कैसे ओवरड्राफ्ट फीस काम करता है और उन्हें कैसे बचें
ओवरड्राफ्ट शुल्क अपरिहार्य लग सकता है। जब भी आप अपने चेकिंग खाते में उपलब्ध हैं, तब तक शीर्ष बैंक $ 30 से अधिक का शुल्क लेते हैं, जब तक कि आपने लिंक किए गए खाते या क्रेडिट की रेखा के साथ ओवरड्राफ्ट सुरक्षा का विकल्प नहीं चुना है । क्योंकि बैंक ओवरड्राफ्ट और गैर-पर्याप्त निधि (NSF) शुल्क से पर्याप्त राजस्व उत्पन्न करते हैं, यह आश्चर्य की बात नहीं है कि उन्होंने उन्हें खत्म करने के लिए बहुत मेहनत नहीं की है।
बैंक ओवरड्राफ्ट फीस को अधिकतम करने के लिए “रिडरिंग लेनदेन” के रूप में जानी जाने वाली एक संदिग्ध प्रक्रिया का उपयोग करते हैं, सबसे बड़े चेक, एटीएम निकासी और डेबिट कार्ड लेनदेन को संसाधित करने के बजाय, जिस क्रम में उन्हें प्राप्त किया जाता है। यह नकारात्मक शेष राशि और ओवरड्राफ्ट शुल्क को अधिक बार ट्रिगर करता है। यहां बताया गया है कि कैसे पुनरावर्तन आपको नुकसान पहुंचा सकता है:
कहते हैं कि आपके खाते में $ 100 है, उसी दिन और उस क्रम में $ 25, $ 35 और $ 85 की आवक के साथ। आप बैंक से अपेक्षा कर सकते हैं कि वे जिस क्रम में आते हैं, उस शुल्क को संसाधित करें। $ 100 $ 25 और $ 35 भुगतानों को कवर करेगा, लेकिन शेष $ 40 शेष $ 85 लेनदेन को संसाधित करने के लिए अपर्याप्त होगा, जो तब एक एकल ओवरड्राफ्ट शुल्क लगाता है। लेकिन अगर बैंक पहले 85 डॉलर के भुगतान को संसाधित करने के लिए लेनदेन को फिर से शुरू करता है, तो दो छोटे लेनदेन शेष के साथ $ 15 का अपर्याप्त संतुलन छोड़ देता है। अब बैंक एक के बजाय दो ओवरड्राफ्ट फीस ले सकते हैं। मेला लगता है?
हालांकि ओवरड्राफ्ट शुल्क से बचने के लिए यह एक चुनौती हो सकती है, आपकी कड़ी मेहनत से कमाए गए धन को रखने की रणनीतियां हैं, जहां यह है: आपकी जेब में।
1. ओवरड्राफ्ट कवरेज का ऑप्ट आउट
जब कोई बैंक ओवरड्राफ्ट कवरेज प्रदान करता है, तो इसका मतलब है कि आप अपने डेबिट कार्ड से चीजें खरीद सकते हैं या एटीएम से निकाल सकते हैं, भले ही आपके खाते में अपर्याप्त धनराशि हो। यह लंच काउंटर पर शर्मिंदगी से बचा सकता है, लेकिन आप एक भारी ओवरड्राफ्ट शुल्क लगा सकते हैं – या ब्याज को चला सकते हैं यदि आपका बैंक चार्ज को कवर करने के लिए क्रेडिट कार्ड की ओवरड्राफ्ट लाइन प्रदान करता है जब तक कि आप उन्हें वापस भुगतान नहीं करते।
2010 फेडरल रिजर्व का नियम बैंकों को ओवरड्राफ्ट सुरक्षा में ग्राहकों को स्वचालित रूप से नामांकन करने से रोकता है। अब, आपको अपने बैंक द्वारा कवर किए गए डेबिट कार्ड की खरीदारी या एटीएम से निकासी का विकल्प चुनना होगा । यदि आप एक बार के शुल्क से अधिक अस्वीकृत डेबिट कार्ड लेन-देन को प्राथमिकता देते हैं, तो अपने बैंक से संपर्क करें और ओवरड्राफ्ट कवरेज से संपर्क करें। लेकिन चेतावनी दी जाती है: जब आप बाहर निकलते हैं, तब भी अधिकांश बैंक NSF की फीस लेंगे जो ओवरड्राफ्ट फीस के बराबर हो सकती हैं।
2. नो ओवरड्राफ्ट फीस के साथ एक चेकिंग खाता चुनें
कुछ बैंक ओवरड्राफ्ट फीस को पूरी तरह से खत्म करने वाले चेकिंग खातों की पेशकश करने पर गर्व करते हैं। ज्यादातर मामलों में, बैंक प्रयास शुल्क या एटीएम निकासी को कवर करने के लिए अस्वीकार कर देगा और एनएसएफ शुल्क भी नहीं लेगा। ट्रेडऑफ हैं। अधिकांश नो-फीस चेकिंग खातों पर ब्याज नहीं लगता है और बैंक की कुछ, यदि कोई, ईंट-और-मोर्टार शाखाएं हैं हालांकि, इन कमियों को अतिदेय और एनएसएफ शुल्क के उन्मूलन से प्रभावित किया जाता है।
3. लिंक्ड अकाउंट में पैसा रखें
कई बैंक आपको किसी अन्य खाते के साथ एक चेकिंग खाते को लिंक करने की अनुमति देते हैं ताकि आपके द्वारा ओवरड्राव होने की स्थिति में भुगतान आपके स्वयं के धन से कवर हो जाए। बड़े ओवरड्राफ्ट शुल्क के एवज में, आपको एक छोटे से ट्रांसफर शुल्क ($ 10 से $ 15 आम है) के साथ मारा जाएगा। कुछ बैंक आपको ओवरड्राफ्ट के लिए एक कुशन के रूप में सेवा करने के लिए अपने चेकिंग खाते से एक क्रेडिट कार्ड लिंक करने देंगे। यदि आप उस मार्ग पर जाते हैं, तो यह संभवत: नकद अग्रिम के रूप में माना जाएगा, स्थानांतरण शुल्क के शीर्ष पर तत्काल ब्याज शुल्क।
4. डेली अकाउंट बैलेंस अलर्ट सेट करें
आपके बैंक खाते में आने पर ज्ञान शक्ति है। यदि आप समय से पहले जानते हैं कि आपका शेष राशि खतरनाक रूप से कम है, तो आप अपने खाते में धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं या उस आवेगी खरीद को अपनी अगली तनख्वाह तक छोड़ सकते हैं। उदाहरण के लिए, ऑनलाइन या मोबाइल बैंकिंग क्षमताओं वाले अधिकांश बैंक आपको एक ईमेल या टेक्स्ट अलर्ट सेट करने की अनुमति देते हैं, जब आपका बैलेंस पूर्व-निर्धारित सीमा से नीचे गिर जाता है, तो $ 200 कहते हैं। जब भी आप अपने खाते में जमा या निकासी के लिए अलर्ट जारी कर सकते हैं, तो आपको पता होगा कि आपका शेष कब मुसीबत में है।
इससे भी बेहतर, एक दैनिक ईमेल के लिए साइन अप करें जो आपके वर्तमान संतुलन की रिपोर्ट करता है। यह खाते को पुन: व्यवस्थित करने से नहीं बचाएगा, लेकिन आपके पास अपने खर्च करने की स्पष्ट तस्वीर होगी।
तल – रेखा
ओवरड्राफ्ट फीस आपकी पॉकेटबुक पर एक अनावश्यक तनाव हो सकता है। बैंक ग्राहकों से प्रति वर्ष अरबों डॉलर कमाते हैं, उनके खातों को ओवरराइड करते हैं, जो कम से कम फीस ले सकते हैं जो अक्सर सबसे कठिन हो रही है। लेकिन थोड़ा अतिरिक्त सतर्कता और सही चेकिंग खाते के साथ, आप शुल्क मुक्त हो सकते हैं और अपने पैसे का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं। अधिक के लिए, ओवरड्राफ्ट संरक्षण के पेशेवरों और विपक्षों को देखें ।