बैलेंस ट्रांसफर कैसे मेरे क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है?
एक क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने का एक अच्छा तरीका हो सकता है । हालांकि, कई कारकों के आधार पर, शेष स्थानान्तरण एक क्रेडिट स्कोर, साथ ही साथ मदद या चोट पहुंचा सकता है। उत्कृष्ट क्रेडिट (740 से अधिक का स्कोर) वाला कोई व्यक्ति सर्वश्रेष्ठ बैलेंस-ट्रांसफर कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता है। उच्च स्कोर वाले लोग अभी भी अच्छे सौदों के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं – लेकिन उन्हें बड़ी शेष राशि हस्तांतरित करने के लिए पर्याप्त प्रारंभिक क्रेडिट लाइनें प्रदान नहीं की जा सकती हैं और वे अपने मौजूदा कार्ड जारीकर्ताओं से यह पूछना चाहते हैं कि किसी भी शेष राशि पर दरों को कम नहीं किया जा सकता है।
उदाहरण के लिए, प्रारंभिक रूप से कम परिचयात्मक दरों वाले कई अलग-अलग कार्डों के लिए आवेदन करना ऋण को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।क्रेडिट स्कोर का पंद्रह प्रतिशत उस समय पर आधारित होता है जब उपभोक्ता के क्रेडिट खाते खुले होते हैं: खाते जितने लंबे समय तक खुले रहे, उतना ही बेहतर स्कोर।कई नए खाते खोलने से सभी क्रेडिट खातों की औसत आयु घट जाती है, जिससे एक स्कोर को नुकसान पहुंचता है।
इसके अलावा, हर बार जब कोई उपभोक्ता क्रेडिट के लिए आवेदन करता है, तो उनकी क्रेडिट रिपोर्ट पर भी कड़ी पूछताछ की जाती है।प्रत्येक कड़ी पूछताछ में एक अंक कई अंक कम करने की क्षमता है।
क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव को कम करने के लिए, अपना शोध करें और केवल एक कार्ड के लिए आवेदन करें। यह पता लगाने की कोशिश करें कि क्या आप वर्तमान में उपलब्ध सर्वोत्तम बैलेंस ट्रांसफर कार्ड में से किसी एक के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, एक छोटा व्यक्तिगत ऋण आपके ऋण का मुकाबला करने में मदद करने के लिए बेहतर अनुकूल हो सकता है।
चाबी छीन लेना
- क्रेडिट स्कोर का पंद्रह प्रतिशत उस समय पर आधारित होता है जब उपभोक्ता के क्रेडिट खाते खुले होते हैं।
- क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव को कम करने के लिए, अनुसंधान करें और कई कार्डों के लिए आवेदन करने के प्रलोभन का विरोध करें।
- बैलेंस ट्रांसफर के साथ ब्याज पर बचाए गए पैसे एक बैलेंस का भुगतान करने में मदद करते हैं और समग्र ऋण को तेजी से सिकोड़ते हैं।
बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट में सुधार के लिए एक संभावना प्रदान करता है
क्या क्रेडिट उपयोग को कम करने में मदद करना चाहिए, क्रेडिट स्कोर के लिए सकारात्मक कारक। हालांकि, इस बात को ध्यान में रखें कि जब एक मौजूदा शेष राशि हस्तांतरित की जाती है तो नई क्रेडिट लाइन इस सीमा तक उपयोग हो सकती है कि यह आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सके। ऐसा इसलिए है क्योंकि उधारदाताओं को आदर्श रूप से 30% से ऊपर क्रेडिट उपयोग वृद्धि देखना पसंद नहीं है।
बैलेंस ट्रांसफर के साथ ब्याज पर बचाया गया पैसा समग्र ऋण को तेजी से कम करने में मदद कर सकता है।बकाया ऋण की राशि को कम करना हमेशा क्रेडिट के लिए अच्छा होता है: स्कोर वेटिंग कारकों के संदर्भ में, राशि का क्रेडिट स्कोर के कुछ 30% के लिए खाता होता है।हर महीने समय पर क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करना भी क्रेडिट को बढ़ावा दे सकता है, क्योंकि भुगतान इतिहास में क्रेडिट स्कोर का सबसे महत्वपूर्ण प्रभाव (कुछ 35%) है।अन्य कारकों के बारे में पता करने के लिए उम्र और क्रेडिट का मिश्रण, और कई क्रेडिट पूछताछ शामिल हैं।
एक नए कार्ड में शेष राशि को स्थानांतरित करने के बाद, पुराने खाते को खुला रखने पर विचार करें।खाता बंद करना क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है, और मौजूदा खातों को खुला रखने से औसत खाता उम्र अधिक हो सकती है और क्रेडिट उपयोग कम हो सकता है। अतिरिक्त सावधान रहें कि अतिरिक्त उपलब्ध क्रेडिट को अधिक खर्च न होने दें।
कुल क्रेडिट स्कोर का लगभग 30% क्रेडिट उपयोग खाता है;किसी भी प्रकार के कार्ड से नई क्रेडिट उपलब्धता क्रेडिट भत्ता को बढ़ाएगी और उपभोक्ता के क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करेगी।बैलेंस ट्रांसफर के लिए इस्तेमाल होने वाले कार्ड पर भी इसका असर पड़ेगा।बैलेंस-ट्रांसफर कार्ड जारी करने वाले द्वारा दिए जाने वाले क्रेडिट भत्ते की मात्रा यह निर्धारित करेगी कि क्रेडिट स्कोर में कितना सुधार होता है।जितनी अधिक राशि उपलब्ध होगी, उतना अधिक सुधार संभव होगा।
जैसा कि उल्लेख किया गया है, यह एक अच्छा नियम है कि क्रेडिट उपयोग अनुपात को हर समय 30% से कम रखें – प्रति कार्ड आधार पर और उपभोक्ता के सभी कार्डों पर। इसलिए कोई व्यक्ति अपनी नई क्रेडिट उपलब्धता के केवल 30% के लिए शेष राशि हस्तांतरण करना चाहता है। (आमतौर पर, बैलेंस ट्रांसफर से बकाया ऋण पर ब्याज का भुगतान करना होगा, विशेष रूप से 0% APR परिचयात्मक दर की पेशकश की जाती है, और कार्ड पर क्रेडिट उपलब्धता से मुक्त होता है जिसे शेष राशि से स्थानांतरित किया जाता है।)
किसी उपभोक्ता द्वारा हस्तांतरित की जाने वाली राशि की तुलना में क्रेडिट सीमा के साथ कार्ड ढूंढना सबसे अच्छा हो सकता है, लेकिन जब तक आपको पूर्व-स्वीकृत ऑफ़र कार्ड जारीकर्ता नहीं मिलते हैं , तब तक आम तौर पर वे क्रेडिट लाइन के किस स्तर तक नहीं बढ़ेंगे जब तक आप आवेदन नहीं करते हैं और वे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट खींचते हैं। एक नए कार्ड पर क्रेडिट सीमा को तुरंत समाप्त करना कुछ परिस्थितियों में स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है इसलिए यह तय करना महत्वपूर्ण है कि स्थानांतरण से पहले आपके मौजूदा शेष राशि का कितना हिस्सा तय किया जाए।
इसके साथ ही अनुमोदन के अपने अवसरों को बढ़ाने के प्रयास में 0% APR परिचयात्मक संतुलन हस्तांतरण दरों के साथ कई अलग-अलग कार्डों के लिए आवेदन करने से ऋण पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
खराब क्रेडिट की आदत से बचें
एक संतुलन को स्थानांतरित करने के बाद, यह महत्वपूर्ण है कि एक कार्डधारक यह आकलन करता है कि उन्होंने पहले स्थान पर उच्च संतुलन कैसे जमा किया। पिछले बयानों की समीक्षा करें और मूल्यांकन करें कि पैसा कहाँ खर्च किया गया था। किसी ने क्रेडिट उपलब्धता पर भरोसा किया हो सकता है या बस ब्याज और शुल्क के परिणामों पर विचार किए बिना अपने साधनों से परे रहते थे।
आगे बढ़ने के लिए कदमों में एक नया या सख्त बजट स्थापित करना या बेहतर ऋण प्रबंधन के लिए ट्रैक पर लाने के लिए कठोर बदलाव करना शामिल हो सकता है । एक क्रेडिट काउंसलर भी मदद कर सकता है।
तल – रेखा
बैलेंस ट्रांसफर कार्ड एक महान ऋण-प्रबंधन उपकरण हैं, लेकिन नए बैलेंस-ट्रांसफर कार्ड विकल्पों की खोज करते समय सतर्क रहें। कुल मिलाकर, अपने पूर्ण लाभ के लिए एक नए बैलेंस-ट्रांसफर कार्ड का उपयोग करना सबसे अच्छा है और भविष्य में ऐसे कार्डों की अधिक आवश्यकता से बचने के तरीके का आकलन करने के लिए तत्काल कदम उठाएं। नए कार्ड पर समय पर भुगतान करें, और शायद क्रेडिट उपयोग और औसत क्रेडिट उम्र के लिए दीर्घकालिक सुधार के लिए पुराने कार्ड को खोलें।