बीमा कवरेज

बीमा कवरेज क्या है?

बीमा कवरेज जोखिम या देयता की राशि है जो किसी व्यक्ति या संस्था के लिए बीमा सेवाओं के माध्यम से कवर की जाती है। बीमा कवरेज, जैसे कि ऑटो बीमा, छेद-इन-वन बीमा-एक बीमाकर्ता द्वारा अप्रत्याशित घटनाओं की स्थिति में जारी किया जाता है।

चाबी छीन लेना

• बीमा कवरेज जोखिम या देयता की राशि को संदर्भित करता है जो किसी व्यक्ति या संस्था के लिए बीमा सेवाओं के माध्यम से कवर किया जाता है।
• बीमा कवरेज के सबसे सामान्य प्रकारों में ऑटो बीमा, जीवन बीमा और मकान मालिक बीमा शामिल हैं।
• बीमा कवरेज उपभोक्ताओं को अप्रत्याशित घटनाओं, जैसे कि कार दुर्घटनाओं या परिवार का समर्थन करने वाले आय-उत्पादक वयस्क के नुकसान से वित्तीय रूप से ठीक होने में मदद करता है।
• बीमा कवरेज के बदले में बीमित व्यक्ति बीमा कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होता है।

बीमा कवरेज को समझना

बीमा कवरेज उपभोक्ताओं को अप्रत्याशित घटनाओं, जैसे कि कार दुर्घटनाओं या परिवार का समर्थन करने वाले आय-उत्पादक वयस्क के नुकसान से वित्तीय रूप से ठीक होने में मदद करता है। इस कवरेज के बदले में बीमित व्यक्ति बीमा कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करता है । बीमा कवरेज और इसकी लागत अक्सर कई कारकों द्वारा निर्धारित की जाती है।

प्रीमियम बीमा कंपनी के लिए जोखिम प्रबंधन का एक तरीका है। जब इस बात की संभावना बढ़ जाती है कि बीमा कंपनी को किसी दावे के लिए पैसे देने पड़ सकते हैं, तो वे अधिक प्रीमियम लगाकर उस जोखिम को दूर कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, अधिकांश बीमाकर्ता युवा पुरुष ड्राइवरों के लिए उच्च प्रीमियम लेते हैं, क्योंकि बीमाकर्ता उन युवाओं की संभावना से अधिक होते हैं जो ड्राइविंग अनुभव के वर्षों के साथ एक मध्यम आयु वर्ग के विवाहित व्यक्ति की तुलना में अधिक होने की दुर्घटना में शामिल होते हैं।

टिप

बीमा कंपनियां आपको जोखिम के लिए मूल्यांकन करने के लिए हामीदारी प्रक्रिया का उपयोग करती हैं और आपके प्रीमियम को सेट करने के लिए उनके द्वारा एकत्रित जानकारी का उपयोग करती हैं।

बीमा कवरेज के मुख्य प्रकार

विभिन्न प्रकार के बीमा कवरेज हैं जिनकी किसी को आवश्यकता हो सकती है। अपने और अपनी संपत्ति का बीमा करने के लिए यहां कुछ सबसे आम विकल्प दिए गए हैं।

ऑटो बीमा कवरेज

दुर्घटना की स्थिति में ऑटो बीमा आपकी सुरक्षा कर सकता है। सभी 50 राज्यों में, न्यू हैम्पशायर को छोड़कर, ड्राइवरों को न्यूनतम मात्रा में देयता बीमा कवरेज की आवश्यकता होती है। इसमें शारीरिक चोट देयता कवरेज और संपत्ति क्षति देयता कवरेज दोनों शामिल हैं। शारीरिक रूप से चोटिल देयता कवरेज किसी अन्य व्यक्ति के मेडिकल खर्चों के लिए भुगतान करता है यदि वे किसी दुर्घटना में घायल हो जाते हैं जिसके लिए आप गलती पर हैं। जब आप किसी दुर्घटना में गलती पर हों, तो संपत्ति की क्षति देयता कवरेज किसी और की संपत्ति को नुकसान के लिए भुगतान करती है।

आप कहाँ रहते हैं इसके आधार पर, आपके पास भी होना आवश्यक है:

• अपूर्वदृष्ट / अल्पकालिक मोटर चालक कवरेज
• व्यापक कवरेज
• टकराव की कवरेज
• चिकित्सा भुगतान कवरेज
• व्यक्तिगत चोट संरक्षण (PIP)

ऑटो बीमा प्रीमियम आमतौर पर बीमित पार्टी के ड्राइविंग रिकॉर्ड पर निर्भर करता है। दुर्घटनाओं या गंभीर ट्रैफ़िक उल्लंघन से मुक्त रिकॉर्ड के परिणामस्वरूप कम प्रीमियम हो सकता है। दुर्घटनाओं या गंभीर ट्रैफ़िक उल्लंघनों वाले ड्राइवर उच्च प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। इसी तरह, क्योंकि परिपक्व ड्राइवरों में कम-अनुभवी ड्राइवरों की तुलना में कम दुर्घटनाएं होती हैं, बीमाकर्ता आमतौर पर 25 वर्ष से कम उम्र के ड्राइवरों के लिए अधिक शुल्क लेते हैं।

यदि कोई व्यक्ति काम के लिए अपनी कार चलाता है या आमतौर पर लंबी दूरी तय करता है, तो वह आम तौर पर ऑटो बीमा प्रीमियम के लिए अधिक भुगतान करता है, क्योंकि इसी तरह उसका बढ़ा हुआ माइलेज दुर्घटनाओं के लिए उसकी संभावना को बढ़ाता है। जो लोग ज्यादा ड्राइव नहीं करते वे कम वेतन देते हैं।

उच्च बर्बरता दर, चोरी और दुर्घटनाओं के कारण, शहरी चालक छोटे शहरों या ग्रामीण क्षेत्रों में रहने वालों की तुलना में अधिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं। राज्यों के बीच अलग-अलग कारकों में मुकदमेबाजी की लागत और आवृत्ति, चिकित्सा देखभाल और मरम्मत की लागत, ऑटो बीमा धोखाधड़ी की व्यापकता और मौसम की प्रवृत्ति शामिल हैं।

टिप

ऑटो बीमा प्रीमियम पर पैसे बचाने के विकल्प में सुरक्षित ड्राइवर छूट और घर के मालिकों या अन्य प्रकार के बीमा के साथ बंडल कवरेज के बारे में पूछना शामिल है ।

जीवन बीमा कवरेज

यदि आप निधन हो जाते हैं तो जीवन बीमा आपके प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा का एक उपाय प्रदान करने के लिए बनाया गया है। ये नीतियां आपको एक प्राथमिक लाभार्थी और एक या एक से अधिक आकस्मिक लाभार्थियों के नाम देने की अनुमति देती हैं जिससे आपको मृत्यु लाभ प्राप्त हो।

स्थायी जीवन बीमा आपको तब तक कवर करता है जब तक आपके प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, जो प्रभावी रूप से आजीवन कवरेज में अनुवाद कर सकता है। स्थायी जीवन बीमा आपको समय के साथ नकद मूल्य का निर्माण करने की अनुमति दे सकता है जिसे आप आवश्यक होने पर उधार ले सकते हैं।

स्थायी जीवन बीमा के प्रकारों में शामिल हैं:

• साड़ी उम्र
• सार्वभौमिक जीवन
• चर जीवन
• चर सार्वभौमिक जीवन

किसी भी प्रकार के जीवन बीमा (यानी टर्म या स्थायी) के साथ, आप मृत्यु लाभ राशि का चयन कर सकते हैं जिसे आप अपने लाभार्थियों को प्राप्त करना चाहते हैं, अर्थात $ 500,000, $ 1 मिलियन या अधिक। टर्म लाइफ और स्थायी जीवन बीमा के बीच, टर्म लाइफ कम प्रीमियम लागत की पेशकश करती है क्योंकि आप केवल समय की एक निर्धारित अवधि के लिए कवर होते हैं।

प्रीमियम बीमित व्यक्ति की उम्र और उनके लिंग पर निर्भर कर सकता है। क्योंकि उम्रदराज लोगों की तुलना में युवा लोगों की मृत्यु की संभावना कम होती है, इसलिए कम उम्र के लोग आमतौर पर जीवन बीमा लागत का भुगतान करते हैं। और चूंकि महिलाएं पुरुषों की तुलना में अधिक समय तक जीवित रहती हैं, इसलिए महिलाएं कम प्रीमियम का भुगतान करती हैं।

महत्वपूर्ण

संभावित खतरनाक शौक या ड्रग्स और अल्कोहल का उपयोग करने जैसे जोखिम भरे व्यवहार में संलग्न होने के कारण जीवन बीमा प्रीमियम अधिक हो सकता है।

जीवन बीमा लागत निर्धारित करने में स्वास्थ्य एक और महत्वपूर्ण कारक है। अच्छे स्वास्थ्य वाले लोग आमतौर पर जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान करते हैं। उदाहरण के लिए, 30 साल की पॉलिसी वाले व्यक्ति के लिए मरने का जोखिम 10 साल की पॉलिसी वाले व्यक्ति के लिए मरने के जोखिम से अधिक है।

किसी व्यक्ति या परिवार के साथ पुरानी बीमारी या अन्य संभावित स्वास्थ्य मुद्दों का इतिहास, जैसे हृदय रोग या कैंसर, उच्च प्रीमियम का भुगतान करने का परिणाम हो सकता है। मोटापा, शराब का सेवन, या धूम्रपान दरों को भी प्रभावित कर सकता है। एक आवेदक आमतौर पर एक चिकित्सा परीक्षा से गुजरता है, यह निर्धारित करने के लिए कि उसके पास उच्च रक्तचाप है या संभावित स्वास्थ्य मुद्दों के अन्य लक्षण हैं, जिसके परिणामस्वरूप आवेदक की अकाल मृत्यु हो सकती है और बीमा कंपनी के लिए जोखिम बढ़ सकता है।

टिप

कोई भी परीक्षा जीवन बीमा पॉलिसी आपको मेडिकल परीक्षा छोड़ने की अनुमति नहीं देती है लेकिन आप उच्च प्रीमियम लागत का भुगतान कर सकते हैं।

घर के मालिक का बीमा

गृहस्वामी का बीमा आपके घर को कवर की गई घटनाओं से जुड़े वित्तीय नुकसान से बचाने के लिए बनाया गया है। उदाहरण के लिए, एक सामान्य गृहस्वामी की बीमा पॉलिसी घर और उसकी सामग्री दोनों को शामिल करती है:

• आग
• चोरी / बर्बरता
• आकाशीय बिजली
• ओला
• हवा

आपकी पॉलिसी आपके घर की मरम्मत या अत्यधिक मामलों में, घर के पुनर्निर्माण के लिए भुगतान कर सकती है। गृहस्वामी का बीमा खोए हुए या क्षतिग्रस्त सामानों को बदलने के साथ-साथ गेराज या भंडारण शेड जैसे संबंधित संरचनाओं के प्रतिस्थापन या मरम्मत के लिए भी भुगतान कर सकता है।

गृहस्वामी का बीमा प्रीमियम घर के मूल्य, पॉलिसी कवरेज राशियों और घर में स्थित होने पर निर्भर कर सकता है। उदाहरण के लिए, आप एक घर का बीमा कर सकते हैं जो उस क्षेत्र में रहता है जो तूफान या बवंडर का खतरा है।

महत्वपूर्ण

स्टैंडर्ड होमबॉयर की बीमा पॉलिसी आमतौर पर भूकंप या बाढ़ से संबंधित नुकसान जैसी घटनाओं को कवर नहीं करती हैं । आपको उन परिदृश्यों से सुरक्षित रहने के लिए अलग से कवरेज खरीदना होगा।