क्रेडिट का अपरिवर्तनीय पत्र (ILOC)

क्रेडिट का अपरिवर्तनीय पत्र (ILOC) क्या है?

क्रेडिट का अपरिवर्तनीय पत्र (ILOC) एक बैंक से एक आधिकारिक पत्राचार है जो आवेदक के रूप में संदर्भित व्यक्तिगत या संस्था द्वारा खरीदे जाने वाले सामान या सेवाओं के लिए भुगतान की गारंटी देता है, जो एक जारीकर्ता बैंक से ऋण के पत्र का अनुरोध करता है।

क्रेडिट के एक अपरिवर्तनीय पत्र को रद्द नहीं किया जा सकता है, न ही किसी भी तरह से संशोधित किया गया है, इसमें शामिल सभी पक्षों के स्पष्ट समझौते को छोड़कर: खरीदार, विक्रेता और जारीकर्ता बैंक। उदाहरण के लिए, जारी करने वाले बैंक के पास ILOC की शर्तों में से कोई भी एक बार जारी करने के बाद उसे बदलने का अधिकार उसके पास नहीं है।

चाबी छीन लेना

• खरीदी गई वस्तुओं और सेवाओं के लिए बैंक द्वारा जारी किए गए भुगतान के लिए एक अपरिवर्तनीय पत्र ऑफ क्रेडिट (ILOC) एक गारंटी है, जिसे कुछ निर्दिष्ट समय अवधि के दौरान रद्द नहीं किया जा सकता है।
• ILOC का उपयोग आमतौर पर अंतर्राष्ट्रीय व्यापार को सुविधाजनक बनाने के लिए किया जाता है।
• एक पुष्ट आईएलओसी खरीदार के बैंक और विक्रेता के बैंक दोनों से भुगतान की गारंटी प्रदान करके विक्रेता के लिए अतिरिक्त जोखिम सुरक्षा प्रदान करता है।

क्रेडिट के अपरिवर्तनीय पत्र को समझना

एक वाणिज्यिक बैंक द्वारा गारंटी पत्र जारी किया जाता है कि एक विक्रेता को खरीदार का भुगतान समय पर और सही राशि के लिए मिलेगा। इस घटना में कि खरीदार खरीद पर भुगतान करने में असमर्थ है, बैंक को खरीद की पूर्ण या शेष राशि को कवर करने की आवश्यकता होगी।

अंतरराष्ट्रीय लेनदेन की प्रकृति के कारण, जैसे कि दूरी, प्रत्येक देश में अलग-अलग कानून, और प्रत्येक पार्टी को व्यक्तिगत रूप से जानने में कठिनाई सहित, ऋण पत्रों का उपयोग अंतर्राष्ट्रीय व्यापार का एक बहुत महत्वपूर्ण पहलू बन गया है।

यद्यपि यह ILOC अपरिवर्तनीय है, जबकि यह लागू है, आम तौर पर समय अवधि जिसके दौरान एक प्रस्तावित लेनदेन पूरा होने की उम्मीद है, एक ILOC समय में एक निर्दिष्ट बिंदु पर समाप्त होता है, जिसे क्रेडिट पत्र में नोट किया जाता है।

ILOC विनिर्देशों

क्रेडिट के अपरिवर्तनीय पत्र आधिकारिक बैंक पत्राचार हस्तांतरित और सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकॉम (स्विफ्ट) बैंकिंग प्रणाली के माध्यम से हस्तांतरित होते हैं । यह बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थानों के बीच वित्तीय लेनदेन की सुविधा के लिए एक वैश्विक सेटअप है, और एक ILOC को MT700- संदेश प्रकार 700 के रूप में प्रेषित किया जाता है।

एक ILOC पत्र के लाभार्थी को भुगतान की अधिक सुरक्षा प्रदान करता है, जो आमतौर पर लेनदेन में विक्रेता होता है। ILOC को अक्सर बड़ी निर्माण परियोजनाओं के लिए मांगा जाता है क्योंकि वे दिवालियापन की स्थिति में वरीयता के दावों के अधीन नहीं होते हैं ।

आईएलओसी का उपयोग आमतौर पर अंतरराष्ट्रीय व्यापार को सुविधाजनक बनाने के लिए किया जाता है क्योंकि इसमें अतिरिक्त क्रेडिट जोखिम शामिल होता है जब दो पक्ष एक-दूसरे से अपरिचित राष्ट्रीय सीमाओं के पार व्यापार का लेन-देन करते हैं। एक ILOC विक्रेता को भुगतान प्राप्त करने का आश्वासन देता है क्योंकि यह जारीकर्ता बैंक, खरीदार के बैंक द्वारा एक गारंटी है कि यह उस स्थिति में भुगतान करेगा जो खरीदार ऐसा करने में विफल रहता है। विक्रेता को भुगतान का आश्वासन देकर, एक ILOC खरीदार को एक लेनदेन की व्यवस्था करने में सहायता करता है जिसे विक्रेता अन्यथा बनाने के लिए अनिच्छुक हो सकता है।

कैसे एक ILOC काम करता है

एक ILOC अपने संबंधित बैंकों की सहायता से क्रेता और विक्रेता के बीच लेन-देन को सुविधाजनक बनाने का एक साधन है। खरीदार अपने बैंक से ILOC का अनुरोध करता है, जिसे बाद में विक्रेता के बैंक में भेज दिया जाता है। क्रेडिट जोखिम सुरक्षा प्रदान करने के अलावा, ILOC आम तौर पर लेन-देन के महत्वपूर्ण विवरण, जैसे मूल्य, भुगतान की शर्तें, और माल की डिलीवरी के लिए समय और स्थान भी निर्दिष्ट करता है। यदि खरीदार सहमति के अनुसार भुगतान करने में विफल रहता है, तो खरीदार बैंक विक्रेता के बैंक को भुगतान करता है, जो बदले में विक्रेता को भुगतान करता है, ILOC का लाभार्थी।

ILOCs की पुष्टि या अप्रमाणित की जा सकती है। एक पुष्ट आईएलओसी खरीदार के बैंक और विक्रेता के बैंक दोनों से भुगतान की गारंटी प्रदान करके विक्रेता के लिए अतिरिक्त जोखिम सुरक्षा प्रदान करता है। एक अपुष्ट ILOC के साथ, विक्रेता के बैंक के पास भुगतान के लिए कोई दायित्व नहीं है और अनिवार्य रूप से खरीदार के बैंक से विक्रेता को भुगतान हस्तांतरित करने के लिए केवल एक गो-के बीच कार्य करता है।