आपको अपने बैंक विवरण कितने समय तक रखने चाहिए?
आपको अपना बैंक और क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट कितने समय तक रखना चाहिए, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप उन्हें कैसे प्राप्त करते हैं।
- यदि आपके पास ऑनलाइन बैंक खाता नहीं है और फिर भी मेल में बैंक स्टेटमेंट प्राप्त करते हैं, तो कागज को 12 महीने तक रखें।
- यदि आपके पास एक ऑनलाइन बैंक खाता है और कागज़ के विवरण नहीं मिलते हैं, तो आप जब भी ज़रूरत हो, अपने बयानों की समीक्षा या प्रिंट कर सकेंगे। बैंक इन दस्तावेजों को एक वर्ष से अधिक (और बैंक के आधार पर 3 वर्ष तक) के लिए सुलभ रखते हैं। यदि आपको लंबी अवधि की आवश्यकता है, तो आप बैंक से ऑनलाइन मुख्य नंबर पर संपर्क कर सकते हैं और वांछित अवधि का अनुरोध कर सकते हैं। बैंक यह सुनिश्चित करेगा कि आप उसे ईमेल करें या दिनों के भीतर उसे मेल करें।
किसी भी तरह से, आपको यह सुनिश्चित करने के लिए महीने में कम से कम एक बार अपने बयानों की समीक्षा करनी चाहिए कि वहाँ कोई बदसूरत आश्चर्य नहीं है।
जब आप रिकॉर्ड की जरूरत है
लगभग दो-तिहाई अमेरिकी अब डिजिटल बैंकिंग का उपयोग करते हैं, या तो फोन ऐप के माध्यम से या व्यक्तिगत कंप्यूटर पर। हालांकि, आधे से अधिक मेल द्वारा अपने बैंक और क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट प्राप्त करना जारी रखते हैं। आश्चर्य नहीं कि पुराने उपभोक्ताओं को कागज के दस्तावेजों को पसंद करने की अधिक संभावना है।
आपके द्वारा हस्ताक्षरित कागज के वास्तविक टुकड़े को देखने में कुछ संतुष्टि हो सकती है, हालांकि ऐसे दस्तावेज़ इलेक्ट्रॉनिक खरीद के लिए मौजूद नहीं हैं।
किसी भी मामले में, चाहे आपके पास एक कागजी फाइलिंग प्रणाली हो या अपने रिकॉर्ड को ऑनलाइन एक्सेस करना हो, एक समय आ सकता है जब आपको कई कारणों से अपने पुराने बयानों की आवश्यकता होगी।
चाबी छीन लेना
- अधिकांश बैंक विवरणों को एक वर्ष के लिए हार्ड कॉपी या इलेक्ट्रॉनिक रूप में सुलभ रखा जाना चाहिए, जिसके बाद उन्हें छीना जा सकता है।
- कुछ भी कर-संबंधी जैसे कि धर्मार्थ दान के प्रमाण को कम से कम तीन वर्षों तक रखा जाना चाहिए।
- किसी भी स्थिति में, किसी भी त्रुटि या धोखाधड़ी की जांच के लिए महीने में कम से कम एक बार अपने नवीनतम विवरण की समीक्षा करें।
आपको अपने बयान कितने समय तक रखने चाहिए?
यदि आपने मेल द्वारा मासिक बैंक विवरण नहीं चुना है, तो उन्हें कम से कम एक वर्ष के लिए रखें। यदि आपका खाता केवल ऑनलाइन है, तो सुनिश्चित करने के लिए मासिक जमा और निकासी की समीक्षा करें कि वे सही हैं।
वैकल्पिक रूप से, यदि आप डेटा प्रविष्टि में महान हैं, तो आप अपनी आय और व्यय को बहीखाता कार्यक्रम या स्प्रेडशीट में रिकॉर्ड कर सकते हैं।
एक वर्ष के बाद, कागज को एक बड़े अपवाद के साथ काट देना और छोड़ देना सुरक्षित है: कुछ भी जो दस्तावेज़ में कर कटौती को कम से कम तीन साल तक रखा जाना चाहिए। आईआरएस का कहना है कि यह शायद ही कभी ऑडिट की तुलना में आगे जाता है, हालांकि यह ऐसा करने का विकल्प सुरक्षित रखता है।
यदि आपका खाता ऑनलाइन है, तो रिकॉर्ड ऑनलाइन संग्रहीत किए जाएंगे या बैंक या वित्तीय संस्थान से विशेष आदेश द्वारा उपलब्ध होंगे। अमेरिकन एक्सप्रेस, उदाहरण के लिए, ऑनलाइन और खोजे जाने वाले खाते के लेनदेन के तीन साल के मूल्य को रखता है। चेस बैंक के उपयोगकर्ता सात साल की खाता गतिविधि तक पहुंच सकते हैं।
आपको स्टेटमेंट्स क्यों रखने चाहिए
अपनी हाल की खरीद, बिल भुगतान, और पेरोल जमाओं के रिकॉर्ड तक पहुंचना कई कारणों से आवश्यक है, न कि किसी विवाद के मामले में भुगतान के प्रमाण के रूप में।
पहचान की चोरी और डेबिट कार्ड धोखाधड़ी के सबूत के लिए आपको नियमित रूप से अपनी बैंक खाता गतिविधि की समीक्षा करनी चाहिए । बयान अवैध गतिविधि का सत्यापन प्रदान करते हैं और किसी भी क्षति को ठीक करने के लिए उपयोग किया जाता है।
कर उद्देश्यों के लिए
अपनी आय और लागतों जैसे कि धर्मार्थ योगदान और व्यावसायिक खर्चों को सत्यापित करने के लिए जब आप अपने आयकर करते हैं तो आपको अपने बैंक स्टेटमेंट की आवश्यकता हो सकती है।
बड़ी खरीद या भुगतान की पुष्टि करने वाले बैंक खाता विवरण भी रखने योग्य हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, आपको बीमा दावा दायर करने या वारंटी का उपयोग करने के लिए खरीद के प्रमाण की आवश्यकता हो सकती है।
अपने खाते के रिकॉर्ड के साथ सामंजस्य स्थापित करने पर आप स्वचालित टेलर मशीन (एटीएम) प्राप्तियों को काट सकते हैं। एक बार लेनदेन को मासिक विवरण के साथ सत्यापित करने के बाद जमा और निकासी पर्ची को काट दिया जा सकता है।
ऑनलाइन बनाम हार्ड कॉपी विवरण
कई बैंक कम से कम पांच साल के लिए मासिक ग्राहक विवरण ऑनलाइन रखते हैं और वे अपने ऑनलाइन बैंकिंग ऐप और साइटों के माध्यम से आसानी से सुलभ हैं। ये कथन आमतौर पर मुद्रण योग्य स्वरूपों में आते हैं। लेन-देन की जानकारी के सारांश अक्सर डाउनलोड के लिए उपलब्ध हैं।
आप अपने बैंक से हार्ड कॉपी स्टेटमेंट प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं जो कई वर्षों से वापस आ रहा है। कुछ बैंक इस सेवा के लिए खोज और मुद्रण शुल्क लेते हैं, क्योंकि यह शाखा स्तर पर नहीं किया जा सकता है। पुराने बयानों को एक बैक ऑफिस में संभाला जाता है।
सुरक्षा के लिए, किसी भी हार्ड कॉपी बैंक स्टेटमेंट को अग्निरोधक में सुरक्षित स्थान पर रखना सबसे अच्छा है। पासवर्ड-संरक्षित फ़ाइल में इलेक्ट्रॉनिक स्टेटमेंट बनाए रखना चाहिए।
इलेक्ट्रॉनिक फ़ाइलों के लिए पासवर्ड सुरक्षा का उपयोग करें। हार्ड कॉपी स्टेटमेंट को सुरक्षित, अग्निरोधक स्थान पर रखा जाना चाहिए जिसे आसानी से एक्सेस किया जा सके।
कतरे हुए दस्तावेज
उन्हें व्यवस्थित करने के लिए अलग से समय निर्धारित करने के बजाय सिर्फ अपने रिकॉर्ड को हमेशा के लिए रखना आसान लग सकता है। यह एक महान विचार नहीं है, हालांकि, मुख्य रूप से पहचान चोरों को प्राप्त करने की क्षमता के कारण।
जिन दस्तावेजों को छीना जाना चाहिए उनमें निम्नलिखित शामिल हैं:
- क्रेडिट कार्ड विवरण: उन्हें 60 दिनों के लिए रखें जब तक कि वे कर-संबंधी खर्च शामिल न करें। इन मामलों में, उन्हें कम से कम तीन साल तक रखें।
- पे स्टब्स: उन्हें साल में एक बार अपने W-2 से मिलाएं और फिर उनसे किनारा कर लें।
- यूटिलिटी बिल्स: अधिकतम एक वर्ष के लिए उन्हें पकड़ो।
- टैक्स रिटर्न और टैक्स प्राप्तियां: टैक्स से संबंधित क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट की तरह, इन्हें कम से कम तीन साल तक फाइल पर रखें।
- हाउस एंड कार इंश्योरेंस नीतियां: जब आप नई पॉलिसी प्राप्त करते हैं तो पुराने को हटा दें।
- बंधक विवरण और गृह सुधार: जब आप घर बेचते हैं, तो उन्हें भेज दिया जाता है।
कैसे अपने दस्तावेजों को छेड़ा
जब आप अपने बैंक स्टेटमेंट का निपटान करने के लिए तैयार हों, तो सुनिश्चित करें कि आपने वास्तव में उन्हें हिला दिया है। बस उन्हें आधे में रिप करना, आपकी व्यक्तिगत जानकारी को एक साथ पहचानने से रोकने के लिए नहीं जा रहा है। श्रेडर अब छोटे, पोर्टेबल और सस्ते हैं।
यदि आपके कागज की मात्रा बहुत अधिक है, तो श्रेडिंग सेवाओं को खरीदा जा सकता है। कुछ बैंक आपके बयानों को मुफ्त में अनुरोध पर भेज देंगे।