कैसे जीवन बीमा तरलता के साथ मदद कर सकता है

जीवन बीमा हमेशा एक ब्रेडविनर की मृत्यु पर वित्तीय सुरक्षा के साथ परिवारों और प्रियजनों को प्रदान करने में सहायक रहा है, लेकिन इसके अनूठे गुणों का उपयोग कई तरीकों से किया जा सकता है। कोई अन्य वित्तीय वाहन उस तरलता का स्तर प्रदान नहीं कर सकता है जो जीवन बीमा कुछ जीवन और व्यावसायिक स्थितियों के लिए करता है जब पूंजी तक पहुंच आवश्यक है।

जीवन बीमा के अद्वितीय गुण

इसके मूल में, जीवन बीमा एक साधारण व्यवस्था है, जिसमें बीमा योग्य हितधारक व्यक्ति बीमाधारक के लाभार्थी को भुगतान किए जाने वाले मृत्यु लाभ के वादे के बदले में जीवन बीमा कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करता है। स्थायी जीवन बीमा के साथ, पॉलिसी एक नकद मूल्य घटक भी प्रदान करती है, जिससे बीमा लागत को कवर करने के लिए उपयोग नहीं किए जाने वाले प्रीमियम भागों का संचय होता है। लाइफ इंश्योरेंस को विशिष्ट बनाने वाले कर लाभ को पॉलिसी मालिक और लाभार्थियों द्वारा वहन किया जाता है।

पॉलिसी मालिक, जो बीमाधारक हो सकता है या नहीं हो सकता है, कर-मुक्त कमाई के साथ नकद मूल्यों को जमा कर सकता है।मालिक कर-मुक्त आधार पर पॉलिसी पर निकासी या ऋण के माध्यम से किसी भी उद्देश्य के लिए नकद मूल्यों का उपयोग कर सकता है।  निकासी के मामले में, पॉलिसी मालिक प्रिंसिपल पर संघीय करों का भुगतान नहीं करता है, जो कमाई से पहले पॉलिसी से बाहर आता है। ऋण कर योग्य नहीं हैं, लेकिन यदि उन्हें चुकाया नहीं जाता है, तो ऋण राशि से मृत्यु लाभ कम हो जाता है। अंत में, लाभार्थी मृत्यु लाभ आय पर कर का भुगतान नहीं करता है। जीवन बीमा की विशेषताएं और कर लाभ व्यक्तियों और व्यवसायों दोनों के लिए लागत प्रभावी तरलता प्रदान करने के लिए गठबंधन करते हैं।

सर्वाइवर लिक्विडिटी नीड्स

जीवन बीमा का सबसे बुनियादी उपयोग ब्रेडविनर की मृत्यु पर परिवार के सदस्यों को तत्काल पूंजी का स्रोत प्रदान करना है। कई स्थितियों में, एक परिवार की संपत्ति को उसके घर, एक सेवानिवृत्ति योजना या शायद एक व्यवसाय में बांधा जा सकता है। पूंजी के किसी अन्य स्रोत के बिना, परिवार को अंतिम खर्चों को कवर करने, ऋण का भुगतान करने या खोई हुई आय को बदलने के लिए परिसंपत्तियों को परिसमाप्त करने की आवश्यकता हो सकती है। जीवन बीमा तत्काल तरलता प्रदान करता है जिसकी परिवार के सदस्यों को आवश्यकता होती है ताकि वे संपत्ति बेचने से बच सकें।

एस्टेट लिक्विडिटी की जरूरत

बड़े सम्पदा वाले परिवारों के लिए, अचल संपत्ति होल्डिंग्स सहित परिवार को मूल्यवान संपत्ति को बेचने के लिए आवश्यक संपत्ति निपटान लागत पर्याप्त हो सकती है। यह उन परिवारों के लिए विशेष रूप से समस्याग्रस्त हो सकता है जिन्हें एक चिंता का विषय के रूप में व्यवसाय बनाए रखने की आवश्यकता होती है। जीवन बीमा से कर-मुक्त आय का उपयोग निपटान लागत को ऑफसेट करने के लिए किया जा सकता है, जिसमें संपत्ति कर शामिल हो सकते हैं। परिवार अक्सर जीवन बीमा आय द्वारा प्रदान की गई तरलता पर भरोसा करते हैं जो भविष्य की पीढ़ियों के लिए संपत्ति को संरक्षित करते हैं। एस्टेट प्लानर्स आमतौर पर सलाह देते हैं कि जीवन बीमा एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट में आयोजित किया जाना चाहिए, जो आय को संपत्ति में शामिल करने से रोकता है। अन्यथा, आय संपत्ति के मूल्य में वृद्धि कर सकती है, जिससे संपत्ति कर में वृद्धि होगी।

बिजनेस लिक्विडिटी की जरूरत

व्यवसाय जीवन बीमा का उपयोग पूंजी के स्रोत के रूप में करते हैं जब एक प्रमुख व्यक्ति या साथी की मृत्यु हो जाती है। कई व्यवसायों में, एक महत्वपूर्ण व्यक्ति का नुकसान राजस्व को प्रभावित कर सकता है, और प्रतिस्थापन खोजने की लागत महंगी हो सकती है। जीवन बीमा संक्रमण के दौरान आवश्यक तरलता प्रदान करता है। यदि एक व्यापार भागीदार की मृत्यु हो जाती है, तो मृतक का परिवार व्यवसाय के एक हिस्से का हकदार होगा। जीवन बीमा, एक खरीद-बिक्री समझौते के लिए धन तंत्र के रूप में खरीदा जाता है, परिवार से मृतक साथी के हित को खरीदने के लिए तरलता के साथ व्यापार प्रदान करता है।

कॉर्पोरेट स्वामित्व वाला जीवन बीमा

कंपनियां कारोबार में तरलता को इंजेक्ट करने के तरीके के रूप में कर्मचारियों के जीवन पर जीवन बीमा खरीदती हैं। कॉर्पोरेट-स्वामित्व वाली जीवन बीमा (COLI) नीतियों का उपयोग करने वाली कंपनियां आमतौर पर उन्हें कॉर्पोरेट आय के साथ निधि देती हैं, लेकिन कंपनी हमेशा प्रीमियम को व्यवसाय व्यय के रूप में नहीं घटा सकती है। नकद मूल्य कर-मुक्त हो जाता है, और कंपनी किसी भी उद्देश्य के लिए निकासी या ऋण के माध्यम से इसका उपयोग कर सकती है। COLI का उपयोग अक्सर किसी कार्यकारी के आस्थगित मुआवजे की योजना के लिए किया जाता है। कर्मचारी की मृत्यु पर, कंपनी कर-मुक्त मृत्यु लाभ एकत्र करती है, जिसका उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है।