क्या आप एक IRA पर 403 (b) से अधिक रोल कर सकते हैं यदि आप लंबे समय तक कार्यरत नहीं हैं?
यदि आप अपने 403 (बी) खाते की स्थापना करने वाले नियोक्ता के साथ काम नहीं कर रहे हैं, तो आप अपने 403 (बी) शेष राशि को पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) में रोल कर सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- यदि आप नौकरी बदलते हैं या सेवानिवृत्त होते हैं, तो आप अपने 403 (बी) खाते के शेष राशि को पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) में रोल कर सकते हैं।
- यदि आप एक नई नौकरी पर जाते हैं जो 401 (के) बचत योजना पेश करती है, तो आप इसमें अपने 403 (बी) खाते के शेष राशि को स्थानांतरित करने में सक्षम हो सकते हैं।
- जब आप अपने फंड पर रोल करते हैं, तो हमेशा सुनिश्चित करें कि इसे डायरेक्ट भेजा जाता है, यानी फंड सीधे इरा कस्टोडियन के पास जाते हैं।
- अक्सर, एक हस्ताक्षरित योगदान फॉर्म केवल इरा में धन जमा करने के लिए आवश्यक वस्तु है।
अपने खाते को कैसे रोल करें
आम तौर पर, केवल एक हस्ताक्षरित योगदान फॉर्म को आईआरए में धन जमा करने के लिए व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) संरक्षक / ट्रस्टी द्वारा आवश्यक होता है । हालांकि, आपको किसी भी अनावश्यक देरी को रोकने के लिए अपनी नीतियों और प्रक्रियाओं के बारे में अपने इरा संरक्षक से परामर्श करना चाहिए ।
उचित कागजी कार्रवाई पूरी होने के लिए आपको अपने 403 (बी) प्लान प्रशासक / वाहक से भी सलाह लेनी चाहिए । परिसंपत्तियों को वितरित करने के लिए आपको वितरण अनुरोध फ़ॉर्म को पूरा करना पड़ सकता है। व्यवस्थापक को आपके IRA संरक्षक से स्वीकृति पत्र की आवश्यकता हो सकती है। पत्र एक पुष्टि के रूप में कार्य करता है कि संपत्ति एक पात्र सेवानिवृत्ति योजना में जमा की जाएगी।
यदि आप अब अपने 403 (बी) खाते को स्थापित करने वाले नियोक्ता के साथ काम नहीं कर रहे हैं, तो आप अपने 403 (बी) शेष को एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) में रोल कर सकते हैं । यदि आप नौकरी छोड़ते हैं तो आप 403 (बी) योजना में भी रोल कर सकते हैं और नया नियोक्ता 403 (बी) के बजाय 401 (के) प्रदान करता है।
व्यक्ति अधिक निवेश विकल्प प्राप्त करने के लिए IRA में 403 (b) बैलेंस से अधिक रोल करने पर विचार कर सकते हैं, क्योंकि 403 (b) प्लान में विकल्प कभी-कभी दायरे में सीमित होते हैं।
403 से अधिक रोलिंग (बी)
आम तौर पर, IRA में धन जमा करने के लिए IRA संरक्षक या ट्रस्टी द्वारा केवल एक हस्ताक्षरित योगदान फॉर्म की आवश्यकता होती है। हालांकि, आपको किसी भी अनावश्यक देरी को रोकने के लिए अपनी नीतियों और प्रक्रियाओं के बारे में अपने आईआरए संरक्षक के साथ परामर्श करना चाहिए ।
उचित कागजी कार्रवाई पूरी होने के लिए आपको अपने 403 (बी) प्लान एडमिनिस्ट्रेटर या कैरियर से भी सलाह लेनी चाहिए। परिसंपत्तियों को वितरित करने के लिए आपको वितरण अनुरोध फ़ॉर्म को पूरा करना पड़ सकता है। व्यवस्थापक को आपके IRA संरक्षक से स्वीकृति पत्र की आवश्यकता हो सकती है। पत्र एक पुष्टि के रूप में कार्य करता है कि संपत्ति एक पात्र सेवानिवृत्ति योजना में जमा की जाएगी।
अंत में, सुनिश्चित करें कि लेनदेन को ” प्रत्यक्ष रोलओवर ” के रूप में संसाधित किया गया है।इसका मतलब यह है कि वितरित किए गए किसी भी फंड को आपके IRA संरक्षक को देय किया जाता है और उन्हें सीधे भेजा जाता है।यदि धनराशि आपके लिए देय है, तो 403 (ख) प्रशासक को आम तौर पर संघीय करों के लिए कुल राशि का कम से कम 20% रोकना आवश्यक है।
कैसे एक 403 (बी) काम करता है
403 (बी) योजना सार्वजनिक स्कूलों और कर-मुक्त संगठनों के कर्मचारियों के लिए एक सेवानिवृत्ति खाता है।403 (बी) योजना 401 (के) के समान है।403 (बी) योजनाओं के लिए 2020 और 2021 के लिए योगदान सीमा $ 19,500 है।
कैच-अप योगदान उन उम्र 50 और पुराने के लिए 2020 के लिए $ 6,500 और 2021 है एक 401 (के) की तरह, एक 403 (b) यह भी एक हो सकता है रोथ विकल्प, और व्यक्तियों दोनों एक 401 (के) की पहुँच हो सकती और एक 403 (बी) योजना, हालांकि यह दुर्लभ है।
विशेष रूप से, 403 (बी) की योजनाएँ भी मेल खाते योगदान दे सकती हैं । ये प्लान 401 (के) फंड्स की तुलना में जल्दी बनते हैं। कुछ मामलों में, 403 (बी) योजना प्रतिभागियों को अतिरिक्त कैच-अप योगदान दे सकते हैं यदि उन्होंने 15 साल से अधिक समय तक गैर-लाभकारी संस्थाओं या सरकारी एजेंसियों के साथ काम किया हो।
निकासी के संदर्भ में, फंड निकासी पर 10% जुर्माना लगाया जाता है यदि 59, वर्ष की आयु से पहले लिया जाता है। यदि व्यक्ति 55 वर्ष या उससे अधिक उम्र का नियोक्ता छोड़ देता है तो जुर्माना से बचा जा सकता है।
403 (बी) खातों के कुछ डाउनसाइड्स
403 (b) से अधिक IRA में संतुलन बनाने के प्रमुख कारणों में से एक अधिक निवेश विकल्प प्राप्त करना है। उल्लेखनीय रूप से, 403 (बी) योजनाओं में अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं की तुलना में सीमित निवेश विकल्प हैं, जैसे कि 401 (के) एस। कई लोकप्रिय निवेश, जैसे व्यक्तिगत स्टॉक और रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी), को 403 (बी) खातों में अनुमति नहीं है।
विशेष रूप से, 403 (बी) खाते म्यूचुअल फंड और परिवर्तनीय वार्षिकी अनुबंधों की अनुमति देते हैं, जबकि 401 (के) खाते म्यूचुअल फंड कंपनियों द्वारा प्रशासित होने पर अधिक विकल्प प्रदान करते हैं।
सलाहकार इनसाइट
निकोलस स्ट्रेन, सीएफपी®, एआईएफ® हैल्बर्ट हरग्रोव ग्लोबल एडवाइजर्स, एलएलसी, लॉन्ग बीच, कैलिफोर्निया
यह सच है कि आप अपनी 403 (बी) योजना से फंड को एक IRA में रोल कर सकते हैं, लेकिन कुछ अन्य विकल्प हैं जिनके बारे में आपको भी सोचना चाहिए।
आप फंड को किसी अन्य रिटायरमेंट प्लान में रोल कर सकते हैं, अपने 403 (बी) प्लान को कैश कर सकते हैं या फंड को 403 (बी) प्लान में रख सकते हैं। निर्णय आपके कार्य की स्थिति, आपके निवेश के अनुभव, विभिन्न निवेश विकल्पों की लागत और धन के निवेश के लिए आपके लक्ष्यों पर निर्भर करेगा।
निवेश के लिए कितना खर्च आएगा, यह सुनिश्चित करें। फंडों का आंतरिक व्यय अनुपात काफी भिन्न हो सकता है। यदि आप नौकरियों के बीच हैं और अपने निवेश को सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं करना चाहते हैं, तो आप अपने 403 (बी) प्लान में फंड रखने पर भी विचार कर सकते हैं। आप आमतौर पर अपने मौजूदा खाते में धनराशि रख सकते हैं यदि आपका शेष $ 5,000 से अधिक है।