ब्याज-जमा करने के तरीके

ब्याज-जमा करने के तरीके क्या हैं?

एक ब्याज-क्रेडिट विधि निर्धारित करती है कि एक निश्चित सूचकांक वार्षिकी (एफआईए) में ब्याज कैसे मापा जाता है। ब्याज-जमा करने की विधि ने ब्याज की मात्रा को मापता है जो वार्षिकी धारक एक निश्चित समय अवधि में प्राप्त कर सकता है। 

वार्षिकी अनुबंध में कई प्रावधान होते हैं जो प्रभावित करते हैं कि ब्याज का इलाज कैसे किया जाता है। अधिकांश संपर्कों में कैप का संयोजन (अधिकतम ब्याज की अनुमति), भागीदारी दर (अनुबंध में जमा ब्याज का अंश) और फैलता है। ये इंडेक्स वैल्यू में बढ़ोतरी की संभावना को सीमित करते हैं।

चाबी छीन लेना

• अनुक्रमित वार्षिकी पर वार्षकों के कारण नकदी प्रवाह को निर्धारित करने के लिए ब्याज जमा करने के तरीके दृष्टिकोण हैं।
• सरकार द्वारा जारी किए गए राजकोष प्रतिभूतियों से जुड़े एक निश्चित दर पर मानक निश्चित वार्षिकियां क्रेडिट वार्षकों।
• अनुक्रमित वार्षिकी के लिए, क्रेडिट विधि में एक सूत्र की आवश्यकता होती है जो स्टॉक इंडेक्स के मूल्य आंदोलनों का मासिक औसत ले सकता है।

रूचि-श्रेय के तरीकों को समझना

अनुक्रमित वार्षिकी एक इक्विटी इंडेक्स के प्रदर्शन से जुड़ी नकदी प्रवाह लौटाती है, जैसे कि एसएंडपी 500 इंडेक्स, लेकिन अधिकतम रिटर्न पर कैप के साथ जो क्रेडिट किया जाएगा। पॉइंट-टू-पॉइंट ब्याज-क्रेडिट विधि में, सूचकांक के मूल्य में किसी भी वृद्धि की गणना समय में दो बिंदुओं से की जाती है। यह गणना करने के लिए सबसे सरल ब्याज-क्रेडिट विधि है, लेकिन यह सबसे अधिक लाभ के साथ वार्षिकी अनुबंध धारक प्रदान नहीं कर सकता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई सूचकांक समय अवधि की शुरुआत में 1,000 पर आंका गया था और अंत तक बढ़कर 1,150 हो गया, तो पॉइंट-टू-पॉइंट विधि इसे 15 प्रतिशत वृद्धि (150/1000 x 100) कहेगी। यदि सूचकांक मूल्य घटता है तो अनुबंध में कोई ब्याज नहीं जोड़ा जाएगा, हालांकि अनुबंध अपना मूल्य नहीं खोएगा।

एक मासिक औसत विधि प्रत्येक महीने के अंत में सूचकांक का मूल्य लेती है और उन्हें औसत करती है। यह महीने के अंत के सभी मूल्यों और बारह से विभाजित करने के रूप में सरल है। यदि, उदाहरण के लिए, एक सूचकांक वर्ष में 1,000 पर शुरू हुआ और औसत सूचकांक मूल्य 1,200 था, तो मासिक औसत 20 प्रतिशत (200 / 1,000 x 100) होगा। अस्थिर बाजारों के दौरान इस पद्धति पर विचार किया जा सकता है।

मासिक योग पद्धति प्रत्येक माह सूचकांक में प्रतिशत वृद्धि या कमी को लेती है और उन्हें पूरा करती है। सूचकांक सकारात्मक क्षेत्र में जा सकता है या महीने से महीने तक नकारात्मक क्षेत्र में गिर सकता है। यदि प्रतिशत एक साथ जोड़ दिए जाते हैं और सकारात्मक निकलते हैं, तो ब्याज अनुबंध पर जमा किया जाएगा। यह विधि अस्थिरता के लिए सबसे अधिक संवेदनशील है।

ब्याज-क्रेडिट विधि के प्रकार

अन्य प्रकार की वार्षिकियों के लिए ब्याज-जमा करने के तरीके अलग-अलग हैं। एक निश्चित दर पर नियमित रूप से निश्चित वार्षिकी क्रेडिट ब्याज जो टी-बिल दर से जुड़ा हुआ है । दूसरी ओर, फिक्स्ड अनुक्रमित वार्षिकी, विशिष्ट अनुक्रमित में परिवर्तन के आधार पर सूत्रों का उपयोग करते हुए क्रेडिट ब्याज। साख विधि यह निर्धारित करती है कि वार्षिकी को कितना ब्याज दिया जाता है। क्रेडिट की दर और आवृत्ति FIA अनुबंध के नियमों और शर्तों पर निर्भर करती है।

बीमा कंपनियों द्वारा उपयोग की जाने वाली उन वैकल्पिक ब्याज-क्रेडिट विधियों में से कुछ में शामिल हैं:

• वार्षिक बिंदु से बिंदु औसत
• द्विवार्षिक बिंदु से बिंदु औसत
• मासिक बिंदु से बिंदु औसत
• दैनिक औसत / मासिक औसत
• हेंडसाइट इंडेक्स रणनीति मासिक औसत