बैंकों को अपने भंडार की गणना करते समय जमा गुणक का उपयोग कैसे करना चाहिए?

जमा गुणक, या साधारण जमा गुणक, उस नकदी की मात्रा को दर्शाता है जो एक बैंक को आरक्षित आवश्यकता को पूरा करने के लिए हाथ में रखना चाहिए। चेक डिपॉज़िट की अधिकतम राशि, या डिमांड डिपॉज़िट खातों में जमा, जिसके खिलाफ चेक लिखे जा सकते हैं, एक बैंक ऋण के माध्यम से बनाता है, जो बैंक के रिजर्व के डिपॉजिट गुणक द्वारा गुणा की गई राशि से अधिक नहीं हो सकता  है । जमा गुणक का तात्पर्य चेक करने योग्य जमाओं के प्रतिशत से है।

जमा गुणक बैंक की आपूर्ति के विस्तार की गतिविधि का एक हिस्सा है, जो आंशिक रिजर्व बैंकिंग के साथ संभव बनाया गया है। बैंक अपनी आवश्यक आरक्षित राशि को बड़ी मात्रा में जमा करके चेक करने योग्य डिपॉज़िट के रूप में, पैसा बनाते हैं या पैसे की आपूर्ति का विस्तार करते हैं। डिपॉजिट मल्टीप्लायर चेक-डिपॉजिट डिपॉजिट में बदलाव को दर्शाता है जो रिजर्व में बदलाव से संभव है, एक ऐसा बदलाव जो हमेशा रिजर्व में कई बदलाव के बराबर होता है।

चाबी छीन लेना

• डिपॉजिट मल्टीप्लायर बैंक के पास कितनी नकदी है, वह रखता है।
• आरक्षित आवश्यकता अनुपात आरक्षित राशि का निर्धारण करता है और बैंक ऋण दे सकते हैं
• जमा गुणक धन गुणक का आधार है।

रिजर्व आवश्यकता अनुपात

जमा गुणक को समझने की कुंजी पहले आरक्षित आवश्यकता अनुपात को समझ रही है, या आरक्षित बैंकों के अनुपात को संभावित ग्राहक निकासी का प्रबंधन करना चाहिए। आरक्षित आवश्यकता अनुपात यह निर्धारित करता है कि बैंकों को आरक्षित राशि रखना चाहिए और अतिरिक्त जमा राशियों को बैंक ऋण दे सकते हैं। जनवरी 2020 तक, अमेरिका में जमा राशि पर शून्य से $ 16.9 मिलियन वाले बैंकों में 0% की आरक्षित आवश्यकता है, जबकि 16.9 मिलियन डॉलर से 127.5 मिलियन डॉलर से अधिक की बैंकों के पास 3% की आरक्षित आवश्यकता है, और जमा पर $ 127.5 मिलियन से अधिक वाले बैंक हैं। 10% की आरक्षित आवश्यकता है।

जमा गुणक आरक्षित आवश्यकता अनुपात पर निर्भर करता है। आंशिक रिजर्व बैंकिंग बैंकों को ऋण देने के लिए अतिरिक्त भंडार के माध्यम से धन की आपूर्ति बढ़ाने में सक्षम बनाता है। ऋण बनाने के माध्यम से बैंकों द्वारा बनाई गई चेकेबल जमा की अधिकतम राशि आरक्षित आवश्यकता अनुपात द्वारा सीमित है। जमा गुणक आरक्षित आवश्यकता अनुपात का विलोम है। उदाहरण के लिए, यदि बैंक में 20%  आरक्षित अनुपात है, तो जमा गुणक 5 है, जिसका अर्थ है कि बैंक के चेक जमा की कुल राशि उसके भंडार के पाँच गुना के बराबर राशि से अधिक नहीं हो सकती।

द मनी मल्टीप्लायर

जमा गुणक धन गुणक का आधार बनता है। मनी मल्टीप्लायर वास्तविक धन आपूर्ति में परिवर्तन का संकेत देता है जो बैंक भंडार में बदलाव से उत्पन्न होता है। दोनों आंकड़े अलग-अलग हैं क्योंकि बैंक अपने अतिरिक्त भंडार की कुल राशि का ऋण नहीं देते हैं, और क्योंकि बैंक ऋणों की पूरी राशि को चेक करने योग्य जमाओं में परिवर्तित नहीं किया जाता है क्योंकि उधारकर्ता आम तौर पर कुछ फंडों को बचाने और मुद्रा में परिवर्तित करने के लिए कुछ धनराशि देते हैं।

जमा गुणक क्रिया में

यदि आरक्षित आवश्यकता 10% है, तो जमा गुणक का अर्थ है कि बैंकों को सभी जमाओं का 10% रिजर्व में रखना होगा, लेकिन वे पैसा बना सकते हैं और अन्य 90% को उधार देकर आर्थिक गतिविधि को प्रोत्साहित कर सकते हैं। इसलिए, यदि कोई व्यक्ति $ 100 जमा करता है, तो बैंक को $ 10 रिजर्व में रखना चाहिए, लेकिन $ 90 का ऋण दे सकता है। यदि उधारकर्ता उस पार्टी को 90 डॉलर देता है जो उसे वापस बैंक में जमा करता है, तो बैंक को $ 9 को रिजर्व में रखना होगा लेकिन वह $ 81 का ऋण ले सकता है।

इस तरीके से, बैंक $ 100 में $ 1,000 की प्रारंभिक जमा राशि का विस्तार कर सकता है। हालांकि, आरक्षित आवश्यकता जितनी अधिक होगी, बैंक उतना कम पैसा जमा गुणक का उपयोग करने में सक्षम होगा।