म्यूचुअल फंड एक्सपेंस रेशियो रिटर्न कैसे प्रभावित करते हैं?

म्यूचुअल फंड खर्च अनुपात एक महान सौदे को प्रभावित करता है। एक व्यय अनुपात दिखाता है कि कितना निवेश किया जा रहा है, उसकी तुलना में प्रशासनिक लागत पर कितना पैसा खर्च किया जा रहा है। तो व्यय अनुपात जितना अधिक होगा, उतना ही अधिक पैसा आपकी जेब में समाप्त होने के बजाय फीस में डूब जाएगा।

अमेरिकी प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) ने उच्च शुल्क के पूर्ण प्रभाव के बारे में जागरूकता बढ़ाने के लिए एक आधिकारिक बुलेटिन जारी किया है । यह 20 वर्षों में 4% वार्षिक रिटर्न के औसत $ 100,000 निवेश का एक उदाहरण का उपयोग करता है, जो कि स्वीकार्य 0.25% वार्षिक शुल्क के साथ $ 210,000 के निशान के तहत दोगुने से अधिक होगा। एक फंड 0.5% चार्ज करता है, एक प्रतीत होता है कि नगण्य अंतर, कुछ $ 10,000 के अंतिम परिणाम को कम करता है। 1% वार्षिक शुल्क $ 30,000 से दूर हो जाता है।

उच्च शुल्क बेहतर फंड के बराबर नहीं है

फीस में अधिक भुगतान करने से आपको बेहतर फंड नहीं मिलता है। उच्च-शुल्क वाले फंड आम तौर पर अपने कम लागत वाले साथियों की तुलना में कम प्रदर्शन करते हैं। इन फंडों में कभी कभी फ्रंट-लोड फीस भी होती है, जो मूल रूप से वार्षिक शुल्क के शीर्ष पर अतिरिक्त खरीद-शुल्क होती है। यदि आप ऐसे फंड में $ 100 डालते हैं, तो यह एक बार का शुल्क ले सकता है, उदाहरण के लिए, 3%। इसका मतलब है कि आपको अपने खाते में बल्ले से केवल 97 डॉलर मिलते हैं। फिर, यह शेष $ 97 पर उस दिन की शुरुआत में अतिरिक्त 1% वार्षिक शुल्क लेता है, जब खाते में पैसा आता है।

यह निर्धारित करना कि निधि शुल्क कितना मुश्किल हो सकता है, क्योंकि कई कंपनियां वास्तविक लागत को छिपाने में माहिर हैं। वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) एक निशुल्क फंड विश्लेषक प्रदान करता है जो 18,000 से अधिक म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) और एक्सचेंज-ट्रेडेड नोट्स (ईटीएन) के कोहरे के माध्यम से कटौती करता है ताकि शुल्क को अधिक दिखाई दे सके।