अपने ग्राहकों को म्युचुअल फंड कैसे बेचें

म्यूचुअल फंड आपके ग्राहकों के पोर्टफोलियो में उत्कृष्ट जोड़ बना सकते हैं , फिर भी बहुत से लोग-विशेष रूप से निवेश करने के लिए नए-नए म्यूचुअल फंड या वे क्या करते हैं, से परिचित नहीं हैं।

एक पेशेवर के रूप में, आपको म्यूचुअल फंड के लाभों के बारे में जानकारी प्रदान करनी चाहिए और जिस तरह से ये विशिष्ट उत्पाद आपके ग्राहकों को उनके निवेश लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं। इन युक्तियों में शामिल जानकारी के प्रकार को प्रदान करने से आपको सबसे अधिक संदेह करने वाले ग्राहकों को म्यूचुअल फंड बेचने में मदद मिलेगी।

चाबी छीन लेना

• एक म्यूचुअल फंड के दो मुख्य विक्रय बिंदु व्यक्तिगत अनुकूलन और विविधीकरण हैं।
• क्योंकि म्यूचुअल फंड आम तौर पर परिसंपत्तियों के एक बड़े पूल को संभालते हैं, उनके पास कई और शेयरों और अन्य फंडों तक पहुंच होती है जो एक व्यक्तिगत निवेशक के पास खरीदने के लिए पूंजी नहीं होगी।
• निवेशकों को म्यूचुअल फंड से दूर रखने का एक मुख्य कारण उनका उच्च व्यय अनुपात है। 2-3% अनुपात उचित है, जब निवेशक 0.1% से कम खर्च वाले ईटीएफ का चयन कर सकते हैं।
• म्यूचुअल फंड बेचते समय, कुल निवेश बनाम वापसी और जोखिम के शमन पर ध्यान दें।

स्वचालित विविधता

म्युचुअल फंड का पहला लाभ जो आपको जोर देना चाहिए वह अविश्वसनीय विविधीकरण है जो वे पेश करते हैं। बताएं कि विविधीकरण आपके ग्राहकों को भयावह नुकसान से बचने में मदद करता है और विभिन्न उद्योगों में विभिन्न प्रकार की परिसंपत्तियों पर कुल निवेश को फैलाकर आर्थिक उथल-पुथल के दौरान पोर्टफोलियो की सुरक्षा करता है।

लागत के बिना विविधीकरण

अपने दम पर विविध रूप से विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए, आपके ग्राहकों को विभिन्न क्षेत्रों की प्रतिभूतियों की एक विस्तृत श्रृंखला में निवेश करने की आवश्यकता होगी। पर्याप्त रूप से विविधतापूर्ण, स्व-प्रबंधित पोर्टफोलियो के लिए अनुसंधान समय और पूंजी के भारी निवेश की आवश्यकता होती है। लाभदायक संपत्तियों के चयन में आपकी मदद करने के बावजूद, आपके ग्राहक ट्रेडिंग कमीशन और लेनदेन शुल्क के रूप में काफी लागतों को देख रहे हैं।

म्यूचुअल फंड शेयरधारकों को स्वचालित विविधीकरण प्रदान करता है, या तो उद्योगों में या एकल क्षेत्र के भीतर। म्यूचुअल फंड भी आपके ग्राहकों को उच्च जोखिम, उच्च-प्रतिभूति प्रतिभूतियों और स्थिर विकास परिसंपत्तियों का मिश्रण चुनने की अनुमति देता है, ताकि वे अपने निवेश प्रकारों से अपने जोखिम और लाभ का प्रसार कर सकें ।

विदेशी आस्तियों में विविधता

म्यूचुअल फंड्स किसी भी एसेट क्लास के बारे में डायवर्सिफाइड एक्सपोजर पाने के लिए एक शानदार तरीका पेश कर सकते हैं  । उदाहरण के लिए, कई अंतरराष्ट्रीय बाजार, विशेष रूप से उभरते वाले, सीधे निवेश करने के लिए बहुत मुश्किल हैं। आश्चर्यजनक रूप से, कई यूरोपीय बाजार अत्यधिक तरल या निवेशक के अनुकूल नहीं हैं। इस मामले में, यह आपकी तरफ एक पेशेवर प्रबंधक होने के लिए भुगतान करता है, सभी जटिलताओं के माध्यम से लुप्त होती है। एक म्यूचुअल फंड  छोटे बाजारों में विशेषज्ञ हो सकता है  और निवेश विशेषज्ञता की पेशकश कर सकता है जो एक सक्रिय प्रबंधक के शुल्क का भुगतान करने के लायक है।

अनुकूलन के लिए म्युचुअल फंड

विविधीकरण के अलावा, म्यूचुअल फंड का सबसे बड़ा लाभ उनकी लगभग अंतहीन विविधता है। उत्पादों का यह विस्तृत वर्गीकरण आपके ग्राहकों की आवश्यकताओं के अनुकूल धन खोजने के लिए अपेक्षाकृत सरल बनाता है।

जैसा कि आप अपने ग्राहकों के साथ म्यूचुअल फंड के लाभों पर चर्चा करते हैं, विशिष्ट निवेश लक्ष्यों के बारे में पूछते हैं और अपने ग्राहकों के जोखिम सहिष्णुता का आकलन करते हैं। इन दो कारकों की एक स्पष्ट समझ यह निर्धारित करने में मदद करेगी कि आप किन फंडों की सिफारिश करते हैं और सफल निवेश और बहुत असंतुष्ट ग्राहकों के बीच अंतर कर सकते हैं।

यदि आपके ग्राहक अपने शुरुआती निवेश को संरक्षित करना चाहते हैं और वापसी की मामूली निश्चित दरों के साथ सहज हैं, तो उन्हें मुद्रा बाजार फंड या बॉन्ड फंड्स की ओर इशारा करें जो कि उच्च श्रेणी के दीर्घकालिक ऋण में निवेश करते हैं।

वांछित आय के लिए म्युचुअल फंड

म्यूचुअल फंड दो प्रकार की आय उत्पन्न करते हैं: पूंजीगत लाभ और लाभांश। हालांकि, फंड द्वारा उत्पन्न किसी भी शुद्ध लाभ को शेयरधारकों को वर्ष में कम से कम एक बार पारित किया जाना चाहिए, जिसके साथ अलग-अलग फंड वितरण की आवृत्ति व्यापक रूप से भिन्न होती है।

यदि आपका ग्राहक दीर्घावधि में अपने धन को बढ़ाना चाहता है और उसे तत्काल आय उत्पन्न करने से कोई सरोकार नहीं है, तो ऐसे फंड जो ग्रोथ स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करते हैं और बाय-एंड-होल्ड रणनीति का उपयोग करते हैं, सबसे अच्छा है, क्योंकि वे आम तौर पर कम खर्चों को वहन करते हैं और एक अन्य प्रकार के फंडों की तुलना में कम कर प्रभाव।

यदि नियमित निवेश आय आपके ग्राहक का मुख्य लक्ष्य है, तो आपको लाभांश निधि के लाभों पर चर्चा करनी चाहिए जो लाभांश-असर वाले शेयरों और ब्याज-असर वाले बांडों में निवेश करते हैं। बता दें कि विभिन्न प्रकार के फंड आपके क्लाइंट के जोखिम सहिष्णुता के आधार पर, विभिन्न स्रोतों से लगातार वार्षिक आय की पेशकश कर सकते हैं।

यदि वे मुख्य रूप से जल्दी से बड़ा लाभ अर्जित करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, तो स्टॉक फंडों के बारे में बात करें जो शीघ्र लाभ का सबसे अच्छा मौका दे सकते हैं। हालांकि, आक्रामक रूप से प्रबंधित उच्च-उपज फंडों के साथ होने वाले नुकसान के बढ़ते जोखिम पर चर्चा करना सुनिश्चित करें। अपने ग्राहकों को यह समझने में मदद करें कि आकाश-उच्च लाभ बिना मूल्य के नहीं आता है।

उच्च-मूल्य परिसंपत्तियों तक पहुंच

म्यूचुअल फंड हजारों शेयरधारकों के निवेश को पूल करते हैं, इसलिए वे स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों में निवेश कर सकते हैं जो आपके ग्राहकों की व्यक्तिगत मूल्य सीमा से बाहर हो सकते हैं यदि वे व्यक्तिगत रूप से उनमें निवेश करते हैं। यह पूलिंग आपके ग्राहकों को बड़ी-टिकट संपत्तियों के विकास और लाभांश भुगतान से लाभान्वित करने की अनुमति देता है, जैसे कि कोका-कोला कंपनी, वर्णमाला, और कॉस्टको होलसेल कॉर्पोरेशन, किसी भी कंपनी में किसी भी पर्याप्त होल्डिंग को खरीदने के लिए आवश्यक बड़ी मात्रा में पूंजी की आवश्यकता के बिना। ।

सस्तीता और तरलता

म्यूचुअल फंड औसत निवेशक के लिए उन संपत्तियों की तुलना में कहीं अधिक सस्ती हैं जिनमें म्यूचुअल फंड निवेश करते हैं। गणित करते हैं, और अपने ग्राहकों को दिखाते हैं कि कैसे म्युचुअल फंड उन्हें अपनी निवल संपत्ति के बिना वॉरेन बफे के समान संपत्ति में निवेश करने की अनुमति देते हैं।

बताएं कि ओपन-एंडेड फंड कैसे काम करते हैं। ओपन-एंडेड फंड आपके क्लाइंट को किसी भी समय अपनी होल्डिंग्स को लिक्विड करने की अनुमति देगा, जिससे उन्हें ज़रूरत पड़ने पर उन डॉलर तक आसानी से पहुँचा जा सके। इसके अलावा, कई फंड आपके ग्राहकों को रिडेम्पशन शेड्यूल सेट करने की अनुमति देते हैं, इसलिए वे नियमित निवेश आय सुनिश्चित करते हुए प्रत्येक महीने, तिमाही या वर्ष में अपने होल्डिंग्स का हिस्सा अलग कर सकते हैं।

पेशेवर प्रबंधन

म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है, जिनका पूरा करियर शेयरधारकों के लिए मुनाफे को मोड़ने के लिए घूमता है। हालांकि आपकी भूमिका अभी भी आपके ग्राहकों को सही संपत्ति चुनने में मदद करने के लिए है, म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपके ग्राहकों की निवेश सेनाओं के लिए एक अनुभवी जनरल की भर्ती होती है। आप अपने ग्राहकों को उन म्यूचुअल फंडों का चयन करने में मदद करते हैं जो उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप हैं, और फंड मैनेजर यह सुनिश्चित करता है कि आपकी सिफारिश बंद हो।

एफर्टलेस रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड

पेशेवर प्रबंधन का लाभ म्युचुअल फंड के अगले लाभ या सहज रिटर्न के साथ मिलता है। प्रारंभ में, निश्चित रूप से, कुछ विरासत है जो सही फंड का चयन करने में जाती है। निवेश करने के बाद, आपके ग्राहक अनिवार्य रूप से वापस बैठ सकते हैं और अपने रिटर्न को देख सकते हैं, यह जानते हुए कि फंड मैनेजर लाभदायक रखने के लिए काम कर रहे हैं। जब तक वे अपने शेयरों को बेचने के लिए तैयार नहीं होते हैं, तब तक आपके और आपके ग्राहकों के लिए फंड के प्रदर्शन और शुद्ध मुनाफे को छोड़कर कुछ भी नहीं होता है।

यदि आपके ग्राहक अपने पोर्टफोलियो को स्वयं प्रबंधित करने के लिए इच्छुक हैं, तो आप अनुसंधान और दैनिक भागीदारी की मात्रा को इंगित कर सकते हैं, जो कि अपने दम पर संपत्ति की इतनी विस्तृत श्रृंखला का प्रबंधन करने की आवश्यकता होगी।

म्यूचुअल फंड और टैक्स रणनीति

म्यूचुअल फंड की उपयुक्तता का आकलन करते समय, करों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। एक निवेशक की वर्तमान वित्तीय स्थिति के आधार पर, म्युचुअल फंड की आय उसकी वार्षिक कर देयता पर गंभीर प्रभाव डाल सकती है। किसी दिए गए वर्ष में वह जितनी अधिक आय अर्जित करता है, उतनी ही अधिक उसकी साधारण आय और पूंजीगत लाभ कर कोष्ठक होते हैं।

डिविडेंड-बेयरिंग फंड अपनी कर देनदारी को कम करने की चाह रखने वालों के लिए एक खराब विकल्प है। हालांकि, लंबी अवधि के निवेश की रणनीति को लागू करने वाले फंड योग्य लाभांश का भुगतान कर सकते हैं, जो कि कम पूंजीगत लाभ दर पर लगाया जाता है, किसी भी लाभांश भुगतान से वर्ष के लिए निवेशक की कर योग्य आय में वृद्धि होती है।

सबसे अच्छा विकल्प उन्हें उन फंडों के लिए निर्देशित करना है जो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर ध्यान केंद्रित करते हैं और लाभांश शेयरों या ब्याज-असर वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड से बचते हैं। ऐसे फंड जो कर-मुक्त सरकार या नगरपालिका बांड में निवेश करते हैं, वे ब्याज उत्पन्न करते हैं जो संघीय आयकर के अधीन नहीं हैं, और ये एक अच्छा विकल्प हो सकता है। फिर भी, सभी कर-मुक्त बॉन्ड पूरी तरह से कर-मुक्त नहीं हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करना सुनिश्चित करें कि क्या वे कमाई राज्य या स्थानीय करों के अधीन हैं या नहीं।

कई फंड उत्पाद-दक्षता के विशिष्ट लक्ष्य के साथ उत्पादों की पेशकश करते हैं। ये फंड एक खरीद-और-पकड़ रणनीति को रोजगार देते हैं और लाभांश या ब्याज-भुगतान वाली प्रतिभूतियों को बढ़ाते हैं। वे विभिन्न रूपों में आते हैं, इसलिए कर-कुशल  निधि को देखते हुए जोखिम सहिष्णुता और निवेश लक्ष्यों पर विचार करना महत्वपूर्ण है  ।

म्यूचुअल फंड डाउनसाइड

यहां तक ​​कि अगर आपके पास अपने ग्राहकों के लिए एक शुल्क नहीं है, तो आपको ऐसा करना चाहिए जैसे आपने किया था। म्यूचुअल फंड के कुछ कम-आकर्षक पहलुओं के बारे में अपने ग्राहकों के साथ ईमानदार रहें, ताकि अपना निर्णय लेते समय उन्हें पूरी तरह से सूचित किया जा सके। इन नुकसानों में प्रमुख हैं, बढ़े हुए करों और वार्षिक खर्चों की संभावनाएँ।

फीस का नुकसान

चूंकि आपको पहले से ही इस बात का स्पष्ट अंदाजा होना चाहिए कि आपके ग्राहकों की जरूरतों के लिए किस प्रकार के फंड फिट हैं, उन प्रकार के निवेशों से होने वाले विशिष्ट खर्चों के बारे में उनसे बात करें। उदाहरण के लिए, यदि वे सक्रिय निधि प्रबंधकों के साथ उच्च-उपज वाले फंड की तलाश कर रहे हैं, तो समझाएं कि बढ़ी हुई व्यापारिक गतिविधि का मतलब उच्च व्यय अनुपात होगा।

कर नुकसान

उनके निवेश विकल्पों के कर निहितार्थ पर चर्चा करें। हालांकि किसी भी प्रकार का निवेश आपके ग्राहकों की कर देयता को कुछ हद तक प्रभावित करेगा, लेकिन यह उन फंडों के प्रकारों के विशिष्ट प्रभावों को रेखांकित करने के लिए महत्वपूर्ण है, जिन पर वे विचार कर रहे हैं। यदि वे लाभांश निधि में देख रहे हैं, तो कहें, आप लाभांश आय के कराधान पर चर्चा कर सकते हैं, और खरीद-और-पकड़ की रणनीति में निवेश करने वाले फंडों में पूंजीगत लाभ दर पर कर योग्य योग्य लाभांश का भुगतान करके कर देयता को कम कर सकते हैं। साधारण आय की तुलना में।

अपना ग्राहक पहले रखो

कमीशन या अन्य लाभों के वादे के आधार पर उत्पादों की सिफारिश करने से बचें। हमेशा अपने ग्राहकों को उन उत्पादों के लिए निर्देशित करें जो उनकी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हैं, चाहे जो भी फर्म उन्हें प्रदान करता है।

जानिए कब कहना हैना

एक वित्तीय सलाहकार होने के नाते महत्वाकांक्षा और यथार्थवाद के एक नाजुक संतुलन की आवश्यकता होती है। जबकि म्युचुअल फंड निवेशकों के एक व्यापक स्पेक्ट्रम के लिए बहुत उपयुक्त हैं, आपको इस संकेत पर ध्यान देना चाहिए कि इस प्रकार का निवेश आपके ग्राहकों की निवेश शैली के अनुकूल नहीं हो सकता है।

यदि आपके ग्राहकों को अपने पैसे का निवेश कैसे और कब किया जाता है, इसमें सक्रिय भूमिका निभाने में आनंद आता है, तो म्यूचुअल फंड उनके लिए नहीं हो सकता है। जबकि म्युचुअल फंड का पेशेवर प्रबंधन एक बड़ा लाभ है, यह निवेशकों को सुरक्षा और बाजार विश्लेषण और व्यापार के दिन-प्रतिदिन के मैकेनिक्स से भी निकालता है। सुनिश्चित करें कि आपके ग्राहक अपने निवेश को किसी और को सौंपने में सहज हैं, इस प्रकार परिसंपत्ति आवंटन और ट्रेडिंग रणनीति पर नियंत्रण बनाए रखना।

इसके अलावा, म्यूचुअल फंड उन ग्राहकों के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है जो मुख्य रूप से वार्षिक खर्चों से संबंधित हैं। व्यक्तिगत स्टॉक या बॉन्ड में स्थान लेने के विपरीत, एक निवेशक बनने के लिए – दूसरे शब्दों में, एक शेयरधारक – म्यूचुअल फंड में किसी के निवेश के मूल्य के प्रतिशत के बराबर वार्षिक शुल्क का भुगतान करता है। इसका मतलब यह है कि किसी भी म्यूचुअल फंड को शेयरधारकों को लाभ के लिए अपने व्यय अनुपात से अधिक वार्षिक रिटर्न उत्पन्न करने की आवश्यकता होती है।

उच्च-उपज वाले फंडों के लिए एक बहुत ही सक्रिय प्रबंधन शैली की आवश्यकता होती है, जिसका अर्थ परिसंपत्तियों के लगातार व्यापार द्वारा उत्पन्न फीस की भरपाई के लिए 2% -3% का व्यय अनुपात हो सकता है। अधिक निष्क्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो में बहुत कम खर्च अनुपात हो सकता है , लेकिन ये अक्सर कम रिटर्न के अनुरूप होते हैं, क्योंकि ये फंड मुख्य रूप से उच्चतम पैदावार के बजाय दीर्घकालिक विकास की ओर उन्मुख होते हैं।