कैसे एक बीमा कंपनी आपका प्रीमियम निर्धारित करती है
क्या आप अपना बीमा स्कोर जानते हैं? अधिकांश लोगों को यह भी एहसास नहीं होता है कि उनके पास तब तक है जब तक वे मेल में एक प्रतिकूल कार्रवाई नोटिस प्राप्त नहीं करते हैं जो उनके बीमा स्कोर के आधार पर, वे अपने बीमा प्रदाता से उपलब्ध सबसे कम मूल्य निर्धारण के लिए योग्य नहीं हैं।
आपको यह समझने में मदद करने के लिए कि यह सब क्या है, हम यह जानेंगे कि बीमा स्कोर क्या है, इसकी गणना कैसे की जाती है, और कुछ चीजें जो आप इसे सुधार सकते हैं।
बीमा प्रतिकूल कार्यवाही सूचना
यदि आपको एक बीमा प्रतिकूल कार्रवाई की सूचना मिलती है, तो आपको कुछ कदम उठाने होंगे, ताकि आपको पता चल सके कि आपको कम बीमा स्कोर क्यों मिला। अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की मुफ्त प्रति प्राप्त करने के लिए 1-800 नंबर पर कॉल करने के लिए पहले अपने पत्र के निर्देशों का पालन करें, जो आपके बीमा स्कोर को प्रभावित करता है। आमतौर पर, कुछ हफ्तों के भीतर, आपको एक सहमति पत्र भेजा जाएगा जो आपके ड्राइवर के लाइसेंस की फोटोकॉपी, आपके सामाजिक सुरक्षा नंबर और आपकी बीमा जानकारी सहित पहचान के विस्तृत प्रमाण का अनुरोध करता है।
चाबी छीन लेना
- बीमा कंपनियाँ बीमा पर आपके प्रीमियम का निर्धारण करने के लिए क्रेडिट स्कोर और इतिहास का उपयोग करती हैं।
- सबसे अच्छा बीमा स्कोर कैसे प्राप्त किया जाए, यह सटीक रूप से इंगित करना बहुत मुश्किल है, लेकिन इसे सुधारना संभव है।
- खरीदारों को सूचित करने के लिए बीमा कंपनियों द्वारा प्रतिकूल कार्रवाई नोटिस भेजे जाते हैं कि वे अपने बीमा पर कम कीमत के लिए योग्य क्यों नहीं हैं।
आप इसे वापस बीमा कंपनी को भेजते हैं, जो आम तौर पर आपकी क्रेडिट रेटिंग को संक्षेप में प्रस्तुत करेगा और इसका उपयोग आपके बीमा स्कोर की गणना करने के लिए कैसे किया जाता है। यदि आप अपनी बीमा कंपनी से संपर्क करते हैं, तो यह आपको बताएगा कि उसके 99% ग्राहक कंपनी की सबसे कम दर के योग्य नहीं हैं, और अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपका क्रेडिट बिल्कुल सही होना चाहिए।
दूसरे शब्दों में, भले ही आप अपने क्रेडिट कार्ड पर कोई बैलेंस न रखते हों, आपके घर के मालिक हैं, पूरी तरह से कर्ज मुक्त हैं, और उच्च 700s में क्रेडिट रेटिंग है, फिर भी आपके पास एक बीमा स्कोर होने की संभावना नहीं है जो आपके लिए योग्य हो। सबसे कम उपलब्ध बीमा दर।
तो वास्तव में यह बीमा स्कोर क्या है, और इसका उद्देश्य क्या है?
आपका बीमा स्कोर क्या है और इसका मूल्यांकन कैसे किया जाता है
एक बीमा स्कोर एक रेटिंग है जिसका उपयोग ग्राहक द्वारा बीमा दावा दायर करने की संभावना की भविष्यवाणी करने के लिए किया जाता है । जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, यह स्कोर एक उपभोक्ता की क्रेडिट रेटिंग के विश्लेषण पर आधारित है, और इसकी गणना करने का तरीका बीमाकर्ता से बीमाकर्ता में भिन्न होता है। जबकि कई कंपनियां स्कोर की गणना के लिए मालिकाना फ़ार्मुलों का उपयोग करती हैं, गणना में उपयोग किए जाने वाले कारकों में ग्राहक का बकाया ऋण, क्रेडिट इतिहास की लंबाई, भुगतान इतिहास, क्रेडिट की परिक्रामी राशि बनाम ऋण की राशि, उपलब्ध क्रेडिट, और मासिक खाता शेष।
क्रेडिट रेटिंग के विपरीत, जो ऋण चुकाने की आपकी क्षमता का निर्धारण करने के लिए व्यक्तिगत वित्तीय जानकारी का उपयोग करता है, बीमा स्कोर आपकी आय का कारक नहीं है। इस चूक का मतलब है कि आपके लिए हर महीने एक बड़ा ऋण लेने या अपने क्रेडिट कार्ड पर बड़ी राशि वसूलने के लिए दंडित किया जाना बहुत संभव है, भले ही आपकी आय खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त से अधिक हो ।
क्यों बीमा स्कोर का उपयोग किया जाता है
बीमा कंपनियाँ क्रेडिट स्कोर और बीमा दावों के बीच सकारात्मक संबंध दिखाते हुए अध्ययन का हवाला देकर बीमा स्कोर के उपयोग को सही ठहराती हैं । कुछ स्तर पर, यह समझ में आ सकता है। उदाहरण के लिए, मामूली यातायात दुर्घटनाओं के स्तर पर, यह तर्क देना उचित है कि खराब क्रेडिट वाले व्यक्ति दावों को दर्ज करने की अधिक संभावना रखते हैं, यदि कोई अन्य कारण नहीं है, क्योंकि उनके पास मरम्मत के लिए धन की कमी है।
बेशक, अगर हम बीमा स्कोर के पीछे के तर्क को देखते हैं, तो हम इसे एक व्यावसायिक दृष्टिकोण से भी देखना चाहते हैं: बीमा स्कोरिंग काफी लाभदायक है, खासकर जब से सबसे कम मूल्य निर्धारण स्तर के लिए लगभग कोई भी योग्य नहीं है।
ध्यान रखें कि बीमा प्रीमियम बीमा कंपनियों के लिए एक आवर्ती राजस्व धारा है, और स्कोर उच्च प्रीमियम को सही ठहराने में मदद करते हैं।
कैसे अपने बटुए पर प्रभाव को कम करने के लिए
एक बीमा कंपनी की नज़र में एक पूर्ण बीमा स्कोर, एक ग्राहक को एक दावा दायर करने के सबसे कम संभावित जोखिम का प्रतिनिधित्व करता है, इसलिए चूंकि दावा दायर करने की संभावना क्रेडिट पर आधारित है, इसलिए अच्छा क्रेडिट एक उच्च स्कोर की कुंजी है।
एक अच्छी क्रेडिट रिपोर्ट आपके बीमा प्रीमियम पर इतना बड़ा प्रभाव डाल सकती है कि आप उदाहरण के लिए, एक त्रुटिपूर्ण ड्राइविंग रिकॉर्ड रख सकते हैं लेकिन एक अच्छा क्रेडिट और अपनी कार बीमा के लिए ड्राइवर की तुलना में कम भुगतान करते हैं, जिनके पास ड्राइविंग का सही रिकॉर्ड नहीं है लेकिन बुरा क्रेडिट है। हालांकि, ध्यान रखें कि आपका बीमा स्कोर एकमात्र ऐसा कारक नहीं है जो आपके प्रीमियम को निर्धारित करता है (आप अपने बीमाकर्ता से इस बारे में अधिक जानकारी के लिए पूछ सकते हैं कि अन्य कारक क्या हैं)।
हालांकि यह संभावना नहीं है कि आपका बीमा स्कोर कभी भी परिपूर्ण होगा, कुछ अपेक्षाकृत दर्द रहित चरण हैं जो आप अपने स्कोर को बेहतर बनाने के लिए ले सकते हैं। अपने बीमा स्कोर को उच्च रखने के लिए, अपने सभी बिलों का समय पर भुगतान करना सुनिश्चित करें और उन क्रेडिट कार्डों की संख्या को सीमित करें जिन्हें आप लागू करते हैं और खोलते हैं।
लेकिन समय पर अपने बिलों का भुगतान करना पर्याप्त नहीं है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, आपका बीमा स्कोर बड़े मासिक क्रेडिट कार्ड व्यय से प्रतिकूल रूप से प्रभावित होता है, भले ही आप प्रत्येक महीने अपना संपूर्ण शेष राशि का भुगतान करें। अपने बीमा स्कोर की सहायता के लिए, आप अपने क्रेडिट कार्ड के उपयोग को कम कर सकते हैं। हालांकि यह पूरी तरह से आपके क्रेडिट कार्ड का उपयोग बंद करने के लिए अनुचित रूप से असुविधाजनक साबित हो सकता है, हम में से अधिकांश कटौती करने के तरीके पा सकते हैं। आपको अपने खर्च को सही करने के लिए आवश्यक प्रयास मिल सकता है जो प्रीमियम में अपेक्षाकृत कम बचत की राशि के लायक नहीं है।
तल – रेखा
बीमा प्रीमियम निर्धारित करने के लिए क्रेडिट इतिहास का उपयोग कई उपभोक्ताओं के लिए काफी खतरनाक है, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जिन्होंने कभी बीमा दावा दायर नहीं किया है लेकिन फिर भी सबसे कम उपलब्ध मूल्य निर्धारण के लिए योग्य नहीं हैं।
दुर्भाग्य से, बीमा स्कोरिंग देश के सबसे बड़े बीमा कंपनियों में व्यापक रूप से इस्तेमाल किया जाने वाला अभ्यास है। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि बीमा प्रीमियम सेट करने के साधन के रूप में आपके क्रेडिट स्कोर के उपयोग के बारे में नियम राज्य द्वारा भिन्न होते हैं। कुछ राज्यों में, ऑटो बीमा कंपनियां क्रेडिट स्कोर का उपयोग करने से प्रतिबंधित या एकमुश्त प्रतिबंधित हैं। यदि आप जिस राज्य में रहते हैं, वह दरें निर्धारित करने के लिए क्रेडिट स्कोर का उपयोग करने की अनुमति देता है, तो आपके बीमा प्रीमियम को कम रखने में मदद करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप अपने क्रेडिट स्कोर को उच्च रखें।
अपने क्रेडिट स्कोर के साथ उतनी ही सावधानी बरतें, जितनी आप अपनी ड्राइविंग के साथ करेंगे- दोनों के साथ जिम्मेदार होने पर आपको बीमा राशि में गंभीर धनराशि की बचत हो सकती है।