व्यक्तिगत कानूनी बीमा

व्यक्तिगत कानूनी बीमा क्या है?

व्यक्तिगत कानूनी बीमा, जिसे “समूह कानूनी सेवा बीमा” या “प्रीपेड कानूनी सेवाएं” कहा जाता है, को कानूनी सेवाओं को अधिक सस्ती बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह वास्तव में बीमा नहीं है; यह एक छूट योजना है।

चाबी छीन लेना

• व्यक्तिगत कानूनी बीमा कानूनी सेवाओं के लिए एक छूट योजना है।
• कुछ नियोक्ता योजना को ऑप्ट-इन लाभ के रूप में पेश करते हैं।
• जो कवर दिया गया है, वह सेवा प्रदान करने वाली कंपनी द्वारा अलग-अलग होगा।
• प्रतिबंध हैं, जैसे कि इन-नेटवर्क वकीलों तक सीमित होना या व्यावसायिक मामलों पर सलाह को कवर नहीं करना।
• योजनाएं अपेक्षाकृत सस्ती हैं, लेकिन यह योजना की विभिन्न सीमाओं के साथ संतुलित होनी चाहिए।

कैसे व्यक्तिगत कानूनी बीमा कवर

व्यक्तिगत कानूनी बीमा कंपनियां उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली कवरेज में कुछ हद तक भिन्न होती हैं। इसके अलावा, यदि आप अपने नियोक्ता के माध्यम से अपने व्यक्तिगत कानूनी बीमा प्राप्त करते हैं (कई बड़ी कंपनियां इसे वैकल्पिक लाभ के रूप में अपने कर्मचारियों को प्रदान करती हैं), तो ध्यान रखें कि आपका नियोक्ता अपने कर्मचारियों को उपलब्ध कवरेज को अनुकूलित कर सकता है। इन कारणों के लिए, योजना की बारीकियां इस बात पर निर्भर करेंगी कि बीमा कंपनी क्या पेशकश करती है और आपका नियोक्ता क्या उपलब्ध कराता है। आप स्वयं भी एक व्यक्तिगत योजना खरीद सकते हैं।

जब आप इन-नेटवर्क अटॉर्नी का उपयोग करते हैं, तो योजना को कवर नहीं करने वाली सेवाओं के लिए व्यक्तिगत कानूनी बीमा आपको कम फीस का हकदार बना सकता है। उदाहरण के लिए, आपको नॉनकवर किए गए सेवाओं पर 25% या उससे अधिक की छूट मिल सकती है। कुछ व्यक्तिगत कानूनी बीमा योजनाएं संबंधित सेवाओं तक पहुंच प्रदान करती हैं, जैसे कर पेशेवरों से कर सलाह। और कुछ योजनाएं न केवल कर्मचारी को, बल्कि उसके जीवनसाथी और आश्रितों को भी कवर करेंगी। 

यदि आपको व्यक्तिगत रूप से एक वकील के साथ परामर्श करने की आवश्यकता है, तो व्यक्तिगत कानूनी बीमा आपके परामर्श के लिए अटॉर्नी की प्रति घंटा शुल्क की पूरी लागत का भुगतान करेगा और आपकी जेब से कुछ भी बकाया नहीं होगा। स्वास्थ्य बीमा के विपरीत, कोई सह-भुगतान या डिडक्टिबल्स नहीं हैं । बीमा वकील के अग्रिम स्वास्थ्य निर्देशों और स्वास्थ्य देखभाल शक्तियों जैसे दस्तावेजों की तैयारी या समीक्षा के लिए एक वकील की फीस की लागत को भी कवर करेगा । योजना टोल-फ्री फोन नंबर के माध्यम से वकीलों को असीमित सुविधा प्रदान कर सकती है जिसे आप एक कवर की गई सेवा की मदद से कॉल कर सकते हैं। 

यदि आपका नियोक्ता व्यक्तिगत कानूनी बीमा प्रदान करता है, तो आपके पास काम पर रखने का अवसर होगा, तब प्रत्येक वर्ष खुले नामांकन के दौरान। साइन अप करने के बाद, आप किसी भी समय रद्द कर सकते हैं, लेकिन आप केवल खुले नामांकन के दौरान अपना कवरेज बदल सकते हैं। जब तक आप रद्द नहीं करेंगे आप स्वचालित रूप से प्रत्येक वर्ष नामांकित रहेंगे। यदि आपका नियोक्ता लाभ के रूप में व्यक्तिगत कानूनी बीमा की पेशकश नहीं करता है, तो आप अपने दम पर एक व्यक्तिगत पॉलिसी खरीद सकते हैं। योजना कवरेज उतना व्यापक नहीं हो सकता जितना कि एक नियोक्ता के माध्यम से पेश किया जाता है।

व्यक्तिगत कानूनी बीमा की मासिक लागत शायद ही आपके बजट में सेंध लगाएगी। उदाहरण के लिए, कैलिफ़ोर्निया राज्य लगभग $ 10 एक महीने के लिए कवरेज प्रदान करता है, जबकि लीगलज़ूम एक समान लागत के लिए योजनाएं प्रदान करता है यदि आप एक वर्ष के लिए प्रीपे करते हैं, अन्यथा, यह लगभग $ 15 प्रति माह है।

विशेष ध्यान

स्वास्थ्य बीमा के साथ, आपके पास व्यक्तिगत कानूनी बीमा योजना के तहत चुनने के लिए सीमित संख्या में प्रदाता होंगे। आपके पास नेटवर्क के बाहर एक वकील का उपयोग करने का विकल्प हो सकता है, लेकिन सीधे वकील को भुगतान करने वाली योजना के बजाय, आपको अग्रिम भुगतान करना पड़ सकता है, फिर प्रतिपूर्ति प्राप्त करने के लिए बीमा कंपनी के साथ दावा दायर करें।

यह योजना आपके आउट-ऑफ-नेटवर्क अटॉर्नी का भुगतान कर सकती है, यह सामान्य रूप से एक इन-नेटवर्क अटॉर्नी का भुगतान करेगी, और आप किसी भी अंतर के लिए जिम्मेदार होंगे। आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होगी कि आप नेटवर्क-अटॉर्नी शुल्क पर योजना की सीमा को समझें ताकि आप बिलों का भुगतान न कर सकें।

जबकि कुछ योजनाएँ यह प्रचारित करती हैं कि प्रतिभागियों को नॉनवेज सेवाओं पर छूट मिलती है, कुछ वकील “छूट” के लिए आपको उच्चतर प्रति घंटा शुल्क वसूलने के लिए शुरू करेंगे, जो कि आप के लिए बिल या अन्य सेवाओं को चिह्नित करने के लिए शुरू करते हैं। और यहां तक ​​कि कवर की गई सेवाओं और नेटवर्क के वकीलों के लिए, आप अभी भी अपनी कानूनी सेवाओं से जुड़ी कुछ लागतों के लिए जेब से भुगतान कर सकते हैं, जिसमें दस्तावेज़ दाखिल करने की फीस, अदालत के पत्रकारों की फीस और विशेषज्ञ गवाह की फीस शामिल है।

कुछ सेवाओं को पूरी तरह से बाहर रखा गया है, और आप उनके लिए कोई भी कवरेज प्राप्त नहीं करेंगे। आपके नियोक्ता के माध्यम से पेश की गई योजना से आपको अपने नियोक्ता पर मुकदमा चलाने में मदद नहीं मिलेगी या यदि आपका नियोक्ता आपके ऊपर मुकदमा करता है तो आपका बचाव करेगा। यदि आपको श्रमिकों के मुआवजे या बेरोजगारी की क्षतिपूर्ति की समस्या है, तो आप मदद के लिए योजना की कानूनी सेवाओं की ओर रुख नहीं कर सकते। यह आपको छोटे दावों की अदालत में जाने या क्लास-एक्शन मुकदमा दायर करने में मदद नहीं करेगा। और यदि आप अपने आप को एक ऐसे मुकदमे में शामिल पाते हैं जो किसी अन्य बीमा पॉलिसी द्वारा कवर किया जाता है, जैसे कि आपके घर या ऑटो बीमा, तो आपका व्यक्तिगत कानूनी बीमा लागू नहीं होगा।

व्यक्तिगत कानूनी बीमा भी व्यावसायिक मामलों पर सलाह को कवर नहीं करेगा। यदि आपको जमीन से एक छोटा व्यवसाय प्राप्त करने में मदद करने के लिए एक वकील की आवश्यकता है या आपको किराए पर लेने की संपत्ति के एक कठिन किरायेदार से निपटने में मदद करने के लिए, तो आपको अपने दम पर एक किराए पर लेना होगा। तुच्छ मुकदमा दायर करने के लिए आप व्यक्तिगत कानूनी बीमा का उपयोग नहीं कर सकते। आश्चर्य की बात नहीं, आप अपने व्यक्तिगत कानूनी बीमा का उपयोग उस कंपनी से सेवानिवृत्त होने के बाद नहीं कर सकते जो योजना पेश करती है या आपके द्वारा निकाल दिए जाने के बाद। हालाँकि, यदि आप सेवानिवृत्त होने या नौकरी खोने से पहले योजना के माध्यम से एक वकील के साथ काम करना शुरू कर देते हैं, तो आपकी नीति उस मामले के बाकी हिस्से को कवर कर सकती है। अन्य बहिष्करण में विदेशी (गैर-अमेरिकी) कानून और योजना समूह के अन्य सदस्यों को शामिल करने वाले मामले शामिल हैं। दूसरे शब्दों में, आप अपने सहकर्मी पर मुकदमा करने की योजना का उपयोग करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।

व्यक्तिगत कानूनी बीमा की सीमाएं

इसके अलावा, व्यक्तिगत कानूनी बीमा योजनाएं विभिन्न प्रकार की कानूनी सेवाओं को अलग-अलग श्रेणियों में विभाजित करती हैं, और इस पर सीमा हो सकती है कि योजना प्रत्येक श्रेणी में कितनी सेवा प्रदान करेगी। उदाहरण के लिए, “निवारक” कानूनी सेवाओं का उपयोग करने के लिए जैसे कि एक वकील आपकी इच्छा की समीक्षा करता है, योजना प्रति कैलेंडर तिमाही में एक घंटे की सेवा को कवर कर सकती है।

कुछ योजनाओं के तहत, आप प्रति पॉलिसी प्रति वर्ष एक बार केवल प्रत्येक प्रकार के कवरेज का उपयोग कर सकते हैं। इसका मतलब है कि योजना एक वकील को आपकी वसीयत तैयार करने की लागत को कवर कर सकती है, लेकिन आपके पति की नहीं। या, यदि आप एक वर्ष में दो दुर्व्यवहारों के साथ आरोपित किए गए थे, तो आपकी योजना केवल आपके पहले दुष्कर्म के लिए वकील के शुल्क को कवर करेगी।

कुछ योजनाओं में प्रतीक्षा अवधि भी होती है, जिसका अर्थ है कि आपको कुछ सेवाओं का उपयोग करने से पहले कई महीनों के लिए योजना में नामांकित होना पड़ेगा। यह प्रतीक्षा अवधि नैतिक खतरे से बचाने के लिए है, जहां लोग बीमा के लिए साइन अप करने से बचने की कोशिश करते हैं जब तक कि उन्हें वास्तव में इसका उपयोग करने की आवश्यकता न हो। हालांकि, कुछ नीतियों में कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं होती है और यहां तक ​​कि आप पहले से मौजूद कानूनी समस्या के लिए भी पॉलिसी का उपयोग करने की अनुमति देते हैं, जब तक कि आप पहले से किसी अन्य वकील के साथ काम नहीं कर रहे हों। अन्य नीतियों का कहना है कि पहले से मौजूद कानूनी फर्म आपके मामले को लेना चाहती है या नहीं, इसके आधार पर मौजूदा परिस्थितियों को बाहर रखा जा सकता है या नहीं।

एक व्यक्तिगत कानूनी योजना की व्यापकता एक प्रदाता से दूसरे में काफी भिन्न हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आप ठीक प्रिंट पढ़ते हैं और समझते हैं कि क्या कवर किया गया है, क्या नहीं है और जहां आप साइन अप करने से पहले अतिरिक्त खर्च उठा सकते हैं। उदाहरण के लिए, योजना परीक्षण में बिताए गए वकील के घंटों की लागत को कवर कर सकती है, लेकिन आपके परीक्षण की तैयारी के लिए खर्च किए गए घंटे नहीं। वे घंटे एक महत्वपूर्ण खर्च का प्रतिनिधित्व करते हैं जो आपको जेब से चुकाना होगा।