सीमित उद्देश्य एफएसए का उपयोग कैसे करें

एक लिमिटेड उद्देश्य लचीला व्यय खाता (LPFSA) क्या है?

एक सीमित उद्देश्य लचीला व्यय खाता (LPFSA) एक विशेष प्रकार का लचीला व्यय खाता (FSA) है जो उन उपभोक्ताओं के लिए उपलब्ध हो सकता है जिन्होंने स्वास्थ्य बचत खाते (HSA) में नामांकित किया है । एचएसए एक प्रकार का बचत खाता है जो उपभोक्ताओं को योग्य चिकित्सा खर्चों का भुगतान करने के लिए पूर्व-कर के आधार पर पैसे सेट करने देता है। उपभोक्ताओं को आम तौर पर अपने नियोक्ताओं के माध्यम से LPFSAs और HSAs में दाखिला लेने का विकल्प दिया जाता है; नियोक्ता इस प्रकार के बचत खातों के लिए प्रायोजक के रूप में कार्य करते हैं।

आम तौर पर, आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस)आपको एचएसए या एफएसए- दोनों में सेएक होने की अनुमति नहीं देती है ।हालाँकि, आपके पास HSA औरLPFSA हो सकता है यदि आपका नियोक्ता इसे अनुमति देता है।

उपभोक्ता एलपीजीएफएएस का उपयोग दृष्टि और दंत खर्च के लिए कर सकते हैं इससे पहले कि वे अपने बीमा कटौती योग्य से मिले। कुछ मामलों में, एलपीएफएसए का उपयोग आपके योग्य कटौती को पूरा करने के बाद नियमित रूप से योग्य चिकित्सा खर्च के लिए भी किया जा सकता है। हालांकि, यह उन नियमों पर निर्भर करता है जो आपके नियोक्ता ने एलपीएफएसए खाते की पेशकश की है।

चाबी छीन लेना

• एलपीएफएसए आपके कटौती योग्य तक पहुंचने से पहले दृष्टि और दंत खर्चों के लिए भुगतान करता है और कभी-कभी आपके पास पहुंचने के बाद कुछ योग्य खर्चों के लिए।
• एक मानक एफएसए के विपरीत, इसका उपयोग एचएसए के साथ मिलकर किया जा सकता है।
• एक LPFSA प्रीटेक्स डॉलर के साथ वित्त पोषित है।

आमतौर पर, जिन उपभोक्ताओं के पास एचएसए है वे नियमित एफएसए खोलने के लिए पात्र नहीं हैं। एक नियमित एफएसए एलपीएफएसए से अलग है। एक नियमित एफएसए आपको दंत चिकित्सा और दृष्टि खर्च सहित योग्य चिकित्सा खर्चों का भुगतान करने के लिए प्रीटेक्स डॉलर का उपयोग करने देता है। एलपीएफएसए आपको डेंटल क्लींजिंग, फिलिंग, विजन एग्जाम, कॉन्टैक्ट लेंस, लेंस सॉल्यूशन / क्लीनर, और प्रिस्क्रिप्शन ग्लास जैसे योग्य डेंटल और विजन खर्चों के भुगतान के लिए प्रीटेक्स डॉलर का उपयोग करने देता है।

एक एलपीएफएसए आपको निवारक देखभाल खर्चों के भुगतान के लिए प्रीटेक्स डॉलर का उपयोग करने देता है जो आपकी स्वास्थ्य योजना को कवर नहीं करता है। आप अपने स्वास्थ्य बीमा की कटौती को पूरा करने के बाद किसी भी योग्य चिकित्सा खर्च के लिए भुगतान करने के लिए केवल एलपीएफएसए का उपयोग कर सकते हैं, और केवल अगर आपके नियोक्ता ने एलपीएफएसए फंड के इस उपयोग की अनुमति देने के लिए अपनी योजना बनाई है।

इसके अलावा, LPFSAs, जैसे FSAs, केवल आपके लिए उपलब्ध हैं यदि आपका नियोक्ता उन्हें प्रदान करता है;आप अपने दम पर खाता नहीं खोल सकते।संघीय कानून के तहत, दोनों के पास 2020 और 2021 के लिए $ 2,750 की वार्षिक योगदान सीमा भी है। मुद्रास्फीति के कारण खाते में प्रत्येक वर्ष राशि आमतौर पर बढ़ जाती है।  हालाँकि, नियोक्ता योगदान पर एक कम सीमा रख सकते हैं। 

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एलपीएफएसए की पेशकश करना आपके नियोक्ता की पसंद है; आप अपने दम पर एक नहीं खोल सकते।

सीमित उद्देश्य लचीला बचत खाता (एलपीएफएसए) बनाम स्वास्थ्य बचत खाता (एचएसए)

यदि आप अपने एलपीएफएसए शेष का उपयोग योग्य चिकित्सा खर्चों के लिए भुगतान करने के लिए नहीं कर सकते हैं जो दंत या दृष्टि लागत नहीं हैं, तो आप इन खर्चों के भुगतान के लिए अपने एचएसए शेष का उपयोग कर सकते हैं। एलपीएफएसए की तरह, एचएसए में आपको प्रीटैक्स डॉलर का योगदान देने का लाभ है, इसलिए यह आपके आउट-ऑफ-पॉकेट चिकित्सा खर्चों को और अधिक किफायती बनाने का एक अच्छा तरीका है ।

इसके अलावा, भले ही आपका नियोक्ता पूरे वर्ष में प्रत्येक पेचेक से समान मात्रा में आपके एलपीएफएसए योगदान को वापस ले लेगा, लेकिन वर्ष की शुरुआत में आपको शेष राशि उपलब्ध है। वही आपके एचएसए बैलेंस के बारे में सही नहीं है, जो केवल धनराशि जमा होने पर ही उपलब्ध होता है। आपके एलपीएफएसए में आपके द्वारा योगदान किए गए धन का उपयोग करने के लिए, आपका योजना प्रशासक आपको एक भुगतान कार्ड देगा, जो आपको दावा प्रपत्र या दोनों जमा करके चेक या प्रत्यक्ष जमा द्वारा प्रतिपूर्ति का अनुरोध करते हैं। 

एलपीएफएसए का उदाहरण

आपको ध्यान से विचार करना चाहिए कि आपके एलपीएफएसए में कितना योगदान है। मान लीजिए कि आपके नियोक्ता की योजना केवल आपको योग्य दंत और दृष्टि व्यय के लिए उपयोग करने की अनुमति देती है। पिछले एक या दो साल से अपने आउट-ऑफ-पॉकेट डेंटल और विज़न खर्चों को देखें और यह निर्धारित करें कि आपके नियोक्ता के सारांश योजना दस्तावेज़ का उपयोग करके कौन से योग्य माने जाते हैं। फिर आप उस जानकारी का उपयोग आने वाले वर्ष के लिए अपने अनुमानित योग्य दंत चिकित्सा और दृष्टि व्यय की सूची बनाने के लिए कर सकते हैं।

पिछले वर्ष के खर्चों की आपकी सूची कुछ इस तरह दिख सकती है:

• डेंटल क्लीनिंग नंबर एक: $ 0 (एक निवारक सेवा के रूप में बीमा द्वारा कवर किया गया 100%)
• डेंटल क्लीनिंग नंबर दो: $ 0 (एक निवारक सेवा के रूप में बीमा द्वारा कवर किया गया 100%)
• डेंटल एक्स-रे का पूरा सेट: $ 0 (एक निवारक सेवा के रूप में बीमा द्वारा कवर किया गया 100%)
• दो समग्र भरण: $ 100 प्रत्येक, $ 200 कुल (बीमा द्वारा कवर किया गया 50%)
• नेत्र परीक्षा: $ 50 (बीमा द्वारा कवर किया गया 80%; आप संपर्क और चश्मा फिटिंग के लिए अतिरिक्त भुगतान करते हैं)
• प्रिस्क्रिप्शन चश्मा: $ 200 (बीमा द्वारा कवर नहीं)
• प्रिस्क्रिप्शन धूप का चश्मा: $ 150 (बीमा द्वारा कवर नहीं)
• संपर्क लेंस: $ 100 (बीमा द्वारा कवर नहीं)
• प्रिस्क्रिप्शन आई ड्रॉप: $ 20 (80% बीमा द्वारा कवर)

कुल: $ 720

आप जानते हैं कि अगले साल, आपके पास दो डेंटल क्लिनिंग और एक्स-रे का एक पूरा सेट फिर से होगा। आप किसी भी भराव की आशा नहीं करते हैं क्योंकि आपके पास अच्छे दांत हैं और शायद ही कभी दंत काम की आवश्यकता है। आपको अपना वार्षिक नेत्र परीक्षण मिलेगा, और आपको एक और वर्ष के कॉन्टैक्ट लेंस की आवश्यकता होगी। लेकिन आपको नए चश्मे या धूप के चश्मे की आवश्यकता नहीं होगी क्योंकि आप उन्हें प्राप्त कर चुके हैं। प्रिस्क्रिप्शन आई ड्रॉप एक आंखों के संक्रमण के लिए थे जिसे आप वापस आने का अनुमान नहीं लगाते हैं। न तो आपके दंत चिकित्सक और न ही आपके नेत्र चिकित्सक ने आपको यह विश्वास करने का एक कारण दिया है कि आने वाले वर्ष में आपको साधारण से बाहर कुछ भी करने की आवश्यकता होगी।

यदि आप एक रूढ़िवादी अनुमान लगाते हैं, तो आप अपने एलपीएफएसए में $ 720 का योगदान करने का निर्णय ले सकते हैं। इस राशि के साथ, आप पूरी तरह से आश्वस्त हो सकते हैं कि आप संपूर्ण शेष राशि खर्च करेंगे। यदि आप कुछ अतिरिक्त धन रखने के लिए मौका लेना चाहते हैं, तो आप कुछ अनुमानित नहीं कर सकते हैं, आप सौ डॉलर के एक और जोड़े का योगदान कर सकते हैं।

$ 500

एक FSA या LPFSA में धन की राशि जिसे आप अगले वर्ष तक ले जा सकते हैं।

विशेष ध्यान

आप अपने LPFSA में अत्यधिक योगदान नहीं करना चाहते हैं।एक नियमित एफएसए की तरह, आप वर्ष के अंत तक किसी भी अप्रयुक्त संतुलन को खो देंगे।कुछ योजनाएं आपको निम्नलिखित योजना वर्ष के लिए$ 500 से अधिक रोल करने की अनुमति देती हैं ।यदि आपकी योजना में ऐसा है, तो इस उदाहरण में आप सुरक्षित रूप से $ 1,220 का योगदान दे सकते हैं।

अन्य योजनाओं में आपको अगले वर्ष की शुरुआत में दो-ढाई महीने की छूट अवधि मिल सकती है, ताकि आप पिछले वर्ष के शेष खर्च को पूरा कर सकें। हालाँकि, एक योजना में रोल ओवर प्रावधान और अनुग्रह अवधि दोनों नहीं होंगे। (और योजना में रोलओवर विकल्प या अनुग्रह अवधि नहीं हो सकती है।)

आपके द्वारा खोए गए किसी भी अप्रयुक्त संतुलन के बारे में एकमात्र अच्छी खबर यह है कि आप प्रीटैक्स डॉलर खो देंगे। यदि आप 24% संघीय कर ब्रैकेट में हैं, तो इसका मतलब है कि आप $ 76 के बराबर खो रहे हैं जिसे आप घर-घर भुगतान में प्राप्त कर सकते हैं (प्रत्येक $ 100 के लिए आपने $ 500 रोलओवर राशि से अधिक अपने LPFSA में योगदान दिया है।)

यह कहा जा रहा है, यदि आपने केवल एक छोटे से ओवरेज का योगदान दिया है, तो आप इसे एक अतिरिक्त जोड़ी चश्मा खरीदकर, अगले साल के संपर्क लेंस खरीदने, अतिरिक्त संपर्क लेंस समाधान खरीदने या अन्य योग्य खरीद करके खर्च करने में सक्षम हो सकते हैं । हो सकता है कि आपको वास्तव में चश्मे की दूसरी जोड़ी की आवश्यकता न हो, लेकिन आप यह तय कर सकते हैं कि उनके पास केवल आपके द्वारा बचाए गए धन को फेंकने से बेहतर है।

यदि आपके नियोक्ता का एलपीएफएसए आपको कटौती योग्य मिलने के बाद किसी भी योग्य चिकित्सा व्यय पर शेष राशि खर्च करने की अनुमति देता है, तो गणना थोड़ी अधिक जटिल हो जाती है। आप निश्चित रूप से पिछले वर्ष (या दो) के लिए अपने चिकित्सा खर्चों को देखना चाहते हैं। क्या आपके द्वारा अगले वर्ष खर्च किए जाने वाले खर्चों को आपके घटाए गए से अधिक में जोड़ा जाएगा?

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपकी उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजना में $ 3,000 की कटौती है, और आपके अनुमानित चिकित्सा व्यय $ 3,500 हैं। यदि हां, तो आप अपने एलपीएफएसए (दृष्टि और दंत खर्च के अलावा और आपके द्वारा गणना की गई किसी भी तकिया) के लिए अतिरिक्त $ 500 का योगदान करना चाह सकते हैं।

तल – रेखा

एलपीएफएसए आपके दंत और दृष्टि खर्च को कम करने का एक शानदार तरीका हो सकता है – और कुछ उदाहरणों में आपके अन्य योग्य चिकित्सा खर्च – जब आपके पास एचएसए है। इन व्यवस्थाओं का मतलब है कि जब आपके पास HSA हो तो आपको पूरी तरह से FSA का लाभ नहीं देना होगा।

यह सुनिश्चित करने के लिए अपने नियोक्ता की सारांश योजना का विवरण पढ़ें कि आप जानते हैं कि आप एलपीएफएसए फंड का उपयोग किस लिए कर सकते हैं और आपके नियोक्ता के विकल्प में रोलओवर प्रावधान या अनुग्रह अवधि है या नहीं। इस बिंदु पर, गणित करना आपके सर्वोत्तम हित में है और सुनिश्चित करें कि आप अपनी कर बचत को बढ़ाने के लिए पर्याप्त धनराशि का योगदान करते हैं (वर्ष के दौरान जितना आप खर्च कर पाएंगे, उससे अधिक योगदान किए बिना)।