क्या आप संरक्षित हैं यदि आपकी बीमा कंपनी बेली-अप जाती है?

एक खराब बैंक के साथ समस्या? एफडीआईसी अपनी पीठ है। एक दलाली खाता था जो तहत चला गया? SIPC कम से कम आंशिक रूप से कवर नहीं हैं। आपकी जीवन बीमा कंपनी दिवालिया हो जाती है? चिंता मत करो। आपको ढक कर रखने के लिए तंत्र हैं।

सितंबर 2008 में एआईजी के संघीय अधिग्रहण के बावजूद, ज्यादातर लोग इस तथ्य से हैरान हैं कि बीमा कंपनी की विफलताओं के खिलाफ उपभोक्ता संरक्षण की भूमिका वास्तव में राज्य सरकारों के हाथों में आती है। राज्य बीमा नियामक उन बीमा कंपनियों के वित्तीय स्वास्थ्य की निगरानी के लिए जिम्मेदार हैं जिन्हें अपने संबंधित राज्यों में व्यापार करने के लिए लाइसेंस प्राप्त है। यदि आपके पास जीवन बीमा पॉलिसी है, तो यहां बताया गया है कि आप कैसे सुरक्षित हैं, इसके बारे में जानें।

चाबी छीन लेना

• संघीय सरकार उस स्थिति में उपभोक्ताओं की रक्षा करती है जो एक बैंक या ब्रोकरेज विफल हो जाता है, लेकिन इस घटना में उपभोक्ताओं की रक्षा नहीं करता है कि एक जीवन बीमा कंपनी दिवालिया घोषित करती है।
• यदि एक जीवन बीमा कंपनी व्यवसाय से बाहर जाती है, तो पॉलिसीधारक राज्य सरकारों, विशेष रूप से राज्य बीमा नियामकों द्वारा संरक्षित होते हैं, जो जीवन बीमा कंपनियों की वित्तीय भलाई की निगरानी करते हैं।
• यदि बीमा फंड विफल हो जाता है, तो राज्य नियामक पहले पॉलिसी को एक स्थिर बीमा फंड में स्थानांतरित करने का प्रयास करेंगे, और यदि यह संभव नहीं है, तो इसके बजाय राज्य के केंद्रीय गारंटीकृत फंड के माध्यम से पॉलिसी को सक्रिय रखेंगे ।
• जब एक जीवन बीमा कंपनी दिवालिया हो जाती है, तो पुनर्बीमा धन खोने का जोखिम कम कर सकता है।

क्या होता है जब एक जीवन बीमा कंपनी विफल

विफलताएं और दिवालिया प्रक्रियाएं असामान्य हैं।नेशनल ऑर्गेनाइजेशन ऑफ लाइफ एंड हेल्थ इंश्योरेंस गारंटी असोसिएशंस (एनओएलएचजीए) के अनुसार, 2008 की वित्तीय संकट के बाद से किसी भी जीवन बीमा कंपनियों ने दिवालियापन दायर नहीं किया है।

लेकिन अगर कोई विफलता या दिवालियापन होता है, तो उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए सुरक्षा उपाय हैं। इसमे शामिल है:

• वैधानिक भंडार
• बीमा
• संघ की सदस्यता की गारंटी

जीवन बीमा कंपनियों को राज्य कानून द्वारा पूंजी भंडार को बनाए रखने के लिए आवश्यक है ताकि व्यवसाय में विफल होने पर पॉलिसीधारक की मृत्यु के लाभों का भुगतान किया जा सके। जिस राशि को वापस आयोजित करने की आवश्यकता होती है, वह राज्य से दूसरे राज्य में भिन्न हो सकती है, लेकिन कंपनी के दिवालिया होने पर दावों को पूरा करने के लिए इन भंडारों का उपयोग किया जा सकता है।

पुनर्बीमा एक अन्य रणनीति है जो बीमा कंपनियों को संभावित नुकसान के जोखिम को कम करने की अनुमति देती है यदि व्यावसायिक विफलता होती है। अनिवार्य रूप से, जीवन बीमा कंपनियां अन्य बीमा कंपनियों से बीमा पॉलिसी खरीदती हैं जो उन्हें जोखिम फैलाने की अनुमति देती है। इसलिए, यदि एक कंपनी के तहत चला जाता है, उदाहरण के लिए, अन्य कंपनियां यह सुनिश्चित करने के लिए बागडोर ले सकती हैं कि किसी भी दावे या मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है।

गारंटीकृत संघ, जैसे कि NOLHGA, नुकसान से सुरक्षा का एक और रूप है। यदि कोई सदस्य जीवन बीमा कंपनी व्यवसाय से बाहर जाती है, तो सदस्यता संघ लाभ के भुगतान की गारंटी दे सकता है। एसोसिएशन द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि को कुछ सीमाओं पर कैप किया जा सकता है, यह राज्य के कानून और सदस्यता पर निर्भर करता है।

ध्यान दें

यदि आपकी जीवन बीमा कंपनी विफल हो जाती है, तो आपको पहले गारंटी के माध्यम से वित्तीय उपायों को आगे बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है या गारंटी से पहले पुनर्बीमा किसी भी लाभ का भुगतान करेगी।

परिवर्तनीय वार्षिकी को कवर नहीं किया जा सकता है

जब जीवन बीमा की बात आती है, तो यह निर्धारित करना कि आपके पास कवरेज है और आपके राज्य द्वारा कितना कवरेज प्रदान किया गया है, वह बहुत सीधा है। वार्षिकी, हालांकि, अलग हैं।

वार्षिकी एक प्रकार का बीमा अनुबंध है जिसमें आप वार्षिकी कंपनी को भुगतान करते हैं, इस समझौते के साथ कि यह भविष्य की तारीख में आपको भुगतान वापस करेगा। एक परिवर्तनीय वार्षिकी रिटर्न की दर वितरित करती है जो अंतर्निहित निवेश के प्रदर्शन पर आधारित होती है।

यदि आपके पास एक चर वार्षिकी है, तो आपको अपने वार्षिकी अनुबंध की समीक्षा करने और अपने राज्य द्वारा निर्धारित ठीक प्रिंट को पढ़ने की आवश्यकता होगी ताकि आप सुरक्षित रहें। उदाहरण के लिए, फ्लोरिडा के मामले में, एक परिवर्तनीय वार्षिकी नीति को कवर नहीं किया जाता है जब तक कि पॉलिसी के कुछ पहलू को बीमाकर्ता द्वारा गारंटी नहीं दी जाती है। इसका मतलब है कि बीमा कंपनी को पॉलिसी से जुड़े किसी प्रकार के दायित्व का भुगतान करने के लिए भुगतान किया जा रहा है। बीमाकर्ता के लिए कोई दायित्व आपके लिए कोई मदद का मतलब नहीं है।

यदि आप अपने राज्य के कवरेज के बारे में जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप राष्ट्रीय जीवन संगठन और स्वास्थ्य बीमा गारंटी संघों की वेबसाइट पर जा सकते हैं। एक बार जब आप उस वेबसाइट पर होते हैं, तो आप अपने राज्य के संघ के लिंक पर क्लिक कर सकते हैं। यदि आप पूरी तरह से समझ नहीं पाते हैं कि क्या कवर किया गया है, तो अपनी स्थिति के बारे में मदद के लिए सीधे अपने राज्य के संघ को कॉल करें।

टिप

वार्षिकियां सेवानिवृत्ति में एक अतिरिक्त आय स्ट्रीम उत्पन्न कर सकती हैं लेकिन यदि आप वापसी की गारंटी दर अर्जित करना चाहते हैं, तो आप एक निश्चित बनाम चर विकल्प पर विचार कर सकते हैं।

आपकी सुरक्षा कवरेज को अधिकतम करना

यदि आप अपने राज्य गारंटी फंड सुरक्षा कंबल का आकार बढ़ाना चाहते हैं, तो आपको अपने राज्य के कानून के दायरे में काम करने की आवश्यकता है। अधिकांश राज्यों में, आप कई बीमाकर्ताओं के साथ व्यापार करके कवरेज बढ़ा सकते हैं। अधिकांश राज्यों में, व्यक्तिगत कवरेज की सीमा प्रति-कंपनी के आधार पर समाप्त हो जाती है, इसलिए यदि आपकी दो अलग-अलग कंपनियों के साथ दो नीतियां हैं, तो आपको दोगुना कवरेज मिलेगा।

कई बीमा कंपनियों के माध्यम से कवरेज बिछाने की यह तकनीक समान है कि कैसे लोग कई बैंकों के माध्यम से बैंक खाते खोलकर अपने FDIC कवरेज को अधिकतम करते हैं। जीवन बीमा से जुड़े बड़े चेहरे की मात्रा को देखते हुए और अलग-अलग बीमा कंपनियों के माध्यम से कई जीवन बीमा पॉलिसियों को प्राप्त करने में शामिल होने वाली अंडरराइटिंग परेशानियां, हालांकि, यह वास्तविक दुनिया में व्यावहारिक नहीं है और आपको उसी के लिए अधिक पैसा खर्च करना पड़ सकता है कवरेज की राशि।

दूसरी तरफ, आपकी राज्य कवरेज सीमा बढ़ाने के लिए कई वार्षिकी कंपनियों के साथ व्यापार करना एक उपयोगी रणनीति हो सकती है। जबकि यह जीवन बीमा के लिए व्यावहारिक नहीं है, ज्यादातर राज्य आपके पति को कवरेज का एक डुप्लिकेट स्तर देंगे यदि वे एक वार्षिकी के मालिक हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप एक वार्षिकी में $ 200,000 का निवेश करना चाहते हैं और आपके राज्य की गारंटी प्रति व्यक्ति $ 100,000 है, तो आप और आपके पति दोनों एक ही कंपनी के साथ $ 200,000 का नकद मूल्य कवरेज प्राप्त करने के लिए निवेश कर सकते हैं ।

महत्वपूर्ण

यदि आप कवरेज का विस्तार करने के लिए वार्षिकी पर विचार कर रहे हैं, तो उस शुल्क पर ध्यान दें जो आप भुगतान कर सकते हैं, जिसमें समर्पण शुल्क, जल्दी निकासी शुल्क और प्रशासनिक शुल्क शामिल हैं।

कैसे आप एक अच्छा जीवन बीमा कंपनी पाते हैं?

सही जीवन बीमा कंपनी ढूँढना इन सुरक्षा के लिए अपनी आवश्यकता को कम करने की दिशा में एक लंबा रास्ता तय कर सकता है। इसका मतलब है कि एक लाइसेंस प्राप्त बीमाकर्ता जो कि आर्थिक रूप से स्वस्थ है और भविष्य के भविष्य के लिए दावों या मृत्यु लाभों का भुगतान करने में सक्षम है।

कुछ उपयोगी उपकरण हैं जिनका उपयोग आप AM बेस्ट, एक कंपनी जो जीवन बीमा, वार्षिकियां और अन्य वित्तीय उत्पादों के लिए रेटिंग जारी करती है। एएम बेस्ट रेटिंग को एक पत्र ग्रेड का उपयोग करके असाइन किया जाता है, रिपोर्ट कार्ड कैसे काम करता है। उदाहरण के लिए, A + या A ++ की रेटिंग का मतलब है कि कंपनी की वित्तीय सेहत बेहतर है, जबकि D रेटिंग इंगित करती है कि एक बीमाकर्ता वित्तीय दावों के तहत आने वाले दावों का भुगतान करने के लिए सुसज्जित नहीं हो सकता है।

आप अन्य उद्योग रेटिंग्स की भी समीक्षा कर सकते हैं, जैसे कि एस एंड पी ग्लोबल या मूडी द्वारा जारी किए गए जीवन बीमा कंपनी की वित्तीय ताकत और कमजोरियों का एक बेहतर अर्थ प्राप्त करने के लिए। इसके अलावा, यदि आप सार्वजनिक किए जाते हैं तो आप इसकी वार्षिक रिपोर्ट या त्रैमासिक आय रिपोर्ट देखकर कंपनी की वित्तीय स्थिति का बारीकी से अवलोकन कर सकते हैं। ये रिपोर्ट आपको कंपनी की संपत्ति और देनदारियों को जोड़ सकती है, यह कितना कमा रही है और मुनाफे में बदल रही है।

वहां से, आप स्थापित वेबसाइटों, उपभोक्ता समीक्षाओं और बेहतर व्यावसायिक ब्यूरो रेटिंग से ऑनलाइन समीक्षाओं को भी देख सकते हैं। साथ में, ये उपकरण उन जीवन बीमा कंपनियों की सूची को कम करने में आपकी सहायता कर सकते हैं, जिनके साथ आप व्यवसाय करने में रुचि रखते हैं।

टिप

वित्तीय स्वास्थ्य के अलावा, जीवन बीमा कंपनी के उत्पादों की श्रेणी पर विचार करें और अपनी आवश्यकताओं और बजट के लिए सही विकल्प खोजने के लिए आप बीमा करवाएंगे।

तल – रेखा

जीवन बीमा पर पैसा खोने का विचार बहुत आकर्षक नहीं है, खासकर यदि आप अपनी पॉलिसी को गिनकर अपने प्रियजनों को लाइन के नीचे मृत्यु लाभ का भुगतान कर रहे हैं। जबकि जगह में सुरक्षा उपाय हैं वे हमेशा मूर्ख नहीं हो सकते हैं। यदि आप जीवन बीमा या वार्षिकी खरीदना चाहते हैं, तो पॉलिसी खरीदने के दौरान बीमाकर्ता की रेटिंग और उनकी वित्तीय ताकत की पूरी तरह से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।