क्या IRAs पति-पत्नी द्वारा संयुक्त रूप से आयोजित किए जा सकते हैं?
एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) केवल एक व्यक्ति के नाम पर स्थापित और रखरखाव किया जाना चाहिए।एक विवाहित जोड़ा दोनों एक ही इरा में भाग नहीं ले सकते। हालांकि, इरा मालिक एक पति या अन्य व्यक्ति को खाते की संपत्ति के लाभार्थी के रूप में नामित कर सकता है। इसके अलावा, spousal IRA नियम एक पति / पत्नी को कम या बिना आय वाले एक साथी के IRA में योगदान करने की अनुमति देते हैं, ताकि दोनों अधिकतम योगदान सीमाओं का लाभ उठा सकें।
चाबी छीन लेना
- व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRAs) केवल एक व्यक्ति के नाम पर होने चाहिए।शादीशुदा जोड़े एक खाता साझा नहीं कर सकते।
- हालांकि, एक आईआरए मालिक अपने सेवानिवृत्ति खाते के लाभार्थी के रूप में एक पति या पत्नी का नाम दे सकता है।
- यहां तक कि अगर केवल एक पति या पत्नी एक आय अर्जित करते हैं, तो दोनों पति-पत्नी अपने प्रत्येक नाम में एक अलग IRA की स्थापना करके अलग-अलग IRA हो सकते हैं।
लाभार्थी के रूप में जीवनसाथी का नामकरण
हालांकि एक IRA मालिक संयुक्त रूप से एक पति या पत्नी के साथ एक खाता नहीं रख सकता है, वे अपने जीवनसाथी या अन्य व्यक्तियों को अपने IRA के लाभार्थी के रूप में नामित कर सकते हैं । कुछ राज्यों को पति या पत्नी को लिखित सहमति प्रदान करने की आवश्यकता होती है, यदि इरा मालिक लाभार्थी के रूप में एक गैर-पति को नामित करना चाहता है। इस कारण से, यह निर्धारित करने के लिए समय-समय पर लाभार्थी पदनामों की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है कि क्या कोई अद्यतन या परिवर्तन आवश्यक है।
स्पाउसल इरा बनाना
पति या पत्नी अपने स्वयं के नाम से IRAs बना सकते हैं, भले ही प्रश्न में पति या पत्नी में से केवल एक ही आय अर्जित करता हो।वे इसे एक वाहन IRA के रूप में जाना जाता है, जो एक कामकाजी जीवनसाथी को गैर-कामकाजी पति / पत्नी के नाम पर एक IRA के लिए धन योगदान करने देता है।Spousal IRAs प्रभावी रूप से विवाहित जोड़ों को अपने सेवानिवृत्ति योगदान को अधिकतम करने की अनुमति देते हैं जब एक साथी कम या कोई आय नहीं कमा सकता है।
Spousal IRAs के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, जोड़ों को निम्नलिखित जनादेशों को पूरा करना चाहिए:
- उन्हें उस वर्ष के लिए एक संयुक्त आयकर रिटर्न दाखिल करना होगा जिसमें स्पॉसल इरा बनाई गई है।
- उन्हें एक अर्जित आय या अन्य योग्य मुआवजे काप्रदर्शन करना चाहिएजो या तो दो IRAs के लिए किए गए सामूहिक योगदान के बराबर या उससे अधिक है।
2020 के लिए, इस पर कोई आयु सीमा नहीं है कि कौन पारंपरिक IRA में योगदान कर सकता है।2019 के लिए, पारंपरिक IRA योगदान के लिए 709 की आयु सीमा थी और Roth IRA योगदान के लिए कोई आयु सीमा नहीं थी। पारंपरिक IRA योगदान पर आयु सीमाएंसेवानिवृत्ति समुदाय संवर्धन (SECURE) अधिनियम के लिए प्रत्येक समुदाय कीस्थापना द्वारा निरस्त की गई थीं, जिसने सेवानिवृत्ति योजना परिदृश्य में व्यापक बदलाव लाए हैं।
जब तक उनके पास पर्याप्त आय होती है, तब तक एक दंपति अपने IRA दोनों को उस वर्ष के लिए स्वीकार्य अधिकतम सीमा तक निधि दे सकता है।उदाहरण के लिए, 2020 और 2021 में, 50 वर्ष से कम आयु के किसी के लिए अधिकतम 6,000 डॉलर और उन 50 वर्ष से अधिक आयु वालों के लिए $ 7,000 है।नतीजतन, उनकी उम्र के आधार पर, एक युगल अपने दो IRA में $ 14,000 का योगदान दे सकता है, प्रभावी रूप से वर्ष के लिए अपनी सेवानिवृत्ति बचत को दोगुना कर सकता है।।
यदि वर्ष में कम से कम एक व्यक्ति ने उस आय को अर्जित किया है, या अधिक, तो कम से कम एक व्यक्ति ने अधिकतम सामूहिक स्वीकार्य क्षमता के लिए अपने दोनों आईआरए को निधि दी हो सकती है।
स्पाउसलइरा कीमांग है कि प्रतिभागीपारंपरिक इरा योगदान के लिए कर कटौती से संबंधित नियमों कागहन ज्ञान रखते हैं, साथ ही रोथ इरा पात्रता के लिए आय सीमा भी।8 हो जाएगा ताकि मदद व्यक्तियों को अपने व्यापक सेवानिवृत्ति योजना लक्ष्यों में फैसले के कर प्रभाव है कि कारक गेज।
सलाहकार इनसाइट
थिओडोर ई। साडे, सीएफपी®, एआईएफ®, सीएमएफसी सिग्नेचर एस्टेट और निवेश सलाहकार एलएलसी, लॉस एंजिल्स, सीए
एक आईआरए को पति-पत्नी द्वारा संयुक्त रूप से नहीं रखा जा सकता है। यह केवल एक व्यक्ति के नाम पर आयोजित किया जा सकता है।
लेकिन आप जिस कार्य को पूरा करने की कोशिश कर रहे हैं, उसके आधार पर एक वर्कअराउंड, अकाउन्टहोल्डर के जीवनसाथी को उनकी पावर ऑफ अटॉर्नी नियुक्त करना होगा। जब ट्रिगर किया जाता है, तो वकील की एक सीमित शक्ति पति या पत्नी को खाते के भीतर व्यापार करने के लिए अधिकृत करेगी; वकील की पूरी शक्ति पति या पत्नी को खाते से निकासी और स्थानांतरण करने की अनुमति देती है।
आपको ब्रोकरेज फर्म के साथ जांच करनी चाहिए जो आपके IRA का संरक्षक है, यह देखने के लिए कि क्या यह अटॉर्नीशिप की शक्ति को समायोजित कर सकता है; इसके लिए आपको एक मालिकाना प्राधिकरण फ़ॉर्म भरना होगा।