में सभी योजनाओं के लिएआवश्यक स्वास्थ्य लाभन्यूनतम आवश्यकताएं हैं;कुछ योजनाएँ अतिरिक्त कवरेज प्रदान करेंगी, लेकिन कोई भी योजना कम पेशकश नहीं कर सकती है।

एक्चुरियल वैल्यू

स्वास्थ्य योजनाओं के चार स्तर- कांस्य, रजत, स्वर्ण और प्लेटिनम-उनके विभेदक मूल्य के आधार पर विभेदित किए जाते हैं: स्वास्थ्य व्यय का औसत प्रतिशत जो योजना द्वारा भुगतान किया जाएगा।उच्च बीमांकिक मूल्य (यानी गोल्ड और प्लैटिनम), जितना अधिक योजना आपके बिल की ओर भुगतान करेगी और इसलिए, घटाए जाने, खपाने और सिक्के के खर्च के लिए आपकी आउट-ऑफ-पॉकेट लागत कम होगी।।

अधिक कवरेज प्रदान करने वाली योजनाओं के लिए नकारात्मक पक्ष यह है कि आप प्रत्येक माह अधिक प्रीमियम का भुगतान करेंगे।।

औसतन, एक कांस्य योजना 60% कवर किए गए चिकित्सा खर्चों को कवरकरेगी, और आपका हिस्सा शेष 40% होगा।प्रत्येक प्रकार की योजना का बीमांकिक मूल्य यहां दिखाया गया है:

एक बार आपके घटाए जाने के बाद आपका शेयर कम लागत के साथ एक बड़ी कटौती के रूप में आ सकता है। एक अन्य योजना उच्च संयोग के साथ कम कटौती की पेशकश कर सकती है। उदाहरण के लिए, सिल्वर प्लान ए (जो आमतौर पर आपके स्वास्थ्य देखभाल के खर्च का 70% का भुगतान करता है) एक उच्च $ 2,000 कटौती योग्य और 15% कम बचत सिक्के प्रदान करता है। दूसरी ओर, सिल्वर प्लान बी में कम $ 250 की कटौती होती है, लेकिन उच्चतर 30% का सिक्का होता है।

इसका कितना मूल्य होगा?

किसी भी योजना के लिए, आपका मासिक प्रीमियम सहित कई कारकों पर आधारित होगा:

• तुम्हारा उम्र
• आप धूम्रपान करते हैं या नहीं (कुछ राज्यों में आप धूम्रपान करने वाले व्यक्ति को “अधिभार” देंगे)
• तुम कहा रहते हो
• आपके साथ कितने लोग नामांकन कर रहे हैं (पति / पत्नी और / या बच्चा)
• आपकी बीमा कंपनी

चूंकि आपके राज्य का मार्केटप्लेस विभिन्न निजी बीमा कंपनियों को योजनाओं की पेशकश करने की अनुमति देता है, इसलिए एक कंपनी की एक रजत योजना एक अलग बीमाकर्ता द्वारा पेश की गई योजना की तुलना में अधिक या कम खर्च कर सकती है। हालांकि, एक ही कंपनी द्वारा पेश की गई योजनाएं, मूल्य में वृद्धि के रूप में बढ़ जाएंगी और योजना की राशि चुकता हो जाएगी।

जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है, व्यक्तियों (मासिक प्रीमियम सहित नहीं) के लिए वार्षिक आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च के लिए संघीय सीमा $ 8,150 है;परिवार की टोपी $ 16,000 है।कुछ योजनाओं में पॉकेट कैप भी कम हो सकते हैं।1 1

यह तय करना कि कौन सी योजना आपके लिए सर्वश्रेष्ठ है

योजनाओं की तुलना करना और किसी को चुनना एक चुनौती हो सकती है। आपको अपने स्वास्थ्य और अपनी वित्तीय स्थिति पर विचार करना होगा। सामान्य तौर पर, यदि आप कई स्वास्थ्य देखभाल यात्राओं की उम्मीद करते हैं या नियमित नुस्खे की आवश्यकता होती है, तो आप एक गोल्ड या प्लैटिनम योजना के साथ बेहतर हो सकते हैं जो लागत का उच्च प्रतिशत का भुगतान करता है। यदि, दूसरी ओर, आप बड़े-से-स्वस्थ हैं और कई बिलों की उम्मीद नहीं करते हैं, तो आप कांस्य या रजत योजना चुनने में सहज हो सकते हैं।

बेशक, यहां तक ​​कि स्वस्थ लोगों में दुर्घटनाएं हो सकती हैं या बीमार हो सकते हैं और बहुत सारे चिकित्सा बिलों के साथ समाप्त हो सकते हैं, इसलिए आपको अपने जोखिम को भी सहन करना होगा । यह भी समझ में आता है कि आपके द्वारा चुने गए योजना में कौन से अस्पताल और चिकित्सक शामिल हैं।

यदि आपकी आय संघीय गरीबी के स्तर के 100% और 250%(2020 के रूप में एक व्यक्ति के लिए $ 12,760 से $ 31,900) केबीच गिरती है, तो आप लागत-कटौती कटौती सब्सिडी के लिए पात्र हो सकते हैं, जो आपके डिडक्टिबल, कॉपैमेंट, और सिक्के को कम करने में मदद कर सकता है ।  कॉस्ट-शेयरिंग कटौती प्राप्त करने के लिए, आपको मार्केटप्लेस पर सिल्वर प्लान खरीदना होगा।आपके पास अभी भी कई तरह की योजनाएँ होंगी जिनमें से चयन करना है, लेकिन कॉस्ट-शेयरिंग रिडक्शन सब्सिडी का लाभ उठाने में सक्षम होने के लिए यह सिल्वर होना चाहिए।

कई लोग उन्नत प्रीमियम टैक्स क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे, एक प्रकार की सब्सिडी जो आपके मासिक प्रीमियम को कम करती है।  अगर आप की आय 100% और 400% संघीय गरीबी स्तर ($ 12,760 से $ 51,040 के लिए किसी व्यक्ति के लिए) के बीच है, तो आप इस सब्सिडी के लिए पात्र हो सकते हैं।१15 १५

2021 काअमेरिकी बचाव योजना अधिनियम 2021 और 2022 के लिए उन्नत प्रीमियम टैक्स क्रेडिट का विस्तार करता है। यह अधिनियम घरों के लिए आय कैप (गरीबी स्तर का 400%) को हटा देता है।अब, मार्केटप्लेस प्रीमियम के लिए सबसे अधिक भुगतान उनकी घरेलू आय (बेंचमार्क योजना की लागत के आधार पर) का 8.5% है।नया कानून सभी घरेलू आय स्तरों पर व्यक्तियों और परिवारों द्वारा बकाया एक नया प्रीमियम प्रतिशत भी लागू करता है।१।

तल – रेखा

योजना चुनते समय, यह याद रखना उपयोगी है कि सभी योजनाएँ- कांस्य, रजत, स्वर्ण और प्लेटिनम-एक ही आवश्यक स्वास्थ्य लाभ प्रदान करती हैं ।  यदि आप एक उच्च-स्तरीय योजना चुनते हैं, जैसे कि गोल्ड या प्लैटिनम, तो आपका मासिक स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम अधिक होगा।लेकिन जब भी आप किसी स्वास्थ्य सेवा प्रदाता के पास जाते हैं या भरी हुई पर्ची प्राप्त करते हैं, तो आप भी कम भुगतान करेंगे।इसके विपरीत, यदि आप कांस्य या रजत योजना चुनते हैं, तो आपका मासिक प्रीमियम कम होगा, लेकिन आप प्रत्येक डॉक्टर की यात्रा, नुस्खे, या स्वास्थ्य सेवा के लिए अधिक भुगतान करेंगे जो आप उपयोग करते हैं।।

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लागत-साझाकरण में कमी और उन्नत प्रीमियम टैक्स क्रेडिट सब्सिडी स्वचालित नहीं हैं: आपको उनके लिए हेल्थ इंश्योरेंस मार्केटप्लेस पर आवेदन करना होगा।५

कवरेज और लागत के बीच संतुलन तलाशना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।1 नवंबर से, आप कवरेज को खोजने के लिए मार्केटप्लेस पर 2021 की योजना की तुलना कर सकते हैं जो आपकी वित्तीय स्थिति और स्वास्थ्य देखभाल की जरूरतों के लिए सबसे उपयुक्त है।आप संघीय सब्सिडी के लिए आवेदन करने में भी सक्षम होंगे जो आपकी लागत को कम करने में मदद कर सकते हैं।